Как банк проверяет квартиру

Как быть, если банк не одобрил понравившийся вариант?

Проверка помещения начинается с анализа бумаг, предоставленных потенциальным заёмщиком. В первую очередь банк изучает документацию, на основании которой появилось право собственности. Владелец помещения должен предъявить один из перечисленных документов:

  • Договор покупки жилплощади;
  • Свидетельство о праве на наследование имущества;
  • Договор мены или дарения;
  • Соглашение о ренте;
  • Решение суда, имеющее законную силу.

Бумаги не должны содержать исправлений, пометок и подчисток. Все изменения в договоре должны быть заверены подписью и печатью работника нотариальной конторы. В обязательном порядке проверяется государственная регистрация договора.

Юристы Сбербанка проверяют справку из ЕГРП на предмет наличия обременений и неурегулированных жилищных споров. Особенное подозрение вызывают квартиры, которые слишком часто меняют своих хозяев. Если в квартире долгое время никто не жил, то Сбербанк может отклонить заявление потенциального заёмщика.

Также собирается информация о личности владельца помещения. В качестве залога не принимаются квартиры, собственник которых признан недееспособным или имеет судимость. Дополнительным фактором риска является наличие доверенности, позволяющей третьим лицам распоряжаться недвижимым имуществом.

На скорость проверки влияет множество различных факторов. Кредитный комитет Сбербанка запрашивает информацию из домовой книги, в которой перечислены лица, прописанные в доме. Если в квартире зарегистрированы дети, то сделка с жильём потребует письменного одобрения органов опеки.

Право собственности на долю жилого помещения сохраняется за лицами, пропавшими без вести или находящимися в местах лишения свободы. Нельзя выписать из квартиры лиц, находящихся на лечении в психиатрической больнице. Эта норма относится и к иждивенцам, находящимся на алиментном обеспечении у хозяина жилья.

Список требований к жилью в каждом банке свой.

Однако существует общий перечень требований ко всем объектам недвижимости для любых кредитных организаций.

  1. Свыше 3-х лет в собственности.

    Банки практически всегда отказывают, если жильё находится в собственности меньше, чем 3 года.

  2. Расположение жилья.

    Одобрение не дают, если квартира или дом находятся за чертой города или в неблагополучном районе.

  3. Стоимость жилья.

    ВНИМАНИЕ! При определении стоимости банк исходит из цены, которую определит аккредитованный оценщик. Это значит, что стоимость приобретаемого жилья не должна превышать указанную цену, иначе одобрение не дается.

  4. Проверка юридической чистоты жилья.

    Общие требования:

    • жильё не должно быть арестовано или находиться в залоге.
    • У него не должно быть несовершеннолетних либо престарелых собственников.
    • Если квартира проходила приватизацию, не должны быть нарушены права всех прописанных на тот момент в квартире граждан.
    • Предыдущие сделки с недвижимостью не выглядят подозрительно.
    • Дееспособность продавца должна быть подтверждена соответствующей справкой из медицинского учреждения.

Существуют дополнительные причины, по которым банк не одобрит выбор жилья и вы не сможете его купить:

  • Как банк проверяет квартируналичие «белых» пятен в истории квартиры.
  • При покупке в новостройке застройщик не аккредитован в банке.
  • При покупке дома он является отдельно стоящим строением и не входит в состав населённого пункта или коттеджного посёлка.
  • Приобретаемый земельный участок имеет сельскохозяйственное назначение или для ведения садоводства и огородничества.
  • Как банк проверяет квартируЕсли банк не одобрил выбранную вами квартиру, то изменить его решение не получится. Ещё раз внимательно изучите все требования к недвижимости, предъявляемые вашей финансовой организацией и продолжайте поиск жилья, соответствующего всем стандартам банка.
  • Создайте фильтр для списка выбираемых квартир и сразу же отсекайте любые варианты, нарушающие стандартные требования для отбора. Не надо надеяться, что следующий рискованный вариант сможет пройти через сито тщательной банковской проверки – вы только упустите драгоценное время и зря оплатите услуги оценки выбранной квартиры.
  • Будьте реалистами и исходите из своих финансовых возможностей, тщательно проверяйте жильё по всем параметрам и постарайтесь узнать все подробности, прежде чем предлагать выбранную недвижимость для одобрения сотрудникам кредитного учреждения.

ВАЖНО! Рекомендуем перед этим получить предварительное одобрение в выбранном банке и уточнить более полный список требований, имеющий свою специфику в каждой финансовой организации.

Как банк проверяет квартиру

Изучив все изложенные требования, вы сможете самостоятельно выяснить, подходит ли выбранное жильё под ипотеку, сразу же откажетесь от безнадёжных вариантов и уменьшите время на подбор недвижимости в несколько раз.

Правовое заключение по предоставленному залогу

На заключительном этапе проверки залоговой недвижимости составляется правовое заключение, в котором указывается:

  • Дата составления;
  • Адрес квартиры;
  • Полезная площадь комнат;
  • Кадастровая стоимость объекта (устанавливается на основе справки из ЕГРН);
  • Описание бумаг, на основании которых возникло право собственности на жилплощадь;
  • Характеристики договора долевого участия (при наличии);
  • Параметры акта приёма-передачи квартиры и разрешения на ввод здания в эксплуатацию;
  • Характер обременений (если они существуют);
  • Наличие полномочий, позволяющих хозяевам совершать операции с недвижимостью;
  • Сведения о банкротстве физического лица (если хозяин недвижимости подавал бумаги на банкротство);
  • Информация о наличии долгов по коммунальным платежам (ГВС, ХВС, и пр.).

В правовом заключении указывается информация о том, что залоговая квартира не является объектом культурного наследия (здания, имеющие культурное и историческое значение в качестве залога не принимаются).

Если хозяин не уплатил налог на недвижимое имущество, то данные об этом в обязательном порядке указываются в экспертном заключении. В определённых случаях жилплощадь может быть изъята для нужд федеральных и местных властей. Хозяин, пытающийся скрыть данный факт, не сможет получить ипотеку.

В юридическом отчёте могут присутствовать рекомендации специалистов Сбербанка, направленные на уточнение различных сведений. Обычно речь идёт о предоставлении дополнительных справок, выяснении семейного положения правообладателя и других действиях.

В конце юридического заключения указывается итоговое решение экспертов об оформлении квартиры в качестве залогового имущества. Решение об оформлении недвижимости в качестве залога выносится на основании соответствия рассмотренного пакета документов требованиям Сбербанка.

Кроме того, принимается во внимание:

  • Соответствие копий документов их оригиналам;
  • Достоверность информации, указанной в документации;
  • Отсутствие изменений в бумагах на момент проведения правовой экспертизы.

Как банк проверяет квартиру

Правовое заключение подписывается юрисконсультом правового отдела Центра недвижимости Сбербанка, который проверяет предоставленный пакет справок. Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? В отдельных случаях проверка может занять достаточно длительное время (от 30 до 45 суток).

Правовая экспертиза — это дополнительная услуга, предоставляемая юристами Сбербанка. Ей может воспользоваться любое физическое или юридическое лицо, планирующее осуществить сделку с недвижимостью. Некоторые граждане считают, что они могут самостоятельно проверить юридическую частоту сделки.

Закон даёт право бывшим собственникам квартиры оспаривать сделку с недвижимостью в течение 3 лет после подписания договора. Сомнительная экономия на услугах юристов может привести к потерям миллионов рублей.

Основные требования к объекту недвижимости

К дому

Довольно часто покупатели жилья хотят приобрести жилой дом с земельным участком, в этой ситуации банки выдвигают свои критерии для одобрения:

  1. дом должен быть построен из кирпича или пеноблоков и при этом стоять на прочном залитом фундаменте.
  2. Согласно техническому паспорту БТИ износ дома не более 50 %.
  3. Дом должен быть оформлен в коттеджном посёлке либо в населённом пункте.
  4. Наличие всех необходимых коммуникаций: свет и вода, а также газовое отопление.
  5. Качественные подъездные пути к дому и населённому пункту в любое время года.

К квартире

Различаются стандарты для квартир в новостройке и на вторичном рынке.

  1. Требования к жилью в новостройке:
    • желательно, чтобы застройщик был аккредитован в банке – это значительно повышает шансы на одобрение.
    • Соответствующим образом оформлены права на земельный участок и разрешение на ведение работ.
    • Дом должен соответствовать проектной декларации.
    • Как банк проверяет квартируВсе подводимые коммуникации: электричество, отопительные системы и водоснабжение новостройки соответствуют строительным нормам.
    • Застройщик имеет положительную историю выполненных ранее работ.
  2. Требования к недвижимости на вторичном рынке:
    • дом должен находиться в черте города в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
    • Желательно, чтобы дому было не более 10 лет, и он имел этажность от пяти этажей и более.
    • Если выполнялась перепланировка, то она обязательно должна быть узаконена.
    • Состояние квартиры соответствует санитарно-техническим нормам.
    • Износ дома по сведениям БТИ не должен составлять свыше 70 %.
    • Год постройки дома моложе 1970.
    • Наличие сантехники в ванной, туалете и кухне.
    • Подключение к системе отопления, наличие обогревательных батарей в каждом помещении.
    • Наличие электрической либо газовой плиты в соответствии с типом дома.
    • Наличие входной и межкомнатных дверей в рабочем состоянии для выполнения своих функций.
    • Оконные рамы должны быть полностью остеклены.
  1. Выполнено межевание участка и постановка на кадастровый учёт, а также оформлены документы на право собственности.
  2. Участок приписан к населённому пункту и имеет назначение: для индивидуального жилищного строительства либо ведения личного подсобного хозяйства.
  • Квартира на 7 этаже в 16-ти этажном монолитно-кирпичном доме 2009 года постройки, горячая и холодная вода, в доме собственная котельная.
  • Выполнен ремонт с применением качественных отделочных материалов, в наличии унитаз, ванна, раковины и сантехнические приборы.
  • В кухне встроенная мебель и электрическая плита согласно типу дома.
  • Планировка соответствует техническому паспорту, межкомнатные двери и металлическая входная дверь.
  • В собственности более 5 лет, несовершеннолетних детей и престарелых жильцов не зарегистрировано.
  1. Квартира находится в пятиэтажном панельном доме 1968 года постройки на первом этаже, объединены ванна и туалет, перепланировка не оформлена надлежащим образом.
  2. В квартире зарегистрированы двое несовершеннолетних детей.

На какое жильё трудно получить согласие?

Ипотека: как Сбербанк проверяет залог?

При подаче заявки на оформление ипотеки, Сбербанк внимательно оценивает платежеспособность заемщика, а также досконально проверяет залоговый объект, чаще всего ипотечную квартиру. Если гражданин откажется возвращать долг, организация продаст квартиру или дом с торгов, чтобы вернуть свои деньги и упущенную выгоду. Кредитор всегда заинтересован в легкой и быстрой продаже недвижимости.

Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект. При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.

Заявки на покупку жилья на котловане одобряют в редких случаях. Банки предпочитают иметь дела с объектами, строительство которых скоро будет завершено, или жильем на вторичном рынке.

Если одной из сторон сделки является застройщик, менеджер отдела кредитования попросит предоставить строительную документацию – все разрешения, планы, проекты. Юристы Сбербанка проверят договор долевого участия на соответствие действующим правовым нормам.

Крайне сложно получить одобрение в следующих случаях:

  • ветхий дом, который планируется сносить.
  • Дом с низкой этажностью (2-3 этажа), деревянными лестницами и перекрытиями.
  • Квартиры в общежитиях, домах гостиничного типа или коммуналках.
  • Жильё в «хрущёвке» либо «сталинке».
  • Дом планируется реконструировать с отселением жильцов.
  • Квартира находится в доме, где не выполнялся и не планируется капитальный ремонт.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector