Что делать если банк отказывается вернуть страховку

Что такое страхование кредита

Страховка займа — совокупность определённых видов услуг по страхованию, которая предусматривает установленную при оформлении договора выплату денежных средств страховой компанией в случае невыполнения обязательств со стороны должника.

Таким образом, основная цель страхования займов заключается в уменьшении рисков, которые несут кредиторы при предоставлении денежных займов клиенту. Можно ли вернуть страховку по кредиту, должен знать каждый клиент финансовой организации.

Виды страхования займов:

  1. Страхование непогашения. При заключении данного вида договора, страхователем выступает банк или иное кредитное учреждение, а объектом, который подлежит страхованию, выступает клиент. В этом случае, компания возмещает денежные потери кредитору, если заёмщик не может самостоятельно погасить задолженность или оплатить проценты за пользование, взятыми денежными средствами.
  2. Страхование ответственности. При заключении такого типа договора участвуют только компания и заёмщик. В соответствии с данным договор, компания обязуется выплатить кредитору разницу между основным долгом заёмщика и суммой, полученной с продажи имущества должника.

Пора подробнее узнать, как вернуть деньги за страховку по кредиту.

Она призвана защитить ответственность страховщика перед банком. Говоря простыми словами, страхование кредита позволяет должнику не отдавать заем в том случае, если с ним или с застрахованным имуществом произойдет случай, предусмотренный договором страхования. Разделяют два вида страховки по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья, при котором должник защищен от уплаты займа в случае получения инвалидности или гибели;
  • Страхование имущества, защищающее цель взятия кредита (например, автомобиль или квартиру).

Можно ли отказаться, если кредит еще не получен?

Почти всегда есть возможность вернуть деньги за страхование, если в договоре не указано иное. Центробанк специально предоставляет шанс заёмщику, чтобы он успел вовремя среагировать и расторгнуть договор в первые пять дней. В противном случае возврат денег – не самая простая задача. Что делать, чтобы отказаться от страховки?

Не забывайте брать с собой паспорт и все документы, которые имеют отношение к кредиту и страховке. Они могут понадобиться при написании заявления и дальнейшем получении выплат.

В первые 5 дней

Согласно указу Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик обязан дать клиенту возможность в течение 5 рабочих дней с момента оформления разорвать договор. То есть существует «период охлаждения». В это время заёмщик имеет право спокойно вернуть деньги за страхование, не облагая себя лишними проблемами. Но только если в этот период не произошел страховой случай.

Иными словами, обязательно ли оформлять страховку? По закону – нет. Страховку по кредиту оформляют только в том случае, если на него приобретается автомобиль, так как страхование автомобиля в любом случае обязательно по закону. В других случаях законом разрешена возможность отказаться от кредита при условии, что он еще не оформлен.

Однако практика говорит абсолютно противоположное. На деле при отказе от кредита вас ждут только следующие санкции:

  • Увеличение срока кредитования;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.

Не каждая организация готова расстаться с таким выгодным источником дохода, как страховые взносы. И если вы получили отказ, хотя по закону можете вернуть страховку, то за справедливостью стоит обращаться в суд. Делайте упор на то, что банк или страховщик нарушает условия договора или пытается внести в него изменение без вашего согласия. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом при подготовке иска, а для защиты в суде наймите юриста.

Помните, что если ваши права нарушают и требуют от вас выплат, которые по закону не обязательны, то вы имеете полное право защищаться, в том числе с помощью государственных органов (прокуратуры, ФАС, Роспотребнадзора) и суда.

Во-первых, сначала необходимо узнать информацию о том, чем руководствовался банк, отказывая в возврате страховки.

Основания отказа банка в возврате страховки могут быть следующими:

  • Отсутствие условий о возврате страховки или указание на невозможность возврата по страховке в договоре страхования. Данное основание относится к договорам, заключенным до выхода Специального Указания Центрального Банка РФ, потому оно правомочно. Ведь в таких ситуациях будут учитываться положения Гражданского Кодекса РФ, согласно которым по закону решение выплачивать обратно сумму по страховке или нет заемщику, и определение размера суммы будет за страховой компанией.
  • Обращение заемщика не в ту организацию. Просить возврата страховки можно только по адресу той организации, у которой был заключен договор страхования. Банк не всегда выступает страховщиком. В данной ситуации нужно повторно внимательно ознакомиться с заключенным договором и начать подготавливать заявление в страховую компанию, а не в банк.

Если банк или страховая компания отказываются осуществлять возврат страховки в нарушение указаний Центрального Банка РФ, то можно обратиться с жалобой в региональное структурное подразделение Центробанка РФ по своему месту жительства непосредственно. В крайнем случае, следует обращаться в суд с требованием обязать страховую компанию или банк сделать перерасчет страховки и вернуть излишне уплаченную по ней сумму истцу.

01.07.2016 года Банк России, регулирующий также страховой рынок, сделал объявление, что те граждане, которые купили страховой полис, имеют возможность вернуть его и получить обратно внесенные денежные средства. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен на 14 дней. Возврат страховки в соответствии с законом будет осуществлен быстро, деньги передаются заемщику в течение 10 дней.

Последствия возврата страховки или отказа: есть ли они?

Так как оформление страхового договора на жизнь и здоровье клиента в соответствии с российским законодательством является полностью добровольным делом, существует возможность получить полный возврат денег, потраченных на оплату услуг страховой конторы, сразу после полного погашения задолженности.

Кроме основной платы по страхованию также можно вернуть и проценты, которые начисляло кредитное учреждение на основную сумму денежного займа. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении тоже возможен, об этом будет рассказано ниже.

Процесс возвращения выплаты:

  1. Для начала нужно будет отправить претензию в страховую контору или банковскую организацию, в которой был оформлен денежный займ.
  2. Далее необходимо составить иск, в котором требуется указать обстоятельства заключения договора со страховой компанией.
  3. После того, как анкета будет составлена, её необходимо отправить в арбитражный суд.
  4. В течение некоторого времени суд примет решение и выдаст специальный документ.
  5. Полученный документ необходимо предъявить кредитору или перенаправить в специальные службы. После этого остаётся только ожидать возвращения денег на указанный счёт.

Если человек задается вопросом, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, то ответ будет положительным.

Получить полный возврат денег, уплаченных страховой компании можно с помощью одного из следующих способов:

  1. Возврат страховки за кредит в банке. Первым делом рекомендуется отправиться в кредитное учреждение, в котором был оформлен денежный займ, и написать там заявку на отказ от страхования кредита в связи с тем, что вы досрочно погасили денежный займ. Вместе с заявлением также необходимо представить копию договора заключённого с банком, паспорт, и подтверждение о полном погашении займа. В некоторых случаях, банк может пойти навстречу клиенту и выполнить его требования, однако в большинстве случаев банки отказывают клиентам.
  2. Подача претензии. В этом случае, заёмщику необходимо написать хорошо аргументированную претензию об отказе от страхования кредита в банковскую организацию, в которой был оформлен денежный займ. После этого можно отправить претензию по почте или передать сотруднику банка в ближайшем отделении организации. Какие аргументы можно использовать:
  • если кредит был получен до 2015 года, то в претензии ссылайтесь четвёртый раздел кредитного договора, в котором сказано о возможности возврата денег по страховке;
  • если кредит оформлен в период 2015—2016 года, то используйте в качестве аргумента пункт кредитного договора 4.2 (5.2), в котором указано то, что клиент имеет право на полный возврат денег за страховку.
  1. Обращение в суд. Если оба представленных выше способа не помогли осуществить возврат денег, уплаченных за страховку кредита, то заёмщику остаётся только подать исковое заявление в арбитражный суд. Суд разберёт полученное дело и примет соответствующее решение. Если решение будет принято в пользу заёмщика, то ему выдадут исполнительный лист, который необходимо передать в банк. После этого банк выплатит указанную сумму на счёт заёмщика.

Заявление на возврат страховки по кредиту следует заполнять самостоятельно, чтобы точно указать все суммы.

Как правило, многие заёмщики переживают, что нежелание оформлять страховой полис под кредит выйдет им боком в будущем. Якобы, это может повлиять на кредитную историю и сподвигнуть банки больше не выдавать займы.

Не стоит переживать, что требование соблюдать ваши права испортит кредитную историю. В ней нет такого раздела, как «отказ от дополнительных услуг». Банк не имеет права вносить туда что-либо, кроме информации о выплате или невыплате кредитов.

То есть, даже если вы судились с учреждением за право отказаться от страховых услуг или в попытке вернуть деньги за неё, то в дальнейшем вы сможете получать займы без проблем.

Очень просто. В этом случае вы можете вернуть страховку по упрощенной схеме. Для этого вам потребуется сделать лишь несколько простых шагов:

  1. Возьмите в банке – кредиторе документ, подтверждающий полное досрочное погашение кредита;
  2. С этим документом обратитесь в страховую организацию, попросите вернуть страховку по причине досрочного погашения;
  3. Заполните специальный бланк (у каждой организации он разный) и подайте его вместе с подтверждающим оплату документом.

Больше от вас не потребуется практически никаких действий.

В большинстве случаев договоры страхования обычно предусматривают возврат части страховки в случае преждевременного погашения кредита.

Также стоит отметить, что банк может установить собственный срок удовлетворения требований, которые выдвигает клиент (обычно около месяца.) За то время, пока кредитные организации будут рассматривать обращения, можно будет начислить проценты за пользование средствами клиента. Сумма будет рассчитываться согласно ставке рефинансирования Центрального Банка РФ. По истечении срока, установленного банком, денежные средства будут возвращены на счет.

Однако судебная практика всегда опирается на Гражданский кодекс РФ, где в положениях закреплено, что денежные средства взимаются исключительно по действующему договору, а неиспользованная часть подлежит возврату клиенту.

Также в практике часто встречаются случаи, когда банки или страховые компании навязывают страховку. В соответствии с законом «О защите прав потребителя» дополнительные услуги, включая услуги страховки, могут быть проведены только с согласия потребителя. Если в договоре обнаружена обговоренная услуга, на которую клиент не давал согласия, в полном праве клиент может требовать возврата уплаченной суммы.

Юристы нашего центра юридической помощи окажут консультацию по возможным вариантам решения проблем с банковскими и страховыми организациями и проведут грамотное сопровождение в процессе досудебного или судебного порядка решения спора, так как сложность решения данного спора очень велика.

Как вернуть, если её навязали незаконно?

Не все банки добросовестны, в том числе и при кредитовании. Иногда при первых выплатах заемщик может обнаружить, что с него вместе с суммой ежемесячной выплаты запрашивают страховой взнос даже в том случае, если он страховку не оформлял. Случается и такое, что страховку просто навязывают, добавляют незаконно или не сообщив об этом клиенту. В этом случае вам необходимо будет сделать следующее:

  1. Обратитесь в банк. Потребуйте разъяснить обстоятельства того, как и когда к вам была “прикреплена” страховка. Если это ошибка банка, и страховка была прописана или добавлена случайно, то вам должны отменить выплату;
  2. Если обращение в банк ничего не дало, то вы имеете полное право обратиться в прокуратуру. Прокуратура занимается нарушением законных прав гражданина, а внесение изменений в договор кредитования без ведома заемщика является именно нарушением прав гражданина. Вам потребуется написать стандартное заявление в свободной форме с подробным описанием дела. Не забудьте приложить к заявлению копии документов, подтверждающих вашу правоту;
  3. Если и прокуратура ничем не смогла помочь, то вам следует обратиться в суд, подав иск. Это долго и достаточно сложно, поэтому обязательно проконсультируйтесь у специалистов и обязательно наймите юриста для защиты собственных интересов.

Заявление на возврат

Заявление на возврат денег, уплаченных за страховку кредита, не имеет четких правил оформления, так что составить его можно в свободной форме.

Стандартная форма заявления выглядит следующим образом:

  1. Вверху бланка указываются следующие данные: кому направлено заявление ФИО руководителя и название банковской организации.
  2. Далее указывается адрес отделения организации, в которое подаётся заявление.
  3. После этого указывается ФИО, адрес проживания и номер телефона заёмщика.
  4. После этого подробно описывается информация о взятом кредите и оформленной страховке. Здесь же указываются аргументы, исходя из которых, банк должен вернуть деньги по страховке заёмщику.
  5. Внизу бланка ставится подпись и её расшифровка.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту составляется в произвольной форме, но следует учитывать нормы написания таких документов.

Что делать, если банк отказал в возврате

Если банковская организация отказывается в возврате денег по страховке, то заёмщику остаётся только подать исковое заявление в арбитражный суд.

В исковом заявлении необходимо указать подробную информацию об организации, в которой был взят кредит, а также информацию о страховой компании, с которой сотрудничает банк. Также вместе с заявлением рекомендуется приложить копии документов о полном погашении долга и уплаты взносов по страхованию кредита.

После подачи заявления в суд необходимо подождать его рассмотрения. Как только решение будет принято, заёмщика оповестят по телефону или отправят письмо по месту его проживания. В суде заёмщику выдадут исполнительный лист, который обязывает банковскую организацию вернуть указанную в нём денежную сумму.

Практика возвращения страховки в разных банках

Несколько примеров работы банков при возврате страховок:

  1. Возврат страховки по кредиту ВТБ 24. В договоре данной организации, заключаемом при выдаче денег в долг, заранее оговаривается момент, по которому клиент не может получить возврат страховки в том случае, полностью погашает займ раньше назначенного срока. Так что, если вы собираетесь получить деньги за страховку, то вам придётся подавать заявление суд.
  2. Возврат страховки по кредиту «Сбербанка». Данный банк идёт навстречу тем клиентам, которые решают оплатить задолженность раньше установленного срока. Так что, если вы намереваетесь получить возврат страховки, то вам просто нужно написать соответствующее заявление и для вас будет составлен специальный график платежей. В иных случаях придётся также обращаться в вышестоящие инстанции.
  3. Хоум кредит. Представленная организация выдаёт денежные займы на таких условиях, которые противоречат возвращению денег клиенту за страховку. Так что, если вы являетесь клиентом этого банка и хотите получить возврат, то сразу же обращайтесь в суд.

После досрочного погашения кредита, можно вернуть страховку — это факт. Главное, знать, куда обращаться и отстаивать свои права.

Видео «ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ Сбербанк, ВТБ И ДРУГИЕ»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector