Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Как избавиться от кредитов и долгов - есть метод!

Как избавиться от кредитов и долгов

Общее описание законных способов избавления от кредита

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

№ п/п Способ законно списать долги Примечание
1 Рефинансирование кредитов Процедура проводится с целью:
  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.
2 Реструктуризация долга Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек.
3 Продажа залогового имущества Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты.
4 Отсрочка платежа Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются.
5 Признание себя банкротом Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

способы быстро избавиться от долгов

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Гасить кредиты проще, если принять меры по снижению процентной переплаты. Каждый рубль, начисленный по процентам, отдаляет момент освобождения от кредитной кабалы. Благодаря различным способам, можно снизить переплату по кредиту, концентрируясь на погашении основного долга.

Стоит рассмотреть вариант получения кредита в банке, который предлагает меньшую ставку:

  1. Оформить кредит в статусе зарплатного клиента. Уверенность в том, что вы получаете стабильный доход на дебетовый пластик банка, поможет добиться выгодного предложения по кредитованию.
  2. Получить низкий процент в банке, где хранится депозит, или оформлены другие банковские услуги. Чем выше доверие кредитора, тем больше шансов добиться льготного кредита.
  3. Подать заявку на программу рефинансирования. Если условия сотрудничества с первым кредитором не предполагают возможности рефинансировать текущий кредит, изучите предложения других банков. В борьбе за каждого клиента, новый кредитор часто предлагает сниженный процент по целевой программе рефинансирования с погашением дорогих кредитов и переводом обязательств.

Чтобы добиться снижения ставки, потребуется доказать надежность и ответственность. Отсутствие просроченных платежей по последним кредитам увеличивает шансы на пересмотр условий кредитования. Если не удалось сразу оформить кредит на выгодных условиях, воспользуйтесь новым кредитом для того, чтобы закрыть более дорогие обязательства.

Когда программа предполагает дифференцированный расчет платежа, переплату по кредиту снижают за счет больших платежей, чем предлагается графиком кредитора.

Банки не меньше клиентов заинтересованы в возврате своих средств. Поэтому они разработали ряд процедур, которые помогут должнику стабилизировать материальное положение и исполнить свои обязательства.

Подсчет денег

Процедура вам подойдет, если имеется несколько непогашенных кредитов. Она подразумевает слияние всех займов в один. Такое объединение удобно, поскольку меняется график платежей и снижается процентная ставка.

Обычно подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Однако итоговая стоимость ссуды увеличится.

Вы оформляете новый заём на более выгодных условиях. Он направляется на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи в той валюте, которая имеет самый выгодный курс.

  • Продажа залогового имущества

Вы можете продать свою залоговую недвижимость по рыночной цене. Так вы погасите долг по кредиту. В противном случае у вас могут остаться «хвосты» по кредиту, если имущество реализует банк.

Систематизируем сведения о долговых обязательствах

Чтобы понять масштаб беды, необходимо ее оцифровать и свести к единой сумме. Уточните по каждой карте и взятому кредиту точную сумму долга. Включите сюда деньги, одолженные у знакомых и родни. Чтобы информация была наглядной, сведите полученную информацию в таблицу.

Часто полученная в итоге сумма вызывает удивление. Для одних сумма долга оказывается не такой непосильной, как казалось. Другие понимают, что впереди грядут непростые времена, требующие немедленных действий. В любом случае, чтобы бороться с врагом, нужно его ясно видеть.

Не стоит впадать в отчаяние, увидев непосильные платежи в таблице. Пришла пора осознать собственные ошибки и прекратить пополнять их коллекцию.

Таблицу с долгами рисуют на бумаге, либо заполняют экселевский файл, с указанием столбцов:

  • сумма;
  • кредитор;
  • процент переплаты;
  • остаток на счету;
  • срок погашения;
  • сумма обязательного ежемесячного платежа.

Когда все суммы по кредитам видны, как на ладони, пора переходить к анализу и расставлению акцентов по платежам.

От возникновения долгов никто не застрахован, однако если придерживаться определенных правил, то можно избежать множества неприятностей. К таковым относятся:

  1. Перед тем как брать кредит, стоит адекватно оценить свои финансовые возможности. Не нужно взваливать себе на плечи непосильный кредит, надеясь, например, на повышение зарплаты, или получение наследства. Мнимые возможности способны обеспечить попадание в «долговую яму»;
  2. Многие клиенты отказываются от такого вида услуг как страхование. На самом деле, в случае наступления страхового случая, страховая компания перекроет за клиента все долги перед банком. К страховым случаям можно отнести, например, сокращение на работе, наступление инвалидности, смерть должника и прочее;
  3. Если же в жизни человека все-таки наступили неприятные ситуации, связанные с возвратом долгов, то лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они способны представлять интересы клиента в суде, а так же защитят от коллекторов.

Самое главное чего не стоит делать должнику – это пытаться избегать встреч с кредиторами, и менять место жительства. О возникших трудностях стоит говорить сразу, и открыто. Только таким способом можно решить вопрос о законном списании долгов.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке.

Как избавиться от кредитов и долгов

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

Определяем приоритетность

Наверняка невозвратный долг образовался путем сложения нескольких непогашенных кредитов и долговых платежей. Некоторые из них должны быть погашены в первую очередь, во что бы то ни стало. Другие патежи менее важны и не требуют срочного решения.

Работая с таблицей, проще понять, на какие платежи стоит делать акцент. Обращайте внимание не только на переплату и сумму задолженности, но и на те последствия, к которым приведет просроченный платеж.

Когда образовалась масса задолженностей, выделите среди них кредиты:

  • с высокой ставкой;
  • минимальной суммой;
  • важные по последствиям за просрочки.

Эти параметры помогут расставить приоритеты по кредитам и определить очередность действия. Если не удается полностью закрыть долг по кредитке, начинайте вносить суммы, превышающие обязательный платеж.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Как избавиться от кредитов и долгов

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Как избавиться от кредита законным способом?

Первое правило при избавлении от кредитных обязательств – быть пунктуальным и организованным. Часто просрочки возникают из-за банальной рассеянности, что дает кредитору право начислить дополнительный штраф за несвоевременный платеж.

Стать дисциплинированным плательщиком просто, если определить мотивы, почему нужно платить вовремя. Например, поводом соблюдения графика станет желание избавиться от звонков кредиторов, проблем с кредитной историей, освободиться от тяжкого кредитного бремени.

Чтобы избежать соблазна потратить часть денег с карты, не храните ее в кошельке и ни при каких обстоятельствах не берите кредитку с собой, когда идете по магазинам.

Как избавиться от кредита законным способом?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

Как избавиться от кредитов и долгов

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов.

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело.

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

  1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
  2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
  3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
  4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку.

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день.

Как избавиться от кредитов и долгов

Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги. Такого не бывает. Вы, конечно, можете начать играть в лотерею и мечтать о джекпоте, но это лишь затянет процесс и усугубит ситуацию. А кредитная яма будет всё углубляться.

Подробнее о том, как избавиться от долгов и кредитов, и что конкретно делать при помощи инструментов Трансерфинга реальности, читайте дальше. 

Первое и самое эффективное, что вы можете сделать, чтобы начать освобождаться от долгов и кредитов – это перестать думать о них. Вообще. Переведите своё внимание на ваши цели – на то, что вы хотите получить, как вы хотите жить.

Кредиты и долги всегда отдаются только в процессе движения к целям. Поэтому думайте не о том, сколько вам нужно денежных знаков, чтобы погасить задолженность. Думайте о том, чего вы действительно хотите.

Например, отправиться в кругосветное путешествие. Или построить загородный дом. Определите для себя глобальную цель, которая будет откликаться в вашей Душе. И пусть ваши мысли, внимание и энергия будут на этой цели, а не на негативных установках «У меня много долгов», «Мне не хватает денег».

Самый мощный инструмент Трансерфинга для реализации целей – это намерение. Это не надежда, не мечта, не ожидание – а твёрдая, спокойная решимость иметь и действовать. Когда мы правильно работаем с этим инструментом, подключается энергия внешнего намерения, которая приближает нас к желаемому результату.

Главное – корректно сформулировать намерение. Очень часто начинающие практики Трансерфинга реальности прописывают: «Я избавляюсь от долгов», «Я получаю 3 миллиона и закрываю долги». На самом деле такое намерение будет работать неэффективно.

В намерении необходимо прописать не желание выплатить кредит, а вашу истинную цель – то, что вы собираетесь делать, когда вас больше не будут сдерживать финансовые обязательства. Пропишите: «Я – владелец загородного дома на берегу реки» или «Я отправляюсь в полугодовое путешествие на яхте по Средиземному морю».

Или, если вы непременно хотите указать конкретную сумму денег, то это может быть такая формулировка: «Я успешно создаю и развиваю своё дело, и моя прибыль за месяц составляет от … рублей. Я реализую свои таланты и помогаю людям через мой бизнес».

Важность в Трансерфинге реальности – это как раз все ваши страхи, тревоги и сомнения, которые возникают, когда вы начинаете думать о долгах и кредитах. Да, иногда очень трудно снизить важность и перестать волноваться, если денег действительно нет, а кредиторы регулярно начисляют вам проценты и штрафы, и сумма долга только увеличивается… Но, если вы действительно намерены вырваться из этого замкнутого круга – повышайте осознанность и выполняйте техники для снижения важности.

Самые эффективные техники: «Инверсия реальности», «Действие», «Возвышение над проблемой». Они подробно описаны в статье «Как снизить важность? Обзорная статья – подборка техник и практик», в том числе в формате видео с тренерами Трансерфинг Центра и с цитатами из книг Вадима Зеланда.

«Денег не было даже на питание. При наличии двоих детей и домашних питомцев — это довольно страшно. Благодаря Трансерфингу реальности, я полностью отказалась от страха. Неблагоприятные события автоматически прекратились. Дальше потихоньку начали происходить благоприятные события. На сегодняшний день я закрыла финансовые вопросы». 

Читать историю полностью

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector