Кредит под материнский капитал в Сбербанке — условия

Условия займа в Сбербанке под материнский капитал

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

Условия кредитования Сбербанка позволяют:

  • внести МК на первоначальный взнос;
  • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
  • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

Условия по кредиту

Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
  • срок выдачи – от года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 7,4%.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

Позиция

Снижение ставки (%)

Оформление личного страхования

— 1

Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

— 1

Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

— 2

Получить кредит с применением материнского капитала вправе любой гражданин, обладающий таким свидетельством. Помимо этого, претендент должен соответствовать следующим условиям:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь подтверждаемый постоянный источник дохода;
  • достичь 21 год на момент обращения за кредитом;
  • найти 1 созаемщика.

Супруг(а) разделяет кредитное бремя с претендентом автоматически. Это большой плюс для неработающих декретниц и находящихся в отпуске по уходу за малышом женщин. Они выступают в роли заемщика, а для расчета кредитной суммы принимается доход супруга. Но в таком случае банк вправе потребовать участие второго созаемщика или поручителя.

Документы

Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

  • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
  • оригинал сертификата;
  • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
  • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
  • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
  • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
  • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
  • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

На сегодняшний момент времени Сбербанк предоставляет три программы кредитования под материнский капитал:

  • покупка жилья большей площади;
  • покупка недвижимости на стадии строительства;
  • самостоятельное строительство дома.

На кредит, направленный на покупку новой квартиры распространяются следующие условия:

  • ипотечный займ под залог семейного капитала может быть выдан как в рублях, так и иностранной валюте (Евро или долларах);
  • минимальная сумма кредита на начало 2015 года составляет 450 тысяч рублей, а максимальная – 18 млн. рублей. Кредиты в валюте выдаются эквивалентно этой суммы, исходя из официального курса;
  • ипотечный кредит можно получить сроком не более чем 30 лет;
  • в каждом случае процентная ставка начисляется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как сумма первоначального взноса, который должен составлять от 10 до 15% к сумме займа и срока кредитования. Средняя ставка составляет 12 – 13,5% годовых;
  • приобретаемая собственность должна быть оформлена на заемщика и/или в совместную собственность, включая детей;
  • заемщик по ипотечному кредиту должен иметь трудовой стаж не меньше 5-ти лет. Из них на последнем месте работы стаж должен быть 6-ть месяцев и более;
  • погашение займа производится один раз в месяц согласно разработанному графику платежей;
  • средства семейного капитала должны быть переведены на счет Сбербанка в течение последующих 6 месяцев;

Кредит на самостоятельное строительство жилья выдается на следующих условиях:

  • валюта кредита (рубли, Евро или доллары) выбирается заемщиком самостоятельно;
  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей или эквивалентные суммы в иностранной валюте;
  • получить займ можно на срок, не превышающий 30 лет;
  • по кредиту процентная ставка исчисляется исходя из суммы и срока займа, а так же из размера сделанного первоначального взноса;
  • сумма кредита выдается заемщику частями, согласно разработанного графика;
  • заемщиком может быть лицо, имеющее общий стаж работы не менее 5 лет. На последнем месте службы стаж должен составлять более 6 месяцев;
  • погашение задолженности должно производиться каждый месяц по графику платежей.

По любой программе кредитования приобретаемое имущество будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения долга.

Займы физическим лицам под материнский капитал, выдаваемые Сбербанком имеют определенные достоинства и недостатки.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке - условия

К первой категории можно отнести:

  • доступность ипотечного кредитования для семей. Под семейный капитал Сбербанк охотнее выдает кредиты, чем обычную ипотеку. Это связано с тем, что часть денег для погашения передается банку в кратчайшие сроки;
  • в Сбербанке есть льготы при кредитовании молодых семей;
  • процентные ставки по ипотеке с использованием семейного капитала несколько ниже;
  • полное отсутствие различных комиссий, в том числе и за ведение банковского счета.

Материнский или семейный капитал выдается для повышения уровня жизни семей, имеющих более одного ребенка.

Хотя потратить полученные от государства средства можно только на несколько потребностей, но и этого вполне достаточно. Особенно хорошо при помощи материнского капитала расширять жилплощадь семьи.

• Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью

. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения.

Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью крупнейшего кредитора страны, вы можете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или его части. Кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет право оформить любой из родителей – владелец сертификата.

  1. Подтвердить свою платежеспособность.
  2. Находится в возрасте от 21 года.
  3. Найти не более 3-х созаемщиков.
  4. Иметь стаж работы от 6 месяцев (общий стаж – 1 год). При наличии зарплатного счета в банке данное требование не входит в число обязательных.

Оформление

Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

  1. Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
  2. Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
  3. Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
  4. Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
  5. Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
  6. Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
  7. После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.

По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей. В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.

Когда появляется второй родной или усыновленный ребенок, можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.

Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:

  1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
  2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
  3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
  4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке - условия

Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.

К ним относят:

  • копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
  • правоустанавливающие на жилье документы;
  • выписку из домовой книги;
  • копию лицевого счета для перечисления средств;
  • копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).

Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата. Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения

или же на

. Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы

, но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

  1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
  2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке - условия

Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

  • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
  • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
  • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
  • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
  • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
  • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
  • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
  • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

  • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
  • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
  • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
  • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
  • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

Займ под залог маткапитала в Сбербанке оформляется по следующей, стандартной для всех предлагаемых продуктов, схеме:

  • в отделении банка заемщиком заполняется заявление определенной формы, к которому прилагаются все необходимые документы;
  • ожидается решение кредитного учреждения, на принятие которого требуется от 7 до 14 дней;
  • после получения решения (в случае одобрения кредита) требуется собрать все документы на приобретаемое или строящееся имущество. Если недвижимость приобретается, то в состав документов входит договор купли – продажи недвижимого имущества и копия и свидетельства о его государственной регистрации;
  • все собранные документы передаются банку;
  • с кредитным учреждением заключается договор займа денежных средств и договор залога;
  • предмет залога страхуется заемщиком самостоятельно;
  • после получения денежных средств заемщик должен подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении Сбербанку денежных средств по полученному кредиту.

Заявление рассматривается в течение одного месяца. Далее денежные средства семейного капитала перечисляются на счет банка.

При подаче заявления на получение денежного займа под залог семейного капитала сотруднику банка надо предоставить:

  • заполненный бланк заявления;
  • копию паспорта заемщика;
  • справку с места работы о трудовом стаже и размере заработной платы;
  • свидетельство о заключении брака (актуально для полных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка, в связи которым возникло право на семейный капитал;
  • сертификат материнского капитала;
  • выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере остатка маткапитала;
  • документы на приобретаемое или строящееся жилье;
  • подтверждение оплаты первоначального взноса;
  • документы, требующиеся для заключения договора залога.

Чтобы получить право распоряжения средствами семейного капитала требуется подготовить пакет документов для Пенсионного Фонда:

  • соответствующее заявление;
  • оригинал и копию сертификата на семейный капитал;
  • свидетельство о пенсионном страховании, оформленное ранее на владельца сертификата;
  • паспорт;
  • копию заключенного с банком кредитного договора;
  • справку из банка о размере задолженности;
  • копию свидетельства о государственной регистрации на приобретенное по договору займа имущество;
  • справку о составе семьи и состоянии лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.

Из вышеперечисленного видно, что пакет документов достаточно обширный. Но при пошаговом прохождении всех инстанций документы автоматически соберутся в полном объеме.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
  • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
  • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми.

Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

  • выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
  • вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
  • паспорт заемщика;
  • справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Ответ на вопрос, может ли

мать-одиночка получить материнский капитал

, можно дать утвердительный. Да, женщина может претендовать на социальные выплаты.

Как составить заявление о распоряжении средствами материнского капитала — вы найдете в этой статье.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

  • приобретении квартиры или дома;
  • улучшении жилищных условий;
  • затратах на строительство недвижимости;
  • проведении капитального ремонта или реконструкции.

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

  • получение сертификата;
  • выбор жилья;
  • составление договора купли-продажи;
  • посещение банка с полным пакетом документов;
  • получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
  • составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
  • оформление документов в банке;
  • предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

  • трудоустроенным и дееспособным лицом;
  • гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
  • держателем материнского капитала;
  • лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

  • заявление;
  • удостоверения личности заемщика и созаемщика;
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку о доходах;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

  • оплату через кассу или терминал наличными;
  • перечисление через банковскую карту;
  • передачу денег посредством Почты России или другого банка;
  • автоматическим списанием с зарплатной карты.

Люди, имеющие на руках сертификат на семейный капитал, могут взять кредит на разные цели, но выбирать простой нецелевой заем, чтобы приобрести квартиру, невыгодно. Часто потребители выбирают вариант с оформлением ипотеки под материнский капитал с подходящими условиями.

В большинстве семей со вторым ребенком отсутствует возможность внесения первого взноса из-за нехватки денежных средств. Семейный капитал позволит в этом случае частично или в полном объеме внести нужную сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=AefQX9aXxjM

Ипотечный заем будет выдан под 7,4%. Снижение процентной ставки на 2 пункта возможно, если выбирать жилье у соответствующего застройщика. На 1 пункт можно снизить проценты благодаря оформлению личного страхования и 0,1% скидывается, если сделка осуществляется в онлайн-режиме.

В Сбербанке можно оформить кредит на сумму до 30 млн руб. Ипотеку предоставляют максимально на 30 лет. Для минимального взноса потребуется 15% цены приобретаемой квартиры. Если кредит берут для строительства жилья, то ставка поднимается до 25%.

Калькулятор ипотеки

Чтобы взять в Сбербанке кредит под материнский капитал, можно воспользоваться кредитным калькулятором, расположенном на сайте банка в соответствующем разделе. Этот инструмент помогает оценить выгоду продукта, предоставляемого банком, и получить в дальнейшем заем наличными.

С помощью калькулятора можно произвести расчет ипотеки по заданным параметрам:

  • процентной ставке;
  • максимальной сумме;
  • сроку кредитования;
  • размерам ежемесячного взноса.

Благодаря этим сведениям клиент сможет взвесить преимущества и недостатки ипотеки и изменить что-либо до подачи заявления и документации в кредитную организацию.

Направить маткапитал на ипотеку можно до того, как с рождения (усыновления) пройдет 3 года.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).

При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ. лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита. Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.

Как рассчитываются процентные ставки

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от

или от

годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • 1 % — в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • 1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке - условия

С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

  • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
  • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

https://www.youtube.com/watch?v=dmIXUbj2qm8

Каждый банк имеет право отказать человеку, невзирая на его желание и нужду в покупке нового жилья. Сбербанк тому не исключение. Чтобы повысить шансы одобрения займа под материнский капитал, учтите следующие особенности:

  1. Не выбирайте дорогое жилье, если уровень вашего дохода низкий. Если сомневаетесь, уточните в банке, на какую сумму займа вы имеете право претендовать.
  2. Подробно заполните анкету на получение ипотеки, не забыв указать дополнительные источники дохода – это важно. Например, репетиторство, сдача имеющегося жилья в аренду, депозит и пр.
  3. Не отказывайтесь от добровольных форм страхования (жизни и здоровья). Так вы сможете также снизить процентную ставку по займу.
  4. Выбирайте «правильную» недвижимость. Банк не дает деньги в долг, если выбран ветхий дом в аварийном состоянии.

Конечно, огромное влияние на положительное решение кредитора имеет уровень кредитной истории, социальные факторы (возраст, состояние здоровья), профессия, но здесь заемщик уже бессилен. В любом случае нужно пробовать и соблюдать все условия банковской организации, тогда желанная квартира или дом имеет шансы появиться быстрее.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector