Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Банкротство страховой компании

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

Как страховщик выплатит компенсацию?

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Особенности банкротства страховых компаний

Банкротство страховой компании — это процедура, регулируемая на законодательном уровне.

Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

  • сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
  • в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
  • стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
  • ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:

  • В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
  • Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
  • После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
  • Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.

Нередки ситуации, когда на всех денег не хватает, поэтому часто без выплат остаются даже те лица, которые приобрели страховку автомобиля. Поэтому, при возникновении страхового случая можно попробовать взыскать денежные средства с самого виновника аварии.

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Банкротство страховой компании — это процедура, регулируемая на законодательном уровне. Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

  • сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
  • в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
  • стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
  • ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Федеральным Законом №127-ФЗ от 26.10.2002 года с последующими изменениями регулируется порядок проведения процедуры банкротства. Закон носит название «О несостоятельности» и рассматривает вопросы, касающиеся финансовой несостоятельности предприятий и физических лиц, неспособных погашать свои обязанности по отношению к кредиторам.

Основания для инициации процедуры банкротства приведены в статье 183.6. Чтобы начать дело о несостоятельности страховой компании необходимо наличие одной из приведенных причин:

  • задолженность в сумме 100 тыс. рублей и выше;
  • сроки существования непогашенных обязательств – не менее 14 дней;
  • общий размер долгов превышает стоимость активов организации.

Дополнительные условия для страховых учреждений приведены в статье 184.1 указанного ФЗ:

  • неисполнение обязанностей по выплатам страхователям, несвоевременное или ненадлежащее исполнение своих обязательств;
  • неоднократное нарушение в течение года законов, регулирующих финансовую деятельность страховщиков;
  • отзыв, приостановление или ограничение действия лицензии.

Общие правила деятельности регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в том числе правила надзора и контроля в этой сфере деятельности.

Банкротство при страховании

Законом о страховом деле приводится классификация имеющихся видов страхования. Основным критерием распределения является тип страхуемого объекта. Всего в законе предусматривается 24 вида. Все их можно сгруппировать в следующие группы:

  • имущественное, т.е. защита имущества юридических и физических лиц от всевозможных рисков;
  • ответственности, защищающее интересы третьих лиц, например, ОСАГО;
  • личное (медицинское, пенсионное, страхование жизни и здоровья);
  • прочих рисков (предпринимательских, финансовых).

Кроме того, страхование делится на добровольное и обязательное.

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Особенности банкротства страховых компаний

Существуют несколько видов страхования, каждый из которых имеет свои особенности.

Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

  • страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
  • страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
  • личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
  • страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Существуют несколько видов страхования, каждый из которых имеет свои особенности.Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

  • страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
  • страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
  • личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
  • страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Что делать при банкротстве страховой компании?

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

  • нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
  • демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
  • недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
  • низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
  • отсутствие капитала у фирмы;
  • наступление страховых случаев в большом количестве.

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

  • отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
  • ликвидация и удаление сведений о фирме из ЕГРЮЛ;
  • прекращение действия всех контрактов;
  • увольнение штата;
  • реализация всего имущества с разделением остатка суммы между учредителями.

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

  • в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования;
  • во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
  • в 3-ую — по договорам страхования гражданской ответственности;
  • в 4-ую – по договорам страхования имущества;
  • в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

В большинстве случаев страхование является выгодным и прибыльным бизнесом. Чаще всего банкротство таких учреждений имеет субъективные причины, например:

  • мошеннические схемы со стороны страховщиков или сговор с клиентами;
  • необоснованные демпинговые действия (снижение страховых премий при повышении уровня выплат);
  • неправильное определение уровня рисков при заключении договоров из-за низкой подготовки сотрудников или в результате умысла;
  • превышение уровня выплат над доходами в результате недостаточности капитала при значительном количестве выплат по страховым случаям.

Иногда банкротство наступает по объективным причинам, например, при наступлении природных, технических катастроф или других форс-мажорных обстоятельств.

По окончании процедуры банкротства страховая компания перестает существовать. Это означает, что:

  • автоматически расторгаются и перестают действовать все договора;
  • отзываются лицензии;
  • увольняются сотрудники и агенты;
  • распродается имущество предприятия с погашением задолженности перед кредиторами;
  • организация исключается из ЕГРЮЛ.

Если после ликвидации остаются финансовые средства или нереализованное имущество, все распределяется между учредителями пропорционально их участию в уставном фонде.

Законная деятельность страховщиков возможна только при наличии разрешительных документов. Отзыв или лишение лицензии – это один из способов контроля работы страховых организаций.

Основаниями для отзыва лицензии могут служить:

  • несоответствие требованиям законодательства в области страхования;
  • ведение незаконной деятельности и неоднократные нарушения;
  • жалобы клиентов на недобросовестную работу;
  • инициатива Банка России при невыполнении страховой организацией обязательных требований.

Банкротство страховой компании – это одна из причин отзыва действующей лицензии.

Нарушения фиксируются в актах проверок и передаются Арбитражному суду или Антимонопольному комитету. На основании решения этих организаций действие лицензии может быть приостановлено до исправления недочетов или полностью отозвано.

После лишения лицензии страховая организация не имеет право продолжать работу, заключать новые договора, но обязана в течение 6 месяцев проводить выплаты по ранее заключенным обязательствам.

После прекращения деятельности страховой фирмы из-за банкротства или лишения лицензии, страхователю необходимо знать, куда обращаться, чтобы получить свои средства.

Преимущественное право имеют владельцы обязательных полисов ОСАГО. Если компания, с которой заключен договор страхования, ликвидирована, то ее функции берет на себя Союз автостраховщиков. Данная организация выплачивает страховые суммы согласно договору при наступлении страхового случая.

Задолженность по другим видам страхования можно получить, пока предприятие находится в стадии банкротства и еще не ликвидировано. Для этого необходимо своевременно подать заявление на имя конкурсного управляющего или в Арбитражный суд.

Задолженности присваивается очередность. По мере реализации имущества происходит погашение долгов перед кредиторами.

Существует возможность получить страховые суммы, если:

  • договор в составе страхового портфеля продан другой организации, т.е. происходит перестрахование;
  • страховая компания ликвидирована путем вливания в другую организацию с полной передачей активов и обязательств.

Федеральная служба страхового надзора может назначить принудительную передачу страхового портфеля, чтобы стабилизировать положение страховой компании и защитить интересы страхователей.

Информация о перестраховании в обязательном порядке публикуется на сайтах обоих компаний. В течении 2018 года 10 страховых компаний разместили информацию о передаче страхового портфеля.

Договора, не переданные другим компаниям, считаются расторгнутыми. Страхователь имеет право потребовать возвратить уплаченную им страховую премию за период от расторжения договора до срока его окончания, предусмотренного документом.

Как правило, страховые компании не заявляют о причинах своего намерения покинуть рынок. Обычно на это есть следующие основания:

  • Несвоевременное реагирование на изменения рыночной модели;
  • Наличие серьёзных финансовых проблем;
  • Снизились продажи страховых полисов;
  • Повысилось число максимальных выплат.

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

Обычно клиенты страховой узнают об её банкротстве посредством СМИ, где рассказывается об изъятии лицензии или банкротстве.

Однако в основном клиенты узнают об этом неприятном обстоятельстве, когда у них наступает страховой случай.

В соответствии с законодательством страховая обязана за месяц сообщить своим клиентам о том, что договоры прекращают своё действие. Кроме этого, компания должна сообщить местонахождение страховщика, которому доверен её страховой портфель.

Страховщики, берущие на себя обязательства по страхованию рисков своих клиентов, не защищены от финансовых проблем, повышения налогов и скачков валют. В некоторых ситуациях компании становятся неспособными выполнять свои обязательства перед владельцами страховых полисов.

Моменту, когда руководство организации предпринимает решение о начале ликвидации бизнеса, чаще всего предшествуют следующие «сигналы» :

  • финансовые проблемы компании и задержки в выплатах компенсаций;
  • приостановка или отзыв лицензии СК на осуществление определенного вида деятельности;
  • добровольное признание финансовой несостоятельности советом директоров;
  • невыполнение взятых на себя обязательств перед клиентами.

Процесс ликвидации компании и объявления СК банкротом регулируется действующим федеральным законодательством. В нормативах и кодексах прописана процедура банкротства, а также дан перечень обязательств перед клиентами и кредиторами, которые страховщик должен выполнить, несмотря на финансовую несостоятельность.

Если владелец полиса КАСКО попадает в ДТП после признания страховой организации банкротом, он лишается шансов на включение его в реестр кредиторов страховщика, а значит, не сможет получить компенсацию по страховому случаю.

Поэтому, как только автовладелец обнаружит первые признаки финансовых проблем у своей СК, следует либо расторгнуть договор страхования и поменять страховщика, либо более подробно узнать всю информацию о состоянии дел страховщика и держать руку на пульсе.

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

Чтобы получить выплаты по страховому случаю, наступившему до признания страховщика банкротом, необходимо действовать очень быстро. Процедура банкротства компании может длиться несколько месяцев, в течение которых будет реализовываться имущество компании и погашаться обязательства перед кредиторами и должниками, однако на всех кредиторов денег вряд ли хватит.

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Особенности банкротства страховых организаций

В основном для всех предприятий используется типовая схема банкротства. В отношении страховых фирм, как финансовых учреждений, существуют определенные особенности. При инициации процедуры:

  • вводится временная администрация, для чего привлекаются предприятия, работающие в той же сфере и имеющие соответствующую лицензию;
  • распродажа активов проводится с участием назначенных управляющих;
  • прекращаются выплаты по имеющимся договорам.

Страхователям и кредиторам страховщиков необходимо знать, что:

  • все претензии принимаются в течение месяца от даты опубликования информации о банкротстве;
  • при объявленном конкурсном производстве срок приема претензий – 2 месяца;
  • если предприятие не банкротится, а идет по пути восстановительных процедур, то требования кредиторов можно предъявить в течение периода оздоровления;
  • все обязательства делятся на текущие и реестровые, и текущие выплаты производятся в первую очередь.

Кредиторам необходимо заявить о своих претензиях и узнать перспективы получения страховых выплат или условий дальнейшего действия договора страхования.

Основные требования к оформлению искового заявления не отличаются от других организаций. Обязательные пункты, которые должны содержаться в иске:

  • наименование суда, уполномоченного рассматривать данный вопрос;
  • имя или название истца, с указанием адреса и других контактных данных;
  • название документа «Исковое заявление о признании банкротом»;
  • описание исковых требований с указанием суммы финансовых претензий;
  • перечисление доказательств и досудебной переписки с организацией.

В заключении еще раз указываются претензии и требования, а также перечисляются прилагаемые документы.

Если исковое заявление подает сама организация или ее контролирующий орган, то приводится полная сумма задолженности, включая бюджетные платежи.

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику — выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов. После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги.

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

  • распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
  • все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);
Особенности банкротства страховых компаний

У процесса банкротства СК есть свои особенности.

  • обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
  • когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).
  • распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
  • все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);
  • обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
  • когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация и оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Контрольный орган указывает в документе:

  1. Наименование суда, в который он подается.
  2. Название страховой организации, адрес, идентифицирующие сведения. К последним относят номер записи о госрегистрации в статусе юрлица, ИНН.
  3. Наименование контрольной структуры и ее адрес.
  4. Объем требований по денежным обязательствам, величину задолженности по отчислениям в бюджет, стоимость активов (имущества) или другую информацию, имеющую отношение к разбирательству дела.
  5. Ф. И. О. арбитражного управляющего, название и адрес саморегулируемой структуры, в которой он состоит, либо наименование организации, из состава членов которой он должен быть утвержден, ее адрес.
  6. Перечень приложений.

В заявлении временной администрации указываются практически аналогичные сведения, за исключением ряда пунктов:

  1. Вместо наименования контрольного органа указывается Ф. И. О. руководителя временной администрации, адрес, по которому ему будет направляться корреспонденция, реквизиты документа, подтверждающего утверждение лица в этой должности.
  2. Наименование саморегулируемой структуры и ее адрес указываются в случае, если руководителем администрации является арбитражный управляющий.
  3. Сведения о кандидатуре конкурсного управляющего, если им, в соответствии с ФЗ № 127, не является Агентство по страхованию вкладов.

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Временный управляющий для проведения стадии наблюдения назначается на срок от 3 до 6 месяцев. Этот период может быть продлен еще на три месяца, если в арбитражный суд будет направлено ходатайство с соответствующим прошением от временной администрации.

Назначенная администрация имеет право получить доступ ко всей документации страховщика, по всем видам предоставляемых услуг.

Основной задачей временной администрации является восстановление платежеспособности страховщика, а не его ликвидация.

Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.

Когда руководство или основатели страховой компании выявляют ухудшение своих финансовых показателей, появление отрицательного баланса и т.д.

Невозможность выполнять свои финансовые обязательства, представители компании-должника сами могут принять меры, призванные предотвратить банкротство страховой организации.

К таким мерам относятся:

  1. дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
  2. реструктуризация активов и пассивов компании;
  3. реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
  4. иные меры, разрешенные законодательством РФ.

Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.

На время выполнения процедур по восстановлению платежеспособности страховщика ФСФР может назначать временную администрацию.

Когда речь идет непосредственно об этапе финансового оздоровления, никого извещать не надо, меры принимаются те же, только проводит процесс уже финансовый управляющий, назначаемый судебной инстанцией.

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Если восстановление платежеспособности страховщика невозможно на стадии финансового оздоровления, процесс переходит в этап конкурсного производства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела.

На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Стадия предупреждения банкротства

Чтобы объявить предприятие банкротом, необходимо подать исковое заявление в суд. Сделать это может кредитор организации, профессиональное объединение, Банк России, а также сама страховая фирма, подпадающая под требования закона о несостоятельности.

Банкротство страховой компании по КАСКО

Арбитражный суд начинает процесс при наличии:

  • составленного по правилам искового заявления;
  • документальных приложений, подтверждающих сведения, изложенные в иске;
  • оплаты госпошлины и судебных издержек.

Перед подачей заявления в суд подается объявление в средства массовой информации с предупреждением для кредиторов.

Все процессы, связанные с органами страхования, контролируются Банком России.

Страховые организации проходят через следующие этапы:

  • наблюдение сроком до 7 месяцев, при котором деятельность продолжается в обычном режиме, кроме свободного распоряжения средствами и прибылью со стороны владельцев предприятия;
  • меры по предупреждению банкротства в течение полугода, при котором назначается временная администрация;
  • конкурсное производство с назначением управляющего и определением очередности погашения долгов кредиторам сроком от 6 месяцев до 1 года;
  • объявление банкротом и исключение из реестра юридических лиц.

Основная особенность — отсутствие стадий финансового оздоровления и внешнего управления согласно ст. 183.17 ФЗ «О несостоятельности».

В течение работы временной администрации принимаются необходимые шаги, чтобы восстановить нормальную деятельность организации, ликвидировать задолженность и перейти к своевременному погашению платежей и заключению новых договоров.

В качестве предупредительных мер используются:

  • финансовые инвестиции от собственников, привлеченных лиц или Банка Россия;
  • изменение размера уставного капитала;
  • организация торгов имущества;
  • реорганизация фирмы, ее вливание в другую организацию путем слияния или поглощения;
  • реструктуризация кредиторской задолженности, пересмотр состава активов и пассивов.

Принимаемые меры контролируются Банком Россия на стадии планирования и выполнения.

Если банкротство страховой организации предупредить не удается, то начинается финальная стадия — конкурсное производство.

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

На этом этапе назначается конкурсный управляющий, в ведение которого переходят все полномочия по управлению.

Действия управляющего длятся от даты назначения до исключения организации из ЕГРЮЛ. На данный период отводится 12 месяцев, с возможностью однократного продления еще на 6 месяцев.

В ведение управляющего передаются все заключенные договора страхования и бланки строгой отчетности, подтверждающие их заключение (полисы). Работа по передаче должна закончиться в течение месяца.

В течение своей деятельности конкурсный управляющий регулярно направляет отчеты о своей работе, а также о финансовой деятельности в контролирующий орган.

Действия или бездействие управляющего может обжаловать собрание кредиторов организации-банкрота.

Для погашения задолженности назначается:

  • продажа имущественного комплекса;
  • продажа или передача страхового портфеля;
  • привлекается к ответственности руководство организации;
  • принимаются решения о расторжении договоров, заключенных с нарушением законодательства о страховании.

При необходимости заключается мировое соглашение с кредиторами.

Обязанности временной администрации

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

По инициативе Банка России или профессионального объединения после получения решения арбитражного суда назначается временная администрация. С момента ее назначения глава этой администрации выполняет все функции руководителя организации.

Полномочия управления длятся от 3 месяцев до полугода, но при необходимости их можно продлить до 9 месяцев, направив заявление (ходатайство) в то отделение арбитражного суда, в котором находится дело о банкротстве.

Основная задача администрации – наладить работу организации и предупредить возможное банкротство. В этот период вся документация поступает в распоряжение нового управления, производится аудит финансового состояния, его результаты направляются в контрольный орган.

По результатам анализа принимается решение о более глубокой проверке выполнения руководителями исполнения обязательств и разработке мер, способных предупредить банкротство.

Если исправить ситуации нет возможности, то временная администрация получает задание обратиться в суд для признания страховой организации банкротом.

Лишение лицензии.

Для работы на страховом рынке страховой компании обязательно требуются разрешительные документы, а именно лицензии от основного страхового регулятора — ЦБ РФ. Если компания нарушает действующее законодательство, в частности Закон «О защите прав потребителей», и не выполняет свои обязательства перед клиентами, ее могут лишить лицензии, то есть, запретить заключать новые договоры и продлевать существующие соглашения с клиентами.

После лишения лицензии у страховщика имеется полгода, чтобы решить имеющиеся проблемы и вернуть благосклонность страхового регулятора. Если в течение этого времени все обязательства перед кредиторами исполнены не будут, будет инициирована процедура банкротства компании.

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

В ситуации с банкротством все обстоит иначе, так как после объявления компании неплатежеспособной, заключенные договоры с клиентами формально перестают действовать. Таким образом:

  • если страховой случай произошел после объявления компании банкротом, то даже на следующий день после объявления такого решения собственник полиса теряет все шансы на получение возмещения по КАСКО;
  • если же страховой случай произошел до того, как компания была признана банкротом, у страхователя есть реальный шанс получить возмещение через суд. Однако в этом случае страхователю следует заручиться поддержкой опытного юриста.

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии.

Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Куда обращаться?

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Особенности банкротства страховых компаний

Клиентам СК нужно незамедлительно обратиться в свою фирму , чтобы попытаться добиться вернуть свои выплаты.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Куда обращаться при банкротстве страховой компании

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

Если у водителя наступил страховой случай, а компания собирается покидать рынок, он может получить выплату:

  • У этой же страховой компании;
  • У Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Чтобы получить выплату от РСА, нужно, чтобы страховой случай соответствовал одному из следующих условий:

  • Если дорожно-транспортное происшествие случилось прежде, чем компания обанкротилась;
  • Если у водителя есть действующий полис ОСАГО;
  • Если у страховой, которая продала полис виновнику аварии, отозвали лицензию;
  • Если у водителя есть соответствующее решение суда.
Куда обращаться при банкротстве страховой компании

Обращаем ваше внимание, что обращаться в РСА необходимо только после того, как у страховой компании изъяли лицензию. Пока лицензия у компании не отозвана, нужно обращаться с иском в суд.

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

bankrotstvo-strahovoj-kompanii

Клиентам СК нужно незамедлительно обратиться в свою фирму , чтобы попытаться добиться вернуть свои выплаты.Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

Очередность погашения кредиторской задолженности

В статье 134 закона № 127-ФЗ предусмотрены общие правила определения очередности погашения долгов кредиторам предприятия-банкрота.

В отношении страховых организаций существуют некоторые особенности, которые перечислены в статье 18.10 указанного закона.

1. Так, в первую очередь наряду с очередными платежами удовлетворяются требования по договорам страхования жизни, заключенным на дожитие до определенного возраста или срока, т.е. с лицами пожилого возраста.

2. Вторая очередь – это задолженность по заработной плате перед сотрудниками, как и других предприятий;

3. Особые правила установлены для третьей очереди, где предусмотрен следующий порядок по типу договоров:

  • обязательного страхования;
  • личного страхования;
  • договора гражданской ответственности;
  • страхования имущества;
  • прочие кредиторы.

4. В последнюю очередь погашаются пени, финансовые санкции по займам.

Независимо от порядка очередности кредиторам необходимо в течение месяца с момента возбуждения дела о банкротстве подать заявление. Только после этого заявитель включается в реестр кредиторов и получает право участвовать в работе собрания (комитета) кредиторов.

После объявления конкурсного производства дополнительно принимаются заявления в течение двух месяцев.

По истечению указанных сроков документы примут только при наличии уважительных причин.

Что делать при банкротстве страховой компании

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах.

Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен. Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка.

Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».

В сфере страхования банкротство компаний – это нередкое явление. В течение 2018 года Банком Россия было принято 12 решений о назначении временных администраций и около 50 решений об отзыве или прекращении лицензий на осуществление страховой деятельности.

bankrotstvo-strahovoj-kompanii

В интернете регулярно обновляются сведения о действующих страховых организациях, а также о тех, кто объявлен банкротом или не имеет лицензии.

Прежде чем решиться на страхование, необходимо собрать всю информацию о компании, выяснить ее рейтинг и ознакомиться с отзывами других клиентов.

Страховые компании — банкроты — должны проходить определенные этапы такой процедуры. О них и пойдет речь в этом разделе. Они установлены законодательством РФ.

По ст.32 ФЗ №127 установлено, что начало самого процесса банкротства может быть инициировано по решению суда. Только арбитражный суд вправе разбираться в делах такого рода.

Особенности банкротства страховых компаний

Процедура банкротства СК протекает поэтапно, согласно действующему законодательству РФ.

Возбуждать дела о финансовой несостоятельности имеют право только:

  • ФНС или любая другая гос.структура, которая контролируют страховые компании;
  • временная администрация.

Во время трудного периода очень редко организуется временная организация, поэтому чаще всего заявление подается ФНС.

Этап 1. Наблюдение

По сути первым этапом банкротства любой страховой компании — это наблюдение по гл. 4 Закона о банкротстве. Что он значит? Создается специальный, наблюдательный совет, который и следит за правильным соблюдением всех норм процесса.

Эта процедура имеет свои особенности:

  • учредитель фирмы не может выводить активы;
  • клиенты компании при наступлении страхового случая могут сразу напрямую обращаться в арбитражный суд с претензиями на фирму;
  • судебные приставы не могут арестовать имущество компании.

Введение такого управления имеет своей целью выведение компании из того плачевного состояния, в которое она попала. Оно поручается кризисным менеджерам, в обязанности которых входят:

  • управление имуществом;
  • расчет и выплата по страховкам;
  • расторжение всех контрактов с клиентами (если на момент банкротства по ним не наступало страховых случаев);
  • осуществление продажи имущества для покрытия долгов фирмы;
  • реализация плана по реанимации компании.

Даже при эффективном внешнем управлении судьба фирмы — это ее ликвидация.

По ст.124 ФЗ “О несостоятельности” назначается конкурсный управляющий. Он обязан выполнять такие задачи:

  • оценка общего состояния компании;
  • погашение обязательных платежей;
  • реализация плана выплат обязательных страховых возмещений;
  • расчет с клиентами.

Далее производится оценка всего имущества и его реализация.

Конечно, точно предугадать банкротство компании довольно сложно. Для этого нужно следить за малейшими изменениями в её финансах, а также обладать конкретными знаниями и опытом.

Но тем не менее, существует несколько общих признаков, благодаря которым можно понять, что компания в скором времени покинет рынок:

  • Когда компания решила выплатить водителю компенсацию, но не торопится перечислять ему деньги;
  • Когда причиной невыплаты служат технические неполадки или другие причины, которые, по словам компании, от неё не зависят;
  • Когда страховая просит водителя отремонтировать его машину или машину пострадавшего за собственный счёт и обещает в дальнейшем возместить расходы;
  • Когда компания, отказывая в компенсации, называет ничем не обоснованные причины.

В том случае, если водитель столкнулся хотя бы с одной из перечисленных ситуаций, ему необходимо задуматься о том, чтобы поменять компанию. Потому что велика вероятность того, что в скором будущем её лицензия будет отозвана.

Заключение

Банкротство страховой компании – это неприятное событие для ее клиентов.

Независимо от причин банкротства, каждый страхователь имеет право на получение страховой суммы. Для этого необходимо обратиться в Арбитражный суд, к временной администрации или конкурсному управляющему.

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д.

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector