Арест, блокировка зарплатной карты Сбербанка

Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

Когда вы сталкиваетесь с арестом зарплатной карты, важно знать, почему это происходит. Осуществить блокировку может только финансовая организация, с которой был заключен договор. То есть, Сбербанк блокирует вашу карту, по решению суда или документа от приставов.

Если карту заблокировали или «заморозили» средства на счете, значит у вас есть неоплаченная задолженность, по всей видимости, в течение долгого времени.

Самые распространенные причины ареста карты, следующие:

  • Просрочка выплаты по кредиту или непогашенная ссуда
  • Проигнорированные штрафы ГИБДД
  • Неоплаченные налоги на имущество
  • Неоплаченные алименты
  • Наличие долга за коммунальные услуги

Все это может послужить причиной блокировки карты Сбербанка. Скорее всего, вы быстро найдете, в чем причина.

Арест, блокировка зарплатной карты Сбербанка

Сама процедура взыскания происходит достаточно быстро. После решения суда не в пользу штрафника, судебные исполнители подают заявление в банк. В нем указываются ваши данные и сумма к списанию.

Если суммы на счете недостаточно, или судебное решение выносилось с особыми условиями, деньги будут списываться с карты ежемесячно.

Государство даже в таких случаях оберегает граждан. Для защиты утвержден особый закон (статья 98 федерального закона «Об исполнительном производстве»), который запрещает снимать все деньги со счетов, чтобы человек мог жить на часть заработанных средств. На данный момент, существует несколько вариантов списаний:

  • 50% – половина заработной платы, стандартная практика
  • 70% средств списывается в отдельных случаях, если часть оплаты труда выдается наличными
  • 30% могут списать, если в полной семье есть один или несколько несовершеннолетних детей
  • 25% списывается, когда ребенка воспитывает один родитель или опекун

Существуют правила, которым обязаны следовать судебные приставы – нельзя снимать больше половины заработной платы должника. Однако это правило не всегда работает. Дело в том, что исполнители не располагают информацией о вашем ежемесячном заработке и могут списывать все деньги полностью.

Чтобы исправить ситуацию, должник обязан подойти в Сбербанк с документом, в котором указана заработная плата за месяц и заявлением на снятие ареста с карточки.

У вас может быть открыто несколько счетов в Сбербанке. Важно знать, на какой из них можно наложить арест, а какой не будут трогать.

Согласно законодательству, арест накладывается на следующие вида счетов:

  • Зарплатные и расчетные счета в любой валюте (до 50% к списанию)
  • Пенсионный счет (до 50% к списанию)
  • Инвестиционные, металлические счета
  • Акции и ценные бумаги
  • Вклады депозитные

Приставы НЕ могут заблокировать:

  • Счета, куда перечисляются пособия для инвалидов
  • Социальные выплаты
  • Счета с пособием на ребенка
  • Кредитные счета

Однако важно отметить, что в момент блокировки приставы не знают, какой именно счет будет арестован. Если один из ваших социальных или кредитных счетов попал под блокировку, необходимо написать заявление в Сбербанке, чтобы его «разморозили».

Не всегда можно решить проблему ареста счёта быстро – бюрократический аппарат отправляет клиенты из банка к приставам и обратно. В данном случае, вам необходимо подготовить пакет документов, содержащий все заявки и отказы.

Со сложными ситуациями сталкиваются клиенты, имеющие счёт в Сбербанке, куда попадают социальные выплаты: материнский капитал, пособия по инвалидности.

Когда судебный исполнитель не дает вам копию решения или заявку не принимает – пишите жалобу руководству или заявление в суд.

То же самое необходимо сделать, если Сбербанк арестовал вашу карту, не получив запроса от ФССП.

Всегда проверяйте остаток по кредиту, оплачивайте штрафы и ЖКХ. Особое внимание стоит уделить закрытию кредита – получите справку о полном погашении, чтобы оставшиеся копейки не превращались в многотысячные пени.

Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

  • незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
  • запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
  • сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
  • незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
  • экстремисткой деятельности;
  • терроризме и т.д.

Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму.

Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ. Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

Также блокировка возможна, когда человек не желает брать с собой крупную сумму наличных, отправляясь в дорогу, а вносит эти деньги на банковский счет и обналичивает их уже по прибытию в пункт назначения.

Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом. Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

Важно! Отзывы клиентов Сбербанка свидетельствуют о том, что банк может заблокировать карту как в случае с регулярными финансовыми операциями по карте, так и при одноразовой транзакции с крупной денежной суммой.

Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

  1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
  2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
  3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
  4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке.

Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные.

Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн». Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

Важно! Если Сбербанк на протяжении одного отчетного года два раза заблокировал доступ к счетам или карты, то клиенту полностью отказывают в банковском обслуживании, а его счет закрывается.

Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование. В таком случае необходимо просто сделать то, о чем просит банковское учреждение, и подождать пока документы рассмотрят, и будет принято по ним решение.

В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

Банк может запросить документы:

  • по почте;
  • в отсканированном виде на электронную почту;
  • передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

  • в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
  • при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
  • в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

  • различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
  • счета;
  • накладные;
  • квитанции;
  • расчетные листы;
  • налоговые документы;
  • банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами. Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.

Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

  • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
  • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
  • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
  • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности.

За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии. Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов.

В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Арест, блокировка зарплатной карты Сбербанка

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как приставы находят карту?

Когда судебный процесс запущен, приставы отправляют запросы в банки, с целью розыска счетов должника, прилагая документ, подтверждающий наличие долга. Банк отвечает государственному органу, присылая справку, где содержатся личные данные, количество счетов и их номера, сумму средств, которая на данный момент там хранится. Деньги списываются в счет долга, а карта попадает под арест.

В таком случае, пока должник не явится лично и не напишет заявление с просьбой снять со счёта арест, карта будет заблокирована. Если списались все деньги, нужна справка с работы и выписка из банка о том, что вы получаете зарплату на данный счет. Соответственно, всю сумму списывать нельзя.

Когда они находят гражданина по месту работы, в бухгалтерию отправляется особый документ, обязывающий перечислять часть заработной платы в счет долга. Так, карта останется в вашем пользовании, а ежемесячные поступления сократятся.

После запроса, банк находит счет и блокирует карту, списывая средства. Исполнители обязаны предоставить постановление.

  • По наличию имущества в собственности

Когда судебные исполнители узнают адрес должника, они могут прийти в дом или квартиру и описать определённое имущество в счет долгов.

Не только приставы могут арестовывать счета, изымать средства и имущество должников. Пойти на такие крайние меры могут и другие организации:

  • ФССП
  • Налоговая служба
  • Сотрудники таможни
  • Сотрудники службы финансового мониторинга

Эти государственные структуры могут наложить арест, если за гражданином есть задолженность или неоплаченный административный штраф.

Правила прописаны в Гражданском и в Гражданско-правовом Кодексе Российской Федерации.

Чтобы избежать визитов приставов и блокировки зарплатной карты, необходимо вовремя оплачивать штрафы и кредиты. В затруднительных ситуациях банки дают отсрочку, а представители ЖКХ переносят платеж на следующий месяц.

Виды счетов, которые могут попасть под арест

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

Как снять арест с зарплатной карты?

Если вы обнаружили, что на счете заблокирована определенная сумма, или же банковская карта арестована, позвоните на горячую линию Сбербанка, чтобы узнать конкретную причину:

  • 900 – короткий номер для звонка с мобильных устройств
  • 8-800-555-55-50 – бесплатный звонок со стационарного или с мобильного телефона

Если Сбербанк заблокировал счёт, не имея постановления от ФССП, подойдите в банк и напишите заявление, с просьбой разблокировать сумму.

Если выясняется, что причина ареста счета – постановление судебных приставов, необходимо разбираться с государственной структурой, а не с финансовой организацией:

  • Позвоните приставу, который ведет ваше дело (определяется на сайте ФССП России по номеру постановления)
  • Соберите пакет документов (справка с места работы), подтверждающие, что на заблокированный счёт перечисляется заработная плата (необходимы данные за последние полгода, с указанием размера заработной платы)
  • Подойдите на прием и получите документы, причастные к возбуждению дела
  • Запросите разблокировку счёта у судебного исполнителя

Когда решение по вашему делу будет принято, Сбербанк будет снимать, в счёт уплаты долга, не более 50% от заработной платы.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

  1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
  2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
  3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
  4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
  5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
  6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
  7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
  8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
  9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
  10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности.

Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации. Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Как решить проблему, обращаясь в суд

Перед тем, как вы пойдете писать обращение в суд, необходимо собрать пакет документов и особую информацию по делу. Список следующий:

  • Номер постановления, дата принятия решения и ФИО вашего судебного пристава
  • Копия документа, подтверждающая исполнительное производство, повлекшее арест счёта (отправляется в виде заявки из ФССП в Сбербанк)
  • Договор с банком на открытие счёта или получение карты
  • Выписка из банка о доходах

Также, вы можете оформить жалобу на работу судебного пристава, где указываются законы, которые были нарушены исполнителем (если вы не знаете, как это сделать, воспользуйтесь помощью юриста).

Далее, пакет документов отправляется в суд и рассматривается в течение 10 дней. Если ответ придет положительный – можно разблокировать карту. При отрицательном ответе, будучи уверенным в своей правоте, отправляйтесь в вышестоящий орган власти с тем же пакетом документов.

В любом случае, судебные разбирательства идут между должником и судебным приставом. Банк является только исполнителем указаний со стороны государства.

Как погашается задолженность после ареста карты?

Лучше всего за один раз погасить задолженность, в таком случае, арест с карты будет снят в тот же месяц. Если у должника нет возможности оплатить долг полностью, судебные приставы могут предложить рассрочку – снимать будут до 50% от заработной платы ежемесячно.

Чтобы снять арест, не оплачивая задолженность в полном объеме, необходимо действовать следующим образом:

  • Обратитесь в банк или напрямую к судебному приставу, чтобы узнать причину ареста денежных средств. Важно быть в курсе, какова сумма задолженности. Получите копию постановления.
  • Обратитесь к судебному приставу с заявлением или просьбой предоставить рассрочку. В таком случае, ФССП отзовет свое обращение к банку и будет разбираться напрямую с должником.
  • Сотрудники могут отказать должнику в рассрочке, в таком случае с арестованной карты снимается требуемая сумма. Если денег недостаточно, они спишутся при следующем поступлении. Также, можно оплатить долг наличными или с другой карты.

Обязательно уточните, когда ваш пристав работает с приемом граждан. В расписании обычно выделено два – три дня, в остальное время пообщаться лично будет невозможно.

Что касается документов, требуемых для разблокировки вашей банковской карты, пакет нужно собрать следующий:

  • Копия заполненных страниц паспорта гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий владение счётом, где указан номер карты или вклада, с которого сняли деньги
  • Полная банковская выписка (получить можно в Сбербанке)
  • Договор, заключенный с судебным приставом, на предоставление рассрочки
  • Заявление в банк, с прошением о разблокировке карты

https://www.youtube.com/watch?v=e223FqmQdG8

В любом случае, получая зарплату, старайтесь закрыть все ежемесячные и обязательные платежи вовремя. Не стоит тратить время на разбирательства с исполнительной властью.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector