Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке и как это сделать

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Условия досрочно-частичного погашения кредита

Погашение несвоевременно ипотеки осуществляется для следующих целей:

  1. Снятия обременения с имущества и для полного распоряжения и владения ним.
  2. Снятия финансовой нагрузки.
  3. Экономии. Сбербанк не имеет права заставлять клиента оплачивать все проценты по кредиту. Ставка привязана к долговому остатку и срокам пользования займом.

При частичном погашении кредита выбирается один из следующих вариантов: сокращение сроков займа или уменьшение регулярного платежа.

Кредитные организации негативно относятся к досрочному погашению, так как теряют часть прибыли, которую планировали получить. А вот для ипотечника вопрос, возможно ли и выгодно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, является спорным и зависит от конкретной ситуации и длительности периода кредитования.

Кредитное учреждение работает по следующей схеме:

  1. Приобретает активы на определенных условиях (под проценты).
  2. Выдает кредиты населению под большие проценты.
  3. Получает прибыль в форме разницы получаемых и уплачиваемых процентов.

Поэтому, когда клиент возвращает взятую под проценты сумму, эти деньги перестают приносить доход банку, а проценты по своим активам он продолжает уплачивать.

Долгосрочные ипотечные кредиты – одна из основных статей доходов кредитных организаций. На оформление и выдачу ипотеки банк затрачивает денежные и временные ресурсы. Поэтому при закрытии кредита раньше положенного срока, вложенные усилия и средства, а также планы на получение финансовой прибыли не оправдываются.

Федеральный закон ФЗ-№284, принятый 19.10.2011 года и регламентирующий внесение изменений в вышеуказанные статьи ГК РФ, запрещает кредитным организациям препятствовать досрочному погашению кредитов населением.

Важно! Если даже кредитный договор содержит пункт о наложении штрафов при преждевременном погашении, это положение не имеет юридической и законной силы.

Единственным негативным последствием для клиента при погашении займа прежде времени является вероятность того, что кредитная история будет подпорчена.

Появление финансовых средств на погашение ипотеки порадует любого человека. Но не стоит спешить их отнести в банк. Нужно тщательно проанализировать ситуацию, так как иногда гасить кредит досрочно невыгодно:

  1. Самый удобный момент полностью или частично погасить ипотеку досрочно – первая треть срока кредитования. Кредиторы предпочитают работать с населением по аннуитетным платежам. Это значит, что вы первое время погашаете только проценты, а тело кредита остается неизменным. К примеру, если вы взяли ипотеку на 10 лет, есть смыл и выгода для вас погасить его досрочно при условии, что вы платите кредит не более 3-4 лет.
  2. Невыгодно полностью погашать ипотечный займ по прошествии половины срока кредитования. Если вы гасили 10-летнюю ипотеку 5 и более лет, не торопитесь закрывать ее досрочно, так как теперь уже нет смысла. Вы выплатили проценты, теперь осталось только тело кредита. В данной ситуации целесообразнее появившиеся финансовые средства привлечь для получения дополнительных доходов.
  3. Погашать ипотеку под конец срока кредитования также нецелесообразно. Выгоды вы от этого не получите, а кредитную историю подпортите.
  4. Частичное погашение раньше времени выгодно, если вы сокращаете срок кредитования. Кредитор будет настаивать на перерасчете процентов и уменьшении размера ежемесячных платежей, потому что это выгодно ему и невыгодно вам. Вы можете согласиться на такой вариант при острой необходимости уменьшить размер ежемесячного платежа.

Существует два вида погашения кредитов досрочно:

  1. Полное.
  2. Частичное.

К разным вариантам применяются разные условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

При досрочном погашении жилищного займа в Сбербанке необходимо писать заявление с указанием суммы платежа

Чтобы закрыть кредитный договор ранее оговоренного срока, необходимо предупредить банк о своих намерениях заблаговременно (желательно за 30 дней). В дальнейшем алгоритм действий будет следующим:

  1. За день до оплаты прийти в отделение банка и попросить рассчитать вам полную сумму задолженности по кредиту с учетом того, что вы собираетесь закрыть ипотеку досрочно.
  2. На следующий день написать и подать заявление, которое пишется в свободной форме. В нем вы просите принять ваши деньги и закрыть договор раньше срока.
  3. Внести сумму через кассу Сбербанка.
  4. Получить справку о том, что вы больше не имеете долгов перед банком. Кредитный договор закрывается автоматически.
  5. Закрыть счет, который обслуживался по ипотеке. Он вам больше не нужен, а банк может взимать оплату за его обслуживание.

После аннулирования ипотечного договора, можно снять обременение с объекта недвижимости, а также вернуть налоговый имущественный вычет (как с тела кредита, так и с уплаченных процентов) и выплаченную часть страховки.

Существует несколько вариантов частичного погашения ипотеки:

  1. Вы ежемесячно вносите сумму больше, чем обговорено в договоре ипотечного кредитования.
  2. Раз в квартал, полугодие или год вы вносите определенную дополнительную сумму для уменьшения кредита, чтобы быстрее его погасить.
  3. Вы вносите крупный платеж при появлении возможности (обычно такое бывает при получении материнского сертификата, реализации собственных небольших активов, появлении дополнительных финансов со стороны и т.п.).

Алгоритм действий при любом варианте погашения будет одинаковым:

  1. Заранее за день до внесения платежа обращаетесь в отделение Сбербанка и пишете заявление (желательно это делать в момент наступления даты ежемесячного платежа).
  2. На следующий день вносите ежемесячный платеж плюс сумму сверху.
  3. Сотрудник банка делает перерасчет и выдает вам обновленный график платежей.

Важно! При отсутствии соответствующего заявления, внесенная сверх нормы сумма денег не учитывается в счет погашения, а хранится на счету до списания следующего ежемесячного платежа.

При внесении ежемесячных платежей сверх нормы, каждый месяц придется посещать отделение Сбербанка и писать заявление. Но этот вариант хорош тем, что начисление процентов пересчитывается на уменьшенную сумму кредита.

  • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
  • Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

Если подаете через заявление в банке, то:

  • заявление составляется в двух экземплярах
  • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
  • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
  • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
  • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
  • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

При оформлении заявки через отделение, заемщик может выбрать: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. В случае подачи заявления через «Сбербанк Онлайн» возможно только сокращение суммы платежа.

В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Условия досрочно-частичного погашения кредита

Во первых частичное досрочное погашение потребительского кредита или ипотеки — это возможность, которая позволяет вам быстрее выплатить кредит банку, и уменьшить свою переплату. Если кто-то не в курсе, что когда вы берете деньги в банке под проценты, будь то потребительский кредит или ипотечный, вы в первую очередь выплачиваете банку проценты, которые могут составлять до 90% от ежемесячной суммы вашего платежа, поэтому, очень правильно, если имеется возможность максимально быстро выплатить досрочно деньги в первые месяцы вашего графика платежей, с последующим перерасчетом уменьшения ежемесячной суммы платежа.

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

  1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
  2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана.

Заявление подается в одно из отделений банков или онлайн на сайте через Сбербанк Онлайн.

Заявление оформляется в течение нескольких минут. Шаги к досрочному погашению: вход в личный кабинет, выбор имеющегося займа и открытие вкладки «Досрочного погашения». Следует выбрать из предложенных на сайте вариантов досрочное или частичное погашение.

Частичное погашение

Инструкция, как совершить переплату по платежу:

  • Выбирается счет, откуда перейдут деньги на уплату ипотеки.
  • Выбирается платежная дата. Следует выбрать период досрочного погашения в ближайшие несколько дней с датой подачи заявления.
  • Указывается сумма. Сбербанк ставит ограничения: не более 99% ближайшей выплаты, что отражается ниже.
  • Нажимается кнопка «Оформления заявки», сверяются платежные параметры и нажимается кнопка подтверждения по сообщению.

Клиенту отправят уведомление с реквизитами процедуры. Далее вводится пароль и нажимается подтверждение. Этот пароль должен находиться у человека, нельзя его называть даже работнику банка.

Полное погашение

При полном погашении алгоритм действий практически не меняется, но имеются следующие нюансы:

  1. При досрочном погашении через несколько часов после подачи заявления, должна быть указана сумма.
  2. При погашении на следующие сутки, рассчитывается сумма с процентом за дополнительное время отдельно.

Сумма к полному досрочному погашению на следующий день уточняется по номеру горячей линии банковского учреждения.

В отделении банка

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: досрочное погашение 0

Заполняется заявление в любом офисе финансового учреждения в регионе выдачи кредита. При себе заемщику нужно иметь паспортные данные. Вносится платеж за день или в течение трех дней.

Если человек находится в другом городе, он оформляет доверенность у нотариуса погашение. Прописаны следующие данные:

  • Личные и контактные данные человека, которому доверяется досрочное погашение.
  • Информация по кредитному договору.
  • Полное название финансового учреждения.

В конце указывается разрешение лица на передачу прав другому гражданину.

В 2019 году существуют следующие программы:

  1. Находящиеся в очереди получения квадратных метров.
  2. Находящиеся в очереди на улучшение жилых условий.
  3. Проживающие в квартирах с маленькой площадью, которой не хватает для всех членов семьи.
  4. Помощь для бюджетников.

Программы оказывают следующую помощь:

  • Уменьшение процента через оплату государственными деньгами.
  • Получение субсидии на первоначальный взнос. В зависимости от статуса граждан могут быть выданы следующие суммы: 35% или 40%.

Для того, чтобы получить льготы на полное или частичное погашение кредита, в центр социальной защиты или в Пенсионный Фонд отправляются личные документы и справки из банка.

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.

Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.

Внимание! Указанные в статье условия досрочного погашения кредита могут отличаться от действующих правил договора Сбербанка.

Сторона закона

Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сторона банка

Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.

Современные интернет-технологии значительно облегчают жизнь человеку. Чтобы пополнить счет для полного или частичного погашения кредита, есть следующие способы:

  1. Прийти в отделение Сбербанка, предъявить документы и внести сумму через кассу.
  2. Написать заявление в отделении и внести деньги через банкомат.
  3. Отправить заявление на досрочное погашение через Сбербанк Онлайн не выходя из дома.

Законодательно установлено, что уведомлять кредитора о намерении преждевременно погасить кредит, нужно за 30 дней. Иногда по внутреннему распорядку банка это можно сделать и за 5 дней. Более точную информацию можно получить в Сбербанке по телефону горячей линии.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Выгода зависит от графика платежей:

  • Расчет схемы дифференцированными оплатами. Процент равномерно распределяется по каждому платежу. Если вносится большая сумма, процент уменьшается с последующими платежами.
  • Проводится расчет графика аннуитетными платежами с фиксированным размером регулярных платежей. Начисленные проценты будут погашены в первых 50% сроков погашения клиентом.

Когда будет происходить дифференцирование платежа, досрочной выплатой можно будет воспользоваться в начале периода оплаты и в конце. Количество вносимых средств зависят от сроков и начисленных процентов.

При аннуитетном расчете графика, выгода уменьшается, если погасить кредит во второй половине платежного периода. Деньги, которые вносятся на платеж, переходят для погашения основной задолженности. Процент будет начислен с учетом остатка, и распределится на все оставшееся время.

Уменьшается период кредитования, если сохраняется размер регулярных выплат. Так как уменьшаются сроки по выплате займа, уменьшаются пропорционально и выплачиваемые проценты.

Сбербанк допускает и постоянные незначительные переплаты при условии, что банк будет заранее уведомлен о желании клиента. В финансовой организации может быть установлен денежный лимит на незначительную сумму досрочной переплаты.

Перерасчет процентов

Пересчитывается займ в случае указания этой возможности в договорном документе. Вне зависимости от ипотечных продуктов Сбербанка погашаются досрочным образом долги при перерасчете процентов. Если клиент оформил частичную оплату в подразделении Сбербанка, ему полагается получение распечатанной копии нового графика.

Процентная ставка за использование досрочного погашения будет пересчитана не во всех случаях, так как договорные пункты должны иметь конкретное указание. При указании в пунктах расчетов нового графика, процент переносится на новый долг, а оплата уменьшится.

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Сторона банка

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:

  1. Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
  2. В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.

Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.

Пример ситуации: в 2018 году семья заключила со Сбербанком ипотечную сделку на сумму в миллион рублей на пятилетний срок под минимальную ставку в 7,2%. Если будет совершаться оплата по рассчитанному графику 19,9 тысяч рублей ежемесячно, то за весь период будет выплачено порядка 194 тыс. рублей переплаты в банк.

Также у семьи имеется вклад в размере 600 000 рублей, который разрешается закрыть только в конце года. В январе 2019 года семьей может быть досрочно внесен платеж в 600 тысяч рублей.

Уменьшаем срок

Эта же семья приняла решение по закрытию кредита в минимальные сроки. Далее потребуются выплаты по кредитованию в конце 2020 года, что на 2.5 года раньше, чем предполагается. Банк получит переплату с процентов в количестве 88 тысяч, что экономит 105.5 тысяч рублей.

Уменьшаем платеж

Выгода заключается в уменьшении срока кредитования. Банк разрешает закрытие долга по следующему варианту: выбирается уменьшение платежа, но продолжается ежемесячная плата сумы в том же размере, что в начале.

Для регулярного внесения большей суммы, должна быть перечислена большая денежная сумма на кредитный счет. Все равно будут списаны деньги по графику. Ежемесячно необходимо подавать заявление на досрочное погашение ипотеки. Этот вариант имеет следующие плюсы:

  • Закрытие займа ранее срока, установленного кредитором. Долговый остаток уменьшается гораздо быстрее.
  • Процентная ставка не уменьшается, как и при уменьшении периода.
  • Личное спокойствие благодаря уменьшению финансовой нагрузки. При резких упадках дохода сумма оплачивается по обновленному графику.

Но выгода зависит от периода, когда совершается оплата долга.

Если клиент сотрудничает с банком по программе военной ипотеки, уменьшение происходит на сроки при преждевременном закрытии долга. Оплата совершается военной казной, поэтому уменьшение платежей не происходит. Клиент получает выгоду в погашении: снимается обременение и оформляется квартира в собственность.

В Сбербанке текущая редакция ипотечного договора условно делится на две части. В первой прописаны общие для всех условия (порядок получения кредитных средства, права и обязанности сторон, основания досрочного расторжения договора).

С ним можно ознакомиться на сайте Сбербанка. Вторая часть индивидуальна для каждого заемщика, и в ней указан срок действия договора, график внесения платежей, размер процентной ставки и прочие. Правила досрочного погашения содержатся в Общих условиях кредитования.

Погасить остаток по ипотеке полностью можно без особых сложностей. Порядок досрочного внесения средств прописан в п. 3.9 Общих условий. Согласно ему заемщику нужно заранее написать заявление. В заявлении обязательно должна быть указана дата внесения платежа, и вносить деньги на счет следует не позднее этой даты.

Существует разница между полным и частичным погашением кредита. Согласно п. 3.9.4 Общих условий кредитования частичное погашение засчитывается в счет уменьшения ежемесячных платежей, срок кредита не изменяется. После погашения заемщик может обратиться за распечаткой нового графика оплаты.

Условия досрочного погашения ипотечного займа прописаны в договоре и могут отличаться от действующих на данный момент правил.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, если договором не предусмотрена такая опция? В таком случае заемщик может ежемесячно осуществлять платежи в сумме большей, чем предусмотрено графиком, и срок ипотеки также будет сокращаться.

Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

Если рассуждать чисто психологически, то уменьшение платежа выглядит достаточно привлекательно: снижается ежемесячная нагрузка на бюджет, и у клиента высвобождаются свободные средства, которые он может потратить на увеличение размера досрочных погашений.

В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств. Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора.

  • размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
  • переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга).

Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

  • размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
  • переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).

Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

  • размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
  • переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

Таким образом, произошла существенная экономия на процентах – 27 575 рублей остались в кармане у клиента банка. К тому же, с сокращением срока, заем будет выплачен уже в ноябре 2020 года, в то время как при уменьшении размера платежа конец кредитных обязательств наступит только в сентябре 2021 года, т. е.

заемщику удалось «сэкономить» почти целый год! Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности.

Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно. Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств.

Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения. Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

Каков минимальный размер оплаты

Если предполагается оплата большой суммы за счет основной задолженности, это будет считаться частичным гашением. Частичная оплата в любом проценте разрешается Сбербанком. Несколько лет назад эта операция могла выполняться только гражданами, вносившими более 15 тысяч рублей. Сейчас может достигать переплата и 100 рублей.

Расчет платежа

Если заемщик желает за год или за несколько лет закрыть долг по ипотеке, узнается точная сумма. Совершается это через звонок на горячую линию банка или обращение к банковскому сотруднику. На официальном сайте в личном кабинете есть вкладка с «досрочным погашением», где действует калькулятор остатка.

Должно проводиться полноценное внесение денег, так как даже при долге в 20 рублей на долг начисляются проценты. После того, как будет проведен платеж, рекомендуется убедиться в том, что отсутствует долг через личный кабинет или офис Сбербанка.

Частичное погашение: как выгодно

Видимо Греф постоянный читатель моего блога :), раз уже после моей статьи, не прошло и пол года, как сбербанк выкатил функцию погашения кредита или ипотеки досрочно в мобильном приложении. Хоть и ругают Сбербанк по разным направлениям, но нужно отдать им должное, что мобильное приложение у них удобное.

Как нам выполнить теперь все в нем. Открываем в своем телефоне приложение от Сбербанка. На главной странице, пролистываем в самый и низ и находим раздел кредиты. Тут будут перечислены все ваши действующие кредиты, в моем примере, это «Приобретение строящегося жилья». Щелкаем по нему.

На вкладке «Кредит» нажмите пункт «Досрочное погашение»

Далее у вас будет выбор из двух пунктов:

  • Частичное погашение — Внести произвольную сумму. Это снизит сумму ежемесячного платежа. Срок кредита остается неизменным.
  • Полное погашение — закрыть обязательства по кредиту

Логично предположить, что нас интересует первый пункт.

Далее происходит задание суммы досрочного погашения кредита Сбербанк. Вводим нужную сумму и нажимаем далее.

Банк предлагает возможность с помощью кредитного калькулятора в интернет-банкинге рассчитать различные варианты сокращения срока по ипотеке

Подтверждаем наши действия.

Видим, что операция успешно выполнена и частичное погашение произошло.

Если у вас подключено оповещение на мобильный телефон по всем операциям с картой, то вы получите вот такое сообщение, частично досрочном погашении ипотеки.

Если вы вдруг попытаетесь повторить вашу операцию, то у вас это не получится и вы увидите сообщение

заявка уже подана. Невозможно подать новую заявку.  У вас уже есть заявка на частичное или полное досрочное погашение.

Всем спасибо за внимание. С вами был Иван Семин, автор и создатель IT портала Pyatilistnik.org.

Чаще всего встречается два варианта, когда люди прибегают к частичному досрочному погашению: внесение единоразовой крупной суммы или самовольное увеличение размера ежемесячных платежей (когда есть возможность). При написании заявления нужно указать свои пожелания:

  • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • сокращение срока кредитования.

Практика показывает, что второй вариант при аннуитетных платежах более выгодный (в том случае, если размер текущих ежемесячных платежей вас не обременяет).

Пример расчетов выгоды

Оформлена ипотека на сумму 2 млн. рублей (наличие первоначального взноса не важно) на 15 лет под процентную ставку 12% годовых. Кредит исправно выплачивался 3 года, затем семья решила использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения. Сумма 465 тысяч рублей. Переплата по кредиту при выплате по графику составит 2 320 000 руб. При частичном досрочном гашении, снижение суммы переплаты очевидна:

  • при выборе варианта с уменьшением срока кредитования (уменьшится до 10 лет) переплата составит 1 384 000 руб., что меньше изначальной суммы переплаты на 935 тысяч рублей;
  • при выборе варианта с уменьшением суммы ежемесячного платежа переплата составит 1 927 000 рублей, что меньше изначальной суммы переплаты на 393 000 рублей.

Разница в сумме переплат при двух вариантах досрочного погашения ощутимая и составляет 542 000 руб. Поэтому при появлении возможности частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, лучше уменьшайте срок кредитования и соглашайтесь на уменьшение суммы ежемесячного платежа только в тех случаях, когда нагрузка для вас действительно непосильная. В вышерассмотренном примере ежемесячный платеж составлял 24 000 руб. в месяц. При внесении суммы для досрочного погашения с уменьшением размера регулярных платежей, сумма уменьшилась до 18 000 руб. в месяц.

Таким образом, для полного или частичного погашения ипотеки никаких препятствий нет. Вопрос только в том, насколько это выгодно. Каждый случай индивидуальный, и целесообразность действий зависит от ситуации.

Кто-то просто желает снять с себя долговые обязательства и вздохнуть спокойно, кто-то погашает кредит, чтобы снять обременение с недвижимости для дальнейших манипуляций, кто-то получает неожиданную финансовую помощь и желает уменьшить долговые обязательства и т.д.

Для некоторых людей в приоритете финансовая сторона вопроса (экономия), для других – моральная сторона (не чувствовать себя должником). Досрочно погасить ипотеку не составит труда, если есть деньги и возможности.

Достоинства и недостатки

В процессе проведения полного или неполного погашения ипотеки, оформленной в Сбербанке, клиенту необходимо отчитываться о последствиях таких действий. Банку досрочная выплата грозит потерей финансов:

  1. Если процент по кредитованию отличается в худшую сторону от существующей или прогнозируемой в ближайшие 12 месяцев инфляции. Выгода заключается в покупке активов через имеющиеся свободные деньги. Совершаются потребительские покупки, так как ипотечный долг обесценивается со временем даже без досрочной выплаты.
  2. Если пункты кредитного договора предусматривают аннуитетные регулярные платежи. Этот тип выплат предполагает то, что в первые 30 дней клиентом оплачиваются преимущественно начисления на тело долга. Основную сумму переплат ставят на первое время договора кредитования. Преждевременное закрытие долга, происходящее не в первый месяц заключения сделки, не снижает величину выплаченного процента и общих переплат.

Специалисты рекомендуют сократить срок действия документа. Клиент, таким образом, снижает итоговую переплату по кредиту, как и процентную ставку, закрывая банковский долг. Сбербанк не предусматривает такую процедуру. Но изменение в договор кредитования может быть внесен в индивидуальном порядке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector