Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

Что страхуется при ипотечном страховании

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

  • на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
  • Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.
  • Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:.

  1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
  2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Под ипотечным кредитом понимается получение гражданином (должником) в банке (кредитор) денежных средств, с целью приобретения на праве собственности недвижимого имущества.

Кредит носит целевой характер, а приобретаемое жилье находится в залоге у финансового учреждения до момента погашения заемщиком своих обязательств.

Статья №1 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» РФ гласит, что при приобретении недвижимого имущества банк будет залогодержателем и имеет первоочередное право и на удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения условий договора за счёт собственности находящейся в залоге.

Заключая данный правовой акт обе стороны, несут риски по его исполнению, которые способны нанести ущерб, как кредитной организации, так и гражданину, взявшему на себя обязательство.

В свое время ипотечный коллапс серьезно всколыхнул банковскую систему США, спровоцировав мировой финансовый кризис. Дабы предотвратить подобные последствия российское законодательство в обязательном порядке требует при получении денежных средств заключать страховое соглашение.

Ипотечное страхование – это юридическое оформление рисков в виде договора со страховщиком, которыя несет ответственность, в случае если должник по ипотеке потерял способность выплачивать взносы по долговым обязательствам.

Данный вид договоров выступает амортизатором неожиданно возникшей проблемы по платежам и возместит банку положенные средства, выданные под приобретение жилья или промышленного объекта.

Как указывалось выше, обязательным условием для банка является страхование объекта недвижимого имущества.

Законодательство указывает в обязательном порядке страховать жилье, включающее в себя защиту от стихийных действий, повреждений и других непредвиденных случаев, в ходе которых объект сделки может прекратить существование или потерять свои функциональные способности.

Если человек придя в банк, готов заключить только один вид – это будет законно и не противоречит действующим в этой сфере нормативным актам.

Однако на деле часто банковские организации могут отказать в заключении кредитного договора без комплексного страхования, предусматривающего страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное, о которых говорилось выше.

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

Возникает вопрос, зачем кредитное учреждение будет настаивать на заключении комплексной страховки? Ответ прост – обезопасить себя от возможных рисков.

Поэтому здесь учитывается вот какой фактор – если с вами всё-таки заключат договор, без неё, нужно быть готовым к тому, что банк поднимет проценты по залоговой сумме. Этим шагом акционеры финансовой организации обезопасят выделенные денежные средства от возможных рисков.

Не последним будет вопрос, касающийся цены услуг. Ведь никто не хочет переплачивать. Стоимость зависит от ряда характеристик и факторов, влияющих на конечную сумму.

К характеристикам можно отнести:

  • время эксплуатации (первичный или вторичный рынок);
  • техническое состояние;
  • условий ипотеки, предлагаемых кредитором;
  • условия соглашения, предлагаемые страховщиком.

Если аккумулировать все это, а также предложения на рынке услуг, то можно определить среднее значение ее стоимости. Она колеблется от 0,5 до 1,5% от стоимости жилья. Платить цену за страховку, как и оформлять, следует заемщику ежегодно.

Это выгодно и удобно для всех участников обязательства.

В любом виде правоотношений существует вероятность наступления негативных последствий, невыгодных одной из сторон. Чтобы их избежать при заключении страхового договора — следует придерживаться ряда правил.

Вот их краткий перечень:

  1. Внимательно изучить пункты договора, особенно те, которые написаны мелким шрифтом.
  2. В случае, когда что-то неясно, обратитесь с вопросом к сотрудникам кредитной организации.
  3. Обратите внимание на условие о страховании только в аккредитованных банком, организациях.
  4. Когда есть возможность прийти со знакомым юристом – сделайте это, это облегчит понимание ситуации.

Если застраховать все возможные риски – это убережет заемщика от неприятностей, которые с каждым могут случиться. Конечно, если оформить комплексную страховку – то платить взносы придется в большем размере, но лучше немного переплатить и обезопасить себя.

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Цена страховки зависит от многого, в том числе от ставки по жилищному займу. В последние месяцы 2018 года ЦБ дважды увеличивал ключевую ставку и намерен следить за ситуацией и далее. Новый список санкций и укрепление доллара может привести к росту ключевой ставки, а это означает, что деньги, полученные банками в ЦБ, будут выдаваться под повышенный процент. Как следствие, проценты по займам для розничных клиентов также подрастут.

Удорожание итоговой стоимости кредитных денег повлечет снижение спроса на кредитные услуги при покупке недвижимости. Причин для повышения стоимости недвижимости не будет. Если ставка останется неизменной, у кредиторов не будет прямых оснований для увеличения ставки и пересмотра остальных параметров ипотеки. Есть вероятность продолжения небольшого роста цен на квартиры и дома.

У граждан, которые впервые хотят взять заем на жилье, встает адекватный вопрос, а нужно ли страховать квартиру или частное домовладение, приобретаемое таким образом.

На этот вопрос законодательство дает ответ: в соответствии п.2 статьи 31 Закона № 102-ФЗ «…гражданин обязан,по договору ипотеки застраховать недвижимость от рисков утраты и повреждения на сумму долгового обязательства».

Без этой процедуры ни один банк России на законных основаниях не заключит соглашение об ипотечном кредитовании. В этом больше заинтересован банк даже нежели чем сам заемщик – хотя ему также не помешает обезопасить себя от непредвиденных ситуаций в жизни.

Страховка квартиры или жилого дома, это вариант, когда страхуется объект недвижимости, находящийся в залоге. Правовое соглашение по страховке заключается на 1 (один) год и затем продлевается на то время насколько была взята ссуда. О необходимости его перезаключения напоминает заёмщику кампания, с которой заключено соглашение.

Из-за того, что отсутствие дополнительной страховки повышает риски банка, вполне предсказуемо, что он будет применять увеличенную ставку. Размер увеличения зависит от конкретной кредитной организации и может доходить до 5%, хотя часто он ниже (например, отказываясь от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, вы увеличиваете ставку по кредиту на 1%).

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

  • Обязательно ли страховать недвижимость при ипотекепожар;
  • взрыв;
  • наводнение;
  • землетрясение;
  • ураган и другие природные катаклизмы.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

3 мифа про страхование квартиры

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Так как страховка недвижимости по закону является обязательной при получении ипотечного кредита, то отказаться от нее заемщик не может. Два других вида страхования (жизни и титула) условно можно назвать выборочными, ведь у клиента есть возможность отказаться от них.

Но необходимо отдавать себе отчет, что игнорируя эти предложения, вы повышаете общую процентную ставку по кредиту (или увеличиваете вероятность отказа в ипотеке). Иначе говоря, экономия в этом случае будет очень сомнительной, а вот проблемы появятся.

Период охлаждения

В соответствии с указанием Банка России, с 1.06.2017 для заемщиков стал возможным отказ от дополнительных видов страхования во время «периода охлаждения». Этот период охватывает пять рабочих дней с момента заключения договора, при этом, время уплаты страховой премии не имеет значения. Важным условием является отсутствие в этот период событий с признаками страхового случая.

Отказ оплаты дополнительных страховых взносов, сделанной в период охлаждения, позволяет без лишних проблем подписать кредитный договор. Первоначально соглашаясь на все страховки, заемщик потом «передумывает», и на законных основаниях перестает пользоваться ненужными ему пакетами услуг.

Нужно запомнить, что досрочное погашение кредита не прекращает действия страховки (тем более что в этом случае она полностью оплачена из средств клиента). Подобная ситуация должна быть рассмотрена в правилах страхования компании и/или подписанном вами договоре – тогда страховики возвращают вам остаток от выплаченной суммы.

Но может получиться, что обращение в страховую компанию приведет только к прекращению оказания услуг. В этом случае эффективным будет решение вопроса через суд, который рассматривает дела о защите прав потребителей без уплаты госпошлины.

Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

В данной ситуации следует помнить, что страховщик обязательно извещает банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, о неоплаченной услуге на этот год. После этого с вами, как правило, связывается банковский сотрудник, и просит оплатить её.

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Как уже было отмечено выше, отказаться от страхования риска порчи или утраты объекта недвижимости не получится, так как данная обязанность закреплена за заемщиком на законодательном уровне. Если же речь идет о титульном страховании или страховании жизни и здоровья клиента, то тут все обстоит несколько иначе.

Так, в соответствии со статьей 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья гражданина носит исключительно добровольный характер. В связи с этим, клиент имеет полное право отказаться от осуществления данного вида страхования.

Говоря о титульном страховании, следует отметить, что в настоящее время этот вид защиты является обязательным условием получения ипотечного кредита, поэтому отказ тут неприемлем. Таким образом, клиенту зачастую приходится страховать титул, иначе банк под любым предлогом может отказать в предоставлении ипотеки.

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

Теоретически, отказаться от страховки, спустя некоторое время после получения ипотеки, можно. Однако следует не забывать о возможных последствиях, в виде требования банка преждевременно погасить ипотечный кредит или же повышения ставки.

Вместе с тем, в любом случае следует отталкиваться от условий, прописанных в договоре. Если преждевременный отказ от страховки не противоречит ему, то соответственно это можно сделать. Исключением является обязательный вид ипотечного страхования.

​Объектом страхования является залоговая недвижимость. Она должна быть застрахована в течение всего периода действия кредитного договора.

Обычно банк предлагает выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных. Кроме того, выгодоприобретателем в договоре, скорее всего, будет указан банк, и страхователь, при возникновении страхового случая, не сможет распоряжаться выплатой на свое усмотрение.

Страховые тарифы могут отличаться. В среднем они составляют 0,25 – 0,5% от страховой суммы. Их размер зависит от нескольких факторов:

  • Перечня рисков, которые покрывает страховка.
  • Размера франшизы. Франшиза – это часть ущерба, которую страховая компания не выплачивает. Если сумма ущерба меньше суммы франшизы, возмещение не выплачивается.
  • Технического состояния объекта страхования. На размер тарифа влияют материалы стен и перекрытий, количество этажей, наличие ремонта и т. д.
  • Особенностей эксплуатации.
  1. Повреждение в результате воздействия огня.
  2. Повреждение в результате воздействия воды.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Незаконные действия третьих лиц.

По желанию заемщика можно застраховать внутреннюю отделку помещения, что приведет к увеличению тарифа.

Взаимодействие со страховой компанией может происходить без обращения в ее офис. В любом случае, перед подписанием договора страхования сотрудник страховой компании или уполномоченное ее лицо осматривает будущую залоговую недвижимость и составляет акт, который подписывают обе стороны.

Можно выделить основные требования, которые предъявляет страховая компания к объекту страхования:

  • Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или не должна быть признана ветхой.
  • Здание не подлежит сносу.
  • Степень износа не должна превышать 70%.
  • Все строительные работы к дате оформления договора должны быть завершены.

Размер страховой суммы обычно стартует от суммы кредита плюс 10%. Но, как правило, банки требуют заключать договор страхования, исходя из оценочной стоимости недвижимости.

Договор страхования заключается минимум на один год. Фактически заемщику приходится ежегодно нести дополнительные затраты для оплаты страхового платежа. Можно обратиться в банк с заявлением об уплате страхового платежа несколькими частями. Но в любом случае страховать недвижимость при ипотеке необходимо каждый год.

После того, как банк одобрил выдачу ипотечного кредита и заемщик определился с объектом недвижимости, ему предстоит оформить страховой полис.

Пошаговый процесс выглядит следующим образом:

  1. После заключения кредитного договора или уже на этапе его подписания заемщик должен выбрать страховую компанию. Банки обычно дают время клиентам на оформление страховки, о чем прописывается в самом договоре. Рекомендуется обратиться к нескольким страховщикам, чтобы выяснить, где дешевле страховка и подобрать наиболее оптимальный вариант. Клиент может остановиться и на комплексном страховании (залога, титула, жизни) непосредственно в банке – тогда ходить никуда не придется.
  2. Сбор необходимого пакета документов, прохождение врачей для получения медицинской справки о состоянии здоровья. Все это предоставляется в страховую организацию.
  3. Подача в страховую компанию собранных документов и бумаг по ипотечному кредиту. У страховщика пишут заявление о желании получить полис страхования жизни и здоровья. От клиента могут попросить заполнить анкету, предоставить иные сведения. Необходимо сообщать о себе достоверную информацию, иначе в дальнейшем возможен отказ в страховой выплате.
  4. Страховщик сообщает клиенту, сколько времени потребуется на проверку документов (обычно несколько дней, иногда и на следующий день). После проверки ему предоставят точные данные о сумме страхового взноса.
  5. Уплата страхового платежа и получение на руки страхового полиса. Этот документ относят в банк.

Для заключения договора страхования жизни от клиента потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкету.
  4. Ипотечный договор (в последующие годы необходима также справка от банка с указанием остатка задолженности).
  5. Медицинская справка о состоянии здоровья (встречаются компании, которые ее не требуют, но и тарифы у них, как правило, выше).

Для получения выплаты при наступлении страхового случая понадобится следующий пакет документов (в зависимости от конкретного события, необходимы будут только некоторые из них):

  • Заявление на выплату.
  • Справка или копию свидетельства о смерти из ЗАГСа с указанием причины ухода из жизни.
  • Справка об установлении группы инвалидности.
  • Выписка из медицинской карточки заемщика о болезни, перешедшей в инвалидность.
  • Документы из медицинского учреждения о произошедшем несчастном случае, а если он произошел на предприятии, то приложить акт о несчастном случае.
  • Справка о временной нетрудоспособности (нахождение на больничном) с указанием срока в днях.
  • Справка из банка о точной сумме кредитной задолженности на день обращения с реквизитами для перечисления денежных средств.

Что страхуется при ипотечном страховании

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, граждане не обязаны страховать свою жизнь или здоровье, однако банки нередко навязывают такую услугу, мотивируя это тем, что в противном случае процентная ставка по ипотеке повысится на 1-2 пункта.

Кредитор вправе повышать проценты переплаты, ведь в законодательстве запрета на это нет, поэтому клиентам выгоднее покупка страховки: например, ее стоимость обойдется в 0,16% (примерно), в то время как при повышении процентов придется переплатить от 1 до 3, а иногда и 5 пунктов.

Страховая сумма равна 3 000 000 руб., стоимость полиса – 1%, т.е. 30 000 руб. на год.

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

При отказе от страховки устанавливается максимальная процентная ставка – 12%, страховая сумма остается та же. Если бы полис был куплен, ставка была бы равна 9%.

3 000 000 х 3% (разница между изначальной и увеличенной в связи с отказом процентной ставкой) = 90 000 руб. переплаты за год. (примерно).

ВАЖНО !!! Сумма переплаты пересчитывается каждый месяц, т.к. проценты начисляются не от размера изначального займа, а от остатка задолженности.

Приобретение заемщиком страхования жизни и здоровья для банка важно потому, что, он по каждому договору несет финансовые риски. В случае, если должник станет инвалидом или погибнет, кредитор сможет вернуть собственные деньги через страховую компанию.

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Чтобы юридически правильно оформить эту процедуру следует провести небольшую подготовительную работу. Для начала нужно изучить рынок услуг, обратившись к знакомым или связаться на сайтах этих компаний через специализированные Интернет-ресурсы.

Если это затруднительно, то можно проконсультироваться с банковскими работниками, которые могут посоветовать. Обычно есть несколько фирм, с которыми работает это учреждение. Не исключено, что вам могут посоветовать неплохую страховую компанию.

Как поступить в такой ситуации?

  • Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
  • Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
  • Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
  • В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Согласно действующему федеральному законодательству при ипотеке есть только один вид страховки, признанный обязательным, — защита имущества. Поскольку кредитор выдает сумму, в сотни раз превышающую зарплату клиента, на период погашения долга требуется залоговое обеспечение.

На этом перечисление обязательных расходов исчерпано, а остальные оплачиваемые опции банк согласовывает уже по личной инициативе. Клиенту остается лишь согласиться с предложенным вариантом либо отказаться от него.

Страхование недвижимости при ипотеке

Банки почти не скрывают, что при отказе от личной и титульной страховки процент увеличивается на 2-4 пункта. Отсюда и появляется миф об обязательности комплексного страхования. Если в ипотечном договоре есть упоминание об обязательности комплексного страхования, можно с уверенностью заявлять, что банк не позволит клиенту отказаться от страховой защиты, угрожая поднятием ставки до 4-5 %.

В крупных банках организована выдача страховок через дочерние структуры, однако, предлагая застраховаться через кредитора, менеджер умалчивает о возможности привлечь другого страховщика, более выгодного для клиента.

На самом деле ограничение выбора идет вразрез с законным правом потребителя выбрать товар или услугу по собственному желанию. У каждого кредитного учреждения должен быть список компаний, рекомендованных для оформления ипотечного страхования.

Страхование титульного риска

Титульное страхование – это страхование риска потери права собственности на недвижимость. Этот вид страхования не является обязательным. Однако бывают случаи, когда юристами кредитного учреждения выдвигаются требования по заключению договора титульного страхования после анализа документов на приобретаемую недвижимость.

Вопрос о таком виде страхования возникает тогда, когда есть риск признания неправомерности сделки. Например, были нарушены права несовершеннолетнего лица, либо продажу совершал человек, имеющий психические расстройства.

Договор титульного страхования обычно заключают на три года. Это соответствует сроку давности по имущественным правам.

При подписании договора страхования не стоит жалеть время и внимательно прочитать весь договор (он, как правило, занимает несколько страниц текста, написанного мелким шрифтом). Если есть непонятные моменты, не лишним будет проконсультироваться с юристом.

При наличии пунктов, которые ущемляют законные права страхователя, необходимо требовать внести изменения в договор. Это поможет избежать ситуации, когда в результате страхового случая заемщик может остаться без жилья и с остатком по кредиту.

В настоящее время, заключая соглашение, следует учитывать риски, описанные выше. Есть риски, которые не покрываются. Они в большинство случаев складываются под влиянием внешних факторов, которые страховщик не может и не обязан предвидеть и удовлетворять.

К таким рискам можно отнести:

  • снижение уровня доходов заемщика;
  • колебание ставки по процентам;
  • повышение плавающей ставки;
  • снижение ликвидности недвижимости;
  • изменение курса национальной валюты;
  • перенос сроков постройки жилья;
  • при бракоразводном процессе собственников.

В случае наступления указанных ситуаций человек обязан знать, что они не поддаются страховке. Поэтому их следует учесть, когда планируете покупку жилья в кредит. Целесообразно обсудить эти вопросы кругу семьи и задать их непосредственно при оформлении.

Под данным понятием подразумевается покупка страховки от лишения права собственности. Банки очень редко требуют наличие такого полиса, т.к. он не является обязательным и не имеет для них особого значения.

Страхование актуального риска используется в случаях, когда есть вероятность признания сделки купли-продажи неправомерной: например, при реализации недвижимости, где зарегистрирован несовершеннолетний или любой другой недееспособный гражданин.

Миф 3-й. Если досрочно погасить ипотеку, страховка не возвращается

Чтобы узнать правила оформления возврата денежных средств за остаток неиспользованного страхового периода в связи с полной ликвидацией кредитного долга, поднимают договор со страховщиком. Если никаких ограничений не установлено, для отказа в возврате средств повода нет.

Какие нюансы следует учесть при заключении ипотечного договора, общие рекомендации

На ипотечное страхование у ипотечных заемщиков ежегодно уходит несколько тысяч рублей, при этом условия договора построены так, что выгодным приобретателем будет считаться кредитор, выступающий в период погашения долга залогодержателем.

Страхование ипотеки

С одной стороны, страхование дает уверенность, что даже при наступлении негативных последствий сделки или неприятностей со здоровьем клиент сможет сохранить жилье или деньги, воспользовавшись страховкой.

С другой стороны, условия договора со страховщиком построены так, что получить выплату можно лишь в самых крайних ситуациях, а вот взносы страхователь уплачивает каждый год на протяжении всего срока кредитования.

Порядок действий

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

Информацию лучше подчеркнуть от знакомых юристов или банковских работников. Если их нет, обратитесь к приятелям или родственникам сталкивающихся с подобной ситуацией. В крайнем случае, проанализируйте интернет-пространство.

Здесь важно учесть и сделать анализ предлагаемых услуг. Обратите внимание на размер тарифов, сроки выплат, есть ли льготы, а также какие риски покроет заключаемое правоотношение.

Топ страховых компаний по ипотеке

Учет рисков – важнейший параметр, так как от него зависит благополучие заемщика.

Чтобы выполнить это действие следует заранее знать, что требует займодатель, и что предоставляет рассматриваемая вами организация.

Сопоставив их, можно сделать вывод, подходит ли выбранная вами фирма или нет. Если условия не подошли – продолжите поиски.

Рассматриваемое соглашение заключается довольно быстро. Требуется совсем небольшой пакет документов, от клиента, которые собрать не проблематично.

Необходимые документы:

  • гражданский паспорт;
  • оригинал договора о покупке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • анкета и заявление;
  • медсправки.

В отдельных случаях могут потребоваться выписки из лицевого счета, справки из бюро технической экспертизы, акты по оценки жилья. Поэтому следует заранее узнать — нужны ли дополнительные справки, так как их подготовка и получение потребует определённого времени.

Как правило, он заключается на 1 (один) год. После истечения срока он продлевается и так ежегодно. Если срок просрочен – заимодатель может наложить штрафные санкции. Поэтому все процедуры следует совершать вовремя.

Когда все предельно ясно, и существует нерешенных вопросов – можно заключать соглашение. Следует знать, что каждый недочет, который вы пропустили (любая коммерческая организация действует всегда в своих интересах) может обернуться дополнительными финансовыми затратами.

Что будет, если не делать?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.

Объектом оповещений может стать и поручитель заемщика. Если платежи не поступают более одного месяца, то банк может применить целый ряд мер воздействия.

  • Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
  • Поднять процентную ставку по кредиту.
  • Обратиться в коллекторское агентство.
  • Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это.

При его наступлении, главное, что должен сделать гражданин – незамедлительно известить страховщика и банк, где была оформлена ссуда на жилье. После того, как стало известно о произошедшем событии, запускается правовой механизм, который был предусмотрен заключённым соглашением.

Причина оформления договора со страховщиком

Данная процедура осуществляется между финансовыми организациями. В получении страховых выплат по кредиту, прежде всего, будет заинтересован банк. Участие гражданина в этом процессе небольшое.

Соглашение покроет все понесенные убытки. Вероятность того, что страховая фирма не выполнит свои обязательства, ничтожна. Если человек правильно оформил комплексную страховку, он может быть спокоен, при наступлении негативных последствий.

Прежде всего, следует отметить, что если речь идет о страховании объекта недвижимости от риска порчи и утери, то избежать оформления страховки тут не получится, так как при ее отсутствии банк попросту не выдаст ипотечный кредит.

В случае отказа от добровольных видов страхования, заемщика могут ожидать следующие последствия:

  1. Для таких категорий клиентов, у банка предусмотрены более жесткие условия кредитования (например, значительное повышение процента).
  2. В случае потери ипотечного жилья, клиент попадет в весьма тяжёлое положение, так как придется отдавать долг банку за недвижимость, которой уже нет.

Последствия отказа

Период охлаждения

Рассматриваемый договор не связан прямо со ссудой и заключается отдельно. Как указывалось в п.2 ст. 31 Закона № 102-ФЗ указано, что «…страховать недвижимость необходимо, если в договоре нет дополнительных условий». Если эти условия не обяжут – то можно отказаться от страхования.

Отказ может повлечь ответные действия со стороны кредитной организации. Она может пересмотреть проценты и ежемесячные платежи, а иногда и в законном порядке потребовать возвращения всей суммы займа, что будет не выгодно заемщику.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке

Обязательное страхование при ипотеке является важным условием, определяющих выдачу кредита и его необходимость внесена в кредитный договор. Для банка это способ снизить риски при непредвиденных случаях – от повреждения объекта при пожаре до утраты трудоспособности заемщиком.

В этом случае программа комплексного страхования подразумевают несколько видов – самой недвижимости, жизни и здоровья получателя кредита, часто сюда добавляют и страховку права собственности (титула).

В соответствии с законными требованиями, до окончания действия кредитного договора, имущество находится в залоге у банка. Заемщик за свой счет обязан застраховать объект залога от всех возможных рисков, но это относится только к страховке конструктива (самой квартирной коробки, без учета отделки).

В банке получателю кредита предложат также и оформление договора личного страхования от рисков потери трудоспособности и других факторов, мешающих продолжению внесения кредитных платежей. Заинтересованность кредитного ведомства тут понятна, ведь страховщик обязан будет компенсировать банку затраты. Размер выплаты зависит от страхового случая:

  • в случае смерти заемщика – 100% задолженности по ипотеке;
  • при временной или полной нетрудоспособности – 50-75%;
  • при травме или кратковременном нарушении здоровья – в размере ежемесячного платежа по кредиту.

Часто при выдаче ипотеки банки продвигают «свои» страховые компании, хотя у них могут быть очень высокие тарифы (например, минимальный пакет в Сбербанк Страховании обойдется заемщику в дополнительные 1,99% к текущей ставке).

Этот вид услуг подразумевает страховку от риска потери права собственности при покупке на вторичном рынке жилья (например, если обнаружится другой законный владелец). Такие судебные разбирательства были распространены в начале 90-х, когда выяснялось, что продавец не имел права совершать эту сделку, например, не учел права несовершеннолетних.

Следует отметить, что оформив страховку по ипотечному кредиту, уклониться от ежегодной уплаты страховой премии, не получится. Обусловлено это тем, что после того, как договор подписан, заемщик берет на себя ответственность за своевременную оплату, приобретённой страховки.

Кроме того, не уплатив очередной платеж за страховку по ипотечному кредитованию, не стоит надеяться на то, что банк не узнает об этом. Многие кредитные учреждения имеют свой список страховщиков, куда направляют клиентов для оформления страховки.

  1. В начале, при наличии просрочки платежа в районе одного месяца, заёмщику начинают поступать уведомления, а также звонки из банка.
  2. В случае если клиент не выходит на связь, просрочив не только страховку, но и очередной платеж по ипотеке, то в дальнейшем дело передается в суд. Кроме того, кредит может быть продан коллекторам.
  3. Некоторые банки, вместо обращения в суд, предпочитают увеличить проценты по кредиту или же начислить внушительный штраф.

Подводя итог, следует отметить, что ипотечное страхование имеет весьма большое значение и для банка, и для клиента. Не стоит экономить на данном способе защиты, так как ипотека берется на довольно длительный период времени, в течение которого могут произойти самые непредвиденные события.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

От каких факторов зависит цена

Существует ряд объективных факторов, прямо влияющих на стоимость контракта. Если они присутствуют, то будьте уверены, что цена за услуги фирмы может быть, ниже ожидаемой стоимости.

К таким факторам можно отнести:

  1. Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины.
  2. Здоровье заемщика. Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить.
  3. Размер займа. Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Если страхование по ипотеке хочет сделать семейная пара, следует изучить факторы и характеристики, влияющие на его цену. Следует максимально их учесть, чтобы облегчить бремя оплаты страховки и ссуды для семьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector