Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Как взять ипотеку в Сбербанке: условия и документы

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрен ряд ипотечных программ для физических лиц при покупке первичного, вторичного или строящегося жилья. С 2018 года по некоторым программам действуют новые процентные ставки. А стартовый взнос составляет 15% от стоимости имущества.

Кредит выдается только на условиях обеспечения. Здесь банк предлагает три варианта:

  • Залог кредитуемого или другого жилого имущества.
  • Поручительство или залог другого имущества (до момента оформления в залог недвижимости).
  • Залог земельного участка, если залогом выступает частный дом, находящийся на нем.

Залоговое имущество подлежит страхованию на весь период действия ипотечного соглашения. Не подпадают под страхование только участки земли.

Льготы и накладки

Как уже сказано, процент по ипотеке считается «от». Кстати, на первичный взнос это «от» не распространяется; что живыми деньгами уплачено, то поборам не подлежит. Но «от» СБ также не увлекается. На минимальный процент вполне могут рассчитывать:

  • Сбербанковские зарплатчики, т.е. получающие зарплату по зарплатной карте Сбербанка.
  • Работники аккредитованных в банке предприятий.
  • Клиенты других банков с чистой кредитной историей (переманивание клиентов).
  • Специалисты (не обязательно с высшим, хоть сантехник Вася) со стажем работы на одном месте 5 и более лет в возрасте до 35 лет.
  • Молодые семьи из двух работающих с ребенком, независимо от того, кредитуются они по «Молодой семье» или нет.
  • Клиенты с надежными созаемщиками, поручителями или предоставляющие ликвидное обеспечение.

Последний пункт требует пояснения. Допустим, есть у меня богатый дядя, который во мне уверен, знает, что я непременно отдам кредит из своих. Он пишет и регистрирует у нотариуса заявление о поручительстве, я его присовокупляю к первичному пакету документов (см.

далее) – все, ипотека моя, и по минимуму. Еще вариант – бабушка в деревне. Бедная, но с участком земли, пригодной для хозяйственного использования. Поручится она за меня, даст свою землю в залог – опять, же все проблемы решены.

Но возможен и обратный вариант, когда ипотеку если и дадут, то на увеличенный процент. Кроме прошлых неувязок в БКИ, это факторы, свидетельствующие о ненадежности клиента: частая (чаще, чем раз в год) смена места работы при наличии квалификации и опыта, такое же частое перепрофилирование в мелком бизнесе, гражданский брак более 3 лет без детей и т.п.

Программы кредитования

Как получить ипотеку в Сбербанке. Условия 2019 года.

Программа Ставка, % годовых Срок кредитования Минимальная сумма Первоначальный взнос, % от суммы кредита
Акция на новостройки от 10,4 (от 8,9 по программе субсидирования застройщиками) до 30 лет от 300 тыс. руб. от 15
Приобретение готового жилья от 10,75 от 20
Ипотека плюс материнский капитал от 12,5
Строительство жилого дома от 12,25 от 25
Загородная недвижимость от 11,75
Военная ипотека 10,9 до 20 лет До 2,22 млн. руб.  от 10

Как выгодно взять жилищный кредит? Ответ прост – снизить проценты:

  • оформить страховку жизни кредитозаемщика и кредитуемого жилья;
  • выбрать срок кредитования до 15 лет;
  • предоставить документы, максимально подтверждающие доход и наличие трудоустройства;
  • иметь залоговое имущество, но не то, на которое оформляется кредит;
  • иметь зарплатную карту в данном банке.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Любой из этих пунктов может снизить на 0,5 -1,0 % процентную ставку.

, которые затронули жилищное кредитование в 2019 году:

  • при использовании сервиса «Электронная регистрация» ставка на жилье в новостройке снизилась до 10,4%;
  • по кредитованию для военнослужащих снизилась ставка до 10,9% и увеличился размер заемных средств – до 2,22 млн. руб.;
  • увеличился срок действия принятого решения банка до 90 дней.
как выгодно взять ипотеку в сбербанке
Среди предложений банка различные программы жилищного кредитования

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Наименование Сумма Минимальная и максимальная ставка Срок*
Покупка строящегося жилья от 300 тыс. до 30 млн р. 6,7 — 9,1% до 30 лет
Покупка готового жилья от 300 тыс. до 30 млн р. 8,6 — 9,5% до 30 лет
Рефинансирование ипотеки от 300 тыс. до 7 млн р. от 9,5% до 30 лет
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 300 тыс. до 8 млн р. от 6 до 9,25% до 30 лет
Строительство жилого дома от 300 тыс. до 30 млн р. от 9 до 12,5% до 30 лет
Загородная недвижимость от 300 тыс. до 30 млн р. от 9,5 до 12% до 30 лет
Нецелевой займ под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн р. от 12 до 13,5% до 20 лет
Ипотека плюс материнский капитал от 300 тыс. до 30 млн р. 9,5% до 30 лет
Военная ипотека от 300 тыс. до 2,398 млн р. 9,5% до 20 лет
Гараж или машиноместо от 300 тыс. до 30 млн р. от 10 до 12,5% до 30 лет

*Минимальный срок кредитования — 1 год.

А выдюжу ли?

Теперь разберемся в главном: могу ли я себе позволить ипотеку? Допустим, я одиночка, есть девушка, но на нее рассчитывать нельзя: сидит в офисе, получает, как работает. Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы с помощью ипотеки устроить нашу жизнь? Прикинем.

В расчете на будущего ребенка лет на 10 хватит двушки с непритязательной обстановкой; там раскрутимся, не наспех деланы. Итого – нужно где-то 4-5 млн. Нам на двоих меньше 60, так что дадут на 30 лет. На год придется 140 000-180 000 выплат, а в месяц от 11 700 до 15 000.

Но нужно еще собрать первоначальный взнос, от 400 до 600 тыс. Это 20, а то и 30 месяцев моей теперешней работы, за 20 000. Перекредитовываться на первоначал у других смысла нет: если на мне другой неподъемный кредит висит, ипотеку мне просто не дадут. Выходов из положения фактически всего два:

  • Пройтись по родственникам, поспрашивать насчет займа по-свойски наличными.
  • Пожениться и завести ребенка. Молодая семья, детная, оба работаем (декрет жены считается за работу, если ушла в него работающей) – можно рассчитывать на «Молодую семью», а это вообще без проблем.

Последние известия

Федеральные ССК намерено продвинуть сниже по ставкееще дальше: к 2018 году планируется снизить ставку ипотечного кредита до уровня инфляции 2,2 % По словам Шувалова, такой беспрецедентный уровень возможен благодаря высокой ликвидности жилья. Похоже, проблема первого взноса близка к разрешению.

Калькулятор ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на официальном сайте Сбербанка России можно рассчитать будущий платеж по ипотеке.

Зайдите на сайт и выберите вид ипотеки. На открывшейся странице укажите цель кредита, например, «покупка вторичной квартиры», цену, например, 5 млн р., а в поле электронного календаря отметьте дату. Мы выберем 10 лет.

Программа сформирует ставку по заявленным условиям — 9,4%, рассчитает величину первоначального взноса — 750 тыс. р. (15%), общую сумму выплаты — 4,2 млн р. и ежемесячный платеж — 54 762 р.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Срок действия заявки после одобрения составляет 3 месяца. То есть Сбербанк предоставляет время тщательно обдумать решение об оформлении ипотеки, подобрать жилье, а также подготовить все необходимое для заключения договора.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Пошаговая инструкция ваших дальнейших действий:

  1. Подбор объекта недвижимости. Сделать это можно самому либо воспользоваться помощью специалистов.
  2. Сбор полного пакета бумаг для заключения сделки.
  3. Оценка недвижимости. Она необходима при покупке готового жилья или участка. Оценку можно заказать только в компании, аккредитованной в Сбербанке. Оценщики определят рыночную стоимость и подготовят вам соответствующий акт.
  4. Страхование недвижимости — следующий этап, который также можно пройти с помощью страховой компании, сотрудничающей с банком. Страхование жизни — необязательная процедура. Но при отказе ставка по кредиту возрастает на 1%.
  5. Дальше специалисты банка тщательно проверяют предоставленные документы. Процедура, как правило, не превышает 2-3 дней.
  6. Оплата начального взноса. Вы можете внести необходимую сумму наличными, перевести на счет или использовать государственные сертификаты (например, материнский капитал).
  7. Покупка и регистрации недвижимости. Порядок купли-продажи сводится к подписанию документов со стороны продавца, банка и заемщика.
  8. Электронная регистрация соглашения в Росреестре.
  9. Выдача кредита. Для этого нужно взять документы о регистрации сделки, а также квитанцию, подтверждающую выплату первоначального взноса, после чего снова обратиться в банк.
  10. Подписание договора и перечисление средств продавцу.

После выполнения указанной последовательности действий вы станете полноценным собственником квартиры.

Итак, переезд в свою квартиру после свадьбы возможен и для рядового гражданина, достигшего 21 года. От 18 до 21 – увы! Физическая и гражданская зрелость все же понятия различные. Тогда встает вопрос: как взять ипотеку в сбербанке?

Совет: Лучше поручить оформление жилищных документов специалистам. Оборот у них большой, так что цены божеские. А в госучреждениях ипотечников – очереди. Если же просрочил с бумагами – не только ипотека сгорает, но и кредитная история портится.

И опять же – еще только замыслив ипотеку, постарайтесь найти продавца, предоставляющего документацию. Ее стоимость можно в таком случае включить в кредит, и в ежемесячных выплатах ее доля не будет видна.

Практика показывает, что оптимальная последовательность действий не совсем совпадает с рекомендуемой банком на своем официальном сайте. Дело вот в чем: банк дает по одобрении заявки 3 месяца на поиски объекта недвижимости и оформление документации на него. Для неопытного человека эти хлопоты – ад кромешный. Легче и проще получается так:

  • Пока накапливается первый взнос, не спеша присматриваем квартирку и договариваемся по-людски с застройщиком или риэлтором. Как правило, те соглашаются придержать: 100% гарантия сразу всей выплаты для них тоже много значит.  Весьма желательно сразу же выяснить – а не предоставляет ли продавец пакет документов Росреестра на объект? Если да, то во сколько он обойдется? Некоторые практикуют такую услугу, пользуясь тем, что некоторые бумаги допустимо подписывать задним числом. В таком случае ипотечные хождения намного удешевляются и сокращаются.
  • Готовим первичный пакет документов (он нужен для рассмотрения заявки) и подаем заявку в банк на ипотеку; для этого достаточно заполнить анкету-заявление. Из чего состоит первичный пакет – см. далее.
  • Тут же, у того же служащего, который принимает бумаги, интересуемся: каковы наши шансы на одобрение? Частным образом в небольших местных отделениях такую информацию, как правило, дают.
  • Если обрадовали – пока рассматривают по всей форме, начинаем хлопотать по жилищному пакету.  Здесь главный предмет хлопот – акт оценки. Его можно заказать и получить, еще не взяв кредит. Фирм-оценщиков много. Прежде чем заплатить какой-то, нужно убедиться, что она есть в списке Сбербанка. На его сайте в разделе ипотеки справа внизу есть кнопочка: «Перечень оценочных организаций». Еще можно договориться с продавцом о техпаспорте (или кадастровом паспорте) и нотариально заверенных копиях его бумаг на право владения.
  • Допустим, сообщили нам из банка, что ипотеку дадут. Тут же начинаем дособирать жилищные документы; для этого, раз квартира уже присмотрена, есть 3 месяца. При некоторой доле сообразительности и коммуникабельности можно управиться и самому, не обращаясь к фирмам-посредникам.
  • Тащим следующий ворох бумаг в банк и подписываем кредитные документы.
  • По ним в Росреестре регистрируем свои права на объект недвижимости; здесь тоже лучше присмотреть заранее надежного посредника.
  • А теперь: читайте особо внимательно. С третьими бумагами и продавцом (или его представителем; его полномочия должны быть удостоверены нотариально) идем в банк и получаем груду наличности в присутствии сотрудника банка.
  • Продавец/представитель ее загребает и относит в банковское хранилище; там кладет в ячейку, и ему дают ключ. Смысл в чем? Ключ от денег у него, а ключ от «квартиры, где деньги лежат» (хранилища) – в банке. Пока вы реально не въедете в новое жилье, ни он, ни вы, ни банк этих денег взять себе не можете. Взаимная страховка от бессовестных наглецов.
  • Въезжаете в квартиру, регистрируетесь по новому месту жительства.
  • Заявляете в банк, что фактически вступили в права владения. Забудете – продавец напомнит. Очень забудете – через банк или органы со всем вытекающим.
  • Продавца пускают в хранилище к ячейке, он забирает свои деньги. С этого момента вы – полноправный хозяин в своем новом доме. Ипотечная эпопея закончена.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Для того чтобы оставить заявку на ипотеку, нужно выполнить такие действия:

  • Зайдите на сайт Сбербанка и выберите программу кредитования (на странице программы можно узнать примерные условия ипотеки).
  • Нажмите на «Подать заявку», система направит вас на вспомогательный сервис банка Домклик.
  • Отметьте необходимые параметры по ипотеке и пройдите регистрацию на сайте.
  • После получения цифрового кода и пароля в СМС-уведомлении пройдите процедуру авторизации, чтобы войти в личный кабинет.
  • В личном кабинете сервис продублирует все отмеченные параметры кредита и установит статус заявки «Ожидает отправки». Здесь нужно заполнить все поля и прикрепить скан-копии требуемых документов. Дополнительно можно выбрать удобное отделение банка.
  • После внесения всех данных отправьте заявку на рассмотрение.

Банк может рассматривать запрос в течение 2 — 3 дней. Если в ваших документах не будет ошибок, срок сократится до 1 дня. Ответ по ипотеке вы получите в СМС-уведомлении.

Список необходимых документов

Для рассмотрения заявки нужно подать в банк такие бумаги:

  • Бланк заявления.
  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ. Например, водительское удостоверение.
  • Справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающую сумму постоянных доходов.

Анкета клиента

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

для заемщика и созаемщика зависит от вида выбранного варианта кредитования и от того, есть подтверждение доходов или нет:

  • заявка-анкета;
  • паспорт с отмеченной регистрацией;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность претендента, когда у него отсутствует официальное трудоустройство и подтверждение доходов;
  • справки о финансовом состоянии;
  • в случае залога – документы на залоговое имущество;
  • для военнослужащих – документы об участии в накопительной программе;
  • для кредита с привлечением материнского капитала – госсертификат на материнский капитал;
  • справку с пенсионного фонда об остатке средств с материнского капитала;
  • по программе «Молодая семья» – дополнительно свидетельство о браке и рождении ребенка.

Важный момент – подготовка документов после одобрения заявки. Следует предоставить:

  • в течение 90 дней документы о приобретаемом жилье;
  • документальное подтверждение о наличии суммы для первоначального взноса.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Итак, готовим документы для ипотеки в Сбербанке. Здесь есть нюанс: если работаете у ИП, нужно заранее взять в банке его, сбербанковский, бланк справки о доходах, и насесть на хозяина, чтобы правильно заполнил за последние 6 месяцев и приложил печать.

Здесь вылезает неприятный момент: ипотеку дадут, только если по выплате очередного месячного взноса на каждого взрослого члена семьи останется не менее минимальной зарплаты. То есть, если я, допустим, получаю зарплату «черную», ипотеки мне не видать, как своих ушей без зеркала, даже если я подъехал к банку на новеньком Астон-Мартине. «Светиться» перед налоговой «мутный» хозяин, конечно, не захочет.

Первичный пакет

Для молодых

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

  1. Минимальный первый взнос от 15%
  2. Пониженная процентная ставка%
  3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал  для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Есть в Сбербанке ипотека «Молодая семья». Условия – легчайшие из возможных: 10 % первоначально, 10 % годовых, материнский капитал примут как первоначальный взнос, даже если его и немного не хватает. Молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент подачи заявки не исполнилось еще 35.

В качестве льготы дают имущественный вычет для налоговой единовременно и налоговый постоянно на весь срок кредита. Но изюминка «Молодой семьи» в том, что можно привлекать созаемщика – супруга или супругу.

Для двоих работающих это огромное облегчение и высокий шанс получить кредит. В банковской практике совместный заем встречается как исключение для особо проверенных надежных клиентов. Созаемщиками можно привлекать родителей, по документам, удостоверяющим родство: свидетельству о браке (их) и о рождении (вашем). Но в «Молодой семье» есть нюансы.

Во-первых, 10 % первоначальных дают семьям с детьми. Бездетным нужно вносить 15 % Если кредит с залогом, то его стоимость по кадастровой (не рыночной) оценке должна составлять не менее 90 % или 85 % полной суммы займа соответственно.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Во-вторых, предпочтение отдают молодым семьям из двух работающих с детьми. Поскольку в «Сбере» на молодую ипотеку очередь, бездетным лучше кредитоваться «по-взрослому».

В-третьих, при большой разнице в возрасте, вступает в силу ограничение по выплате до 75 лет. То есть, если 25-летняя вышла замуж за 50-летнего, и есть ребенок, свой, от предыдущего брака или «нагулянный», то максимальный срок погашения кредита будет не более 25 лет.

И, наконец – нюанс отрадный. Неполные семьи (мать или отец-одиночка) могут кредитоваться «по-молодости» независимо от происхождения ребенка или предыдущего брака (браков). А если ребенок – усыновленный сирота, то ипотеку дадут наверняка, лишь бы доход позволял или залог был.

Для сравнения

У многих из-за жилищных проблем возникает мысль: а не дернуть ли на Запад? Там ипотеку под 4 % годовых взять можно. Так-то оно так, да за морем телушка – полушка, а рубль и без перевоза насчитают.

Возьмем, для примера, страну с едва ли не самой дешевой недвижимостью – Испанию. Да, там 3–4 % годовых по ипотеке, а на южных курортах квадрат жилья идет по 2000, а то и по 1000 евро.

Но это не от хорошей жизни: они, не предвидя мирового кризиса, перезастроились, и теперь там по госпрограммам выставлено на продажу около 800 000 (!) домовладений. Соответственно, скрытых поборов более чем хватает. А на социальные льготы могут рассчитывать только местные уроженцы.

Скажем, за жилье любой площади нужно платить госналог на недвижимость, 2% от кадастровой оценки, которая совершенно нереальна относительно действительной рыночной стоимости. В большую сторону. И муниципалитеты используют любые законодательные лазейки для поборов в свою пользу.

Электронная регистрация сделки в Росреестре

В Сбербанке работает удаленная система регистрации сделок купли-продажи недвижимости в Росреестре. Вам не придется посещать госорганы для регистрации договора — все необходимое можно сделать онлайн.

Порядок следующий:

  1. Вы оформляете договор купли-продажи в отделении банка, пишите заявление на регистрацию документа и уплачиваете госпошлину.
  2. Банк отправляет документы в электронном виде в Росреестр.
  3. Госучреждение осуществляет регистрацию сделки в рамках 218-ФЗ.
  4. Вы получаете от Сбербанка зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП на Email.

Требования к заемщику

Получить ипотеку могут граждане возрастом от 21 года до 75 лет. Обязательные условия:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка в одном из регионов страны;
  • текущий стаж работы — от 6 мес.;
  • общий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
  • официальная зарплата.

Получить ипотеку можно и без созаемщиков, поскольку основное обеспечение — залог имущества. Но их наличие увеличит вероятность одобрения кредита.

Можно привлечь до 3 созаемщиков, а супруга (супруг) получателя по умолчанию становится созаемщиком.

Требования к созаемщику аналогичные. Плюс у него много прав, и он даже может претендовать на долю имущества, приобретаемого в кредит. Страхование жизни созаемщика также необязательно в процессе оформления ипотеки.

Требования к недвижимости можно разбить на несколько групп.

Особенности расположения:

  • Здание располагается на территории РФ.
  • Многоквартирный дом находится в нормальном техническом и санитарном состоянии и не подлежит сносу.
  • Квартиры в частном доме и в полуподвальных помещениях не подпадают под ипотеку, как и комнаты в общежитии/гостинки.
  • Недвижимость располагается в развитых районах с инфраструктурой.
  • Дом или квартира находится в собственности продавца 3 года и более.

Особенности конструкции здания:

  • Конструкция дома или многоквартирного здания — без видимых повреждений, трещин и стяжек.
  • Уровень износа не превышает 70%.
  • Дома с износом в 50%, подлежащие капремонту, и небезопасные сооружения для оформления ипотеки не рассматриваются.
  • Любая перепланировка должна быть узаконена.

Особенности внутреннего обустройства недвижимости:

  • Наличие в помещении проведенной воды и санузла.
  • Жилые комнаты оборудованы батареей.
  • Окна застеклены.
  • Входные двери находятся в рабочем состоянии.
  • Расположение окон и дверей соответствует технической документации.

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.  В общем, если вы платежеспособны,  вам от 21 год или максимум будет  75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке? Для получения положительного ответа кредитозаемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный – 75 лет (на момент окончательного погашения кредита) и 65 лет (если нет документального подтверждения доходов);
  • рабочий стаж – не менее полугода на нынешнем рабочем месте, и не менее 1 года непрерывного стажа за предыдущие 5 лет (кроме зарплатных клиентов);
  • наличие созаемщиков (от их доходов зависит размер кредитной суммы), супруги не зависимо от своего дохода выступают обязательными созаемщиками:
  • при получении военной ипотеки заемщик обязан быть участником накопительно-ипотечной программы.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке обладает рядом преимуществ:

  • Льготные условия для вкладчиков банка и зарплатных клиентов.
  • Кредит предоставляется без скрытых комиссий и дополнительной переплаты.
  • Первый взнос — от 15%.
  • Сумма ежемесячного платежа дифференцированная — в процессе погашения ипотеки она постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку.

Кроме плюсов у ипотеки есть и свои минусы:

  • Ипотека — это кредит, поэтому даже при льготных ставках переплаты не избежать.
  • Жесткие требования к клиентам и высокая вероятность отказа.
  • Процесс рассмотрения заявки нередко затягивается.
  • Предмет ипотеки является залогом, поэтому в случае несоблюдения условий, банк через суд может конфисковать жилье.

Контакты отдела ипотеки в Сбербанке

Операции по кредитованию совершаются в центрах ипотеки. Это специализированные офисы, которые занимаются исключительно ипотечными программами. Филиалы центров располагаются по всей стране, поэтому вы легко найдете подобное отделение в вашем городе. Их адреса можно увидеть на сайте банка.

В каждом ипотечном центре осуществляется бесплатная консультация по всем вопросам. Здесь оформляются заявки на кредит, подбираются варианты недвижимости, сумма, срок, проценты и другие параметры ипотеки. Центры сопровождают клиентов с момента обращения до полного оформления кредита.

Кроме этого, ответы на интересующие вопросы можно получить, позвонив по номерам телефонов горячей линии:

  • 8 (800)555-55-50 — с любых телефонов.
  • 900 — для моб. телефонов.
  • 7 (495)500-55-50 — для звонков с любой страны мира.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Обременение — это ограничение, которое накладывается на жилье, в процессе подписания ипотеки. К примеру, вы не сможете продать жилье в залоге, сделать собственником недвижимости другое лицо и т. д.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Для снятия обременения после выплаты ипотеки нужно выполнить следующее:

  • Написать заявление в отделении Сбербанка.
  • Подготовить требуемые бумаги: паспорт, закладную, ипотечное соглашение, документы на имущество, квитанцию об оплате госпошлины.
  • Посетить Регистрационную палату или МФЦ с пакетом перечисленных бумаг.
  • Получить выписку из ЕГРН, с отсутствием отметки об обременении.

Сбербанк учитывает все дни просрочки, поэтому заемщика ожидает штраф в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых от размера долга.

Квартиру, которая находится в ипотеке, можно продать, но только при согласовании данного вопроса с банком. Ипотечная недвижимость находится в залоге, поэтому ее владелец, по закону, не может в полной мере самостоятельно распоряжаться имуществом.

Продажа квартиры обусловлена несколькими причинами: невозможностью выплачивать кредит, покупкой другой жилплощади с лучшими условиями и другими.

В настоящее время существует 4 законных способа продажи квартиры, которая находится в кредите:

  • Досрочное погашение задолженности.
  • Продажа с погашением задолженности в процессе заключения сделки.
  • Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
  • Продажа квартиры банком.

Как получить ипотеку в сбербанке условия

Все варианты имеют свои индивидуальные особенности, но в каждом случае необходимо напрямую взаимодействовать со Сбербанком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector