Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Заявление на реструктуризацию кредита: как правильно написать, образец

Заявление в банк о реструктуризации долга по кредиту: как написать

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

В каких случаях писать?

Если вы видите, что не имеете возможности внести очередной ежемесячный платёж для погашения кредита и, более того, предполагаете, что в ближайшее время ваше финансовое положение не улучшится, единственным верным решением станет подача заявления на реструктуризацию кредита.

Для начала стоит ознакомиться с условиями заключённого вами договора. Возможно, что в нём прописано, в каких случаях, и на каких условиях предоставляется такая возможность. В противном случае необходимо позвонить на горячую линию банка и уточнить наличие такой возможности.

В чем заключается реструктуризация, и кто может ею воспользоваться?

Реструктуризация – это изменение условий кредитования по тем или иным причинам, когда заемщик больше не в состоянии оплачивать кредит. Но не путайте программы рефинансирования кредитов в других банках. Это совсем разные понятия.

Должником может стать:

  • физическое лицо;
  • коммерческая организация.

Заявление в банк о реструктуризации долга по кредиту: как написать

Для государства долг может быть переоформлен в результате переговоров, в которых участие принимает Международный валютный фонд. Это сложный процесс, но хорошим примером является брюссельское предложение в 2011 году кредиторов Греции, в котором шла речь о списании 50 % долга.

Более длительный и трудоемкий процесс – признание банкротом финансового учреждения, если оно не в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Если речь идет о банках, то реструктуризация входит в процесс санации, который проводится Центральным Банком России или Агентством по страхованию вкладов.

Изучите в тему: список банков, имеющих проблемы сегодня.

Также созданы условия и для внесения изменений по кредиту частных лиц. Как правило, кредиторы соглашаются на вычисление пеней и штрафных санкций, и настаивают на погашении основной суммы долга.

Важно: каким бы путем не была произведена реструктуризация, она негативно влияет на кредитную историю заемщика, кем или чем бы он ни был.

Если у простого потребителя изменилось финансовое состояние, в результате которого он не может производить дальнейшие выплаты по займу, то ему следует заранее позаботиться о заявлении в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации.

Заранее – значит до просрочки платежа, когда еще нет ни штрафов, ни начисления пени. В таком случае, возможно, что даже удастся сохранить вашу кредитную историю незапятнанной. Если же у вас уже имеются штрафы и продолжительный долг, то «уговорить» банк предоставить вам новые условия погашения будет намного сложнее.

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Как составить? (образец)

Как правило, документ составляется в свободной форме от руки либо же набирается на компьютере. В некоторых банках клиенту могут предложить заполнить специальный бланк.

1. Заполнить шапку, указав:

  • название банка, куда направляется заявление, и его юридический адрес;
  • свою фамилию, имя и отчество, адрес проживания.

2. По центру написать название документа – «Заявление».

Заявление в банк о реструктуризации долга по кредиту: как написать

3. Составить основную часть, обязательно указав:

  • дату представления кредитного займа и номер договора;
  • сумму кредита и дату внесения первого взноса;
  • общую сумму долга, то есть остаток к погашению;
  • дата приостановки исполнения возложенных на вас кредитных обязательств.

4. Указание причин, по которым вы не можете на данный момент погашать кредит. Уважительными причинами, могут стать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребёнка;
  • инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
  • длительная болезнь.

5. Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счёт погашения кредита.

6. Просьба провести реструктуризацию кредита на выгодных для вас условиях:

  • предоставить пролонгацию по кредиту;
  • снизить сумму начисленных штрафных санкций;
  • изменить порядок внесения платежей – сумму и частоту;
  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить процентную ставку.

7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова. Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учёте, свидетельства о рождении ребёнка и проч.

8. Дата составления документа и подпись.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Как подать?

Большинство банков принимает заявление на реструктуризацию только в том случае, если клиент лично подаёт его сотруднику банка. Некоторые банки учитывают пожелания клиентов и предлагают им подавать бумаги удобными им способами:

  1. Через официальный сайт банка. Сделать это можно через личный кабинет или форму обратной связи.
  2. С помощью заказного письма с уведомлением о вручении. Желательно при выборе такого способа подачи выбрать вариант с описью вложений.

Прежде чем подавать документ, обязательно свяжитесь с банком и уточните, какие формы подачи заявления доступны.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Когда заявление одобрят?

Обратите внимание, что банк соглашается на реструктуризацию только при выполнении ряда условий:

  • наличие веских причин, которые привели к несвоевременному внесению средств на счёт;
  • клиент прибегает к услуге реструктуризации впервые;
  • имеется положительная кредитная история, нет просрочек по платежам;
  • сам заёмщик не старше 70 лет (в некоторых учреждениях возрастные ограничения могут быть куда ниже).

Заявление о реструктуризации

Обычно более охотно банки идут на реструктуризацию залоговых кредитов, что даёт им гарантию на то, что в случае непогашения банк сможет вернуть свои средства.

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Исковое заявление

К сожалению, далеко не всегда банк согласен идти на уступки своим клиентам. Если вам пришёл отказ на реструктуризацию, необходимо составлять соответствующее исковое заявление и подавать его в суд.

Составляется оно по общим правилам. В основной части стоит отсылаться на статью 451 ГК РФ, в которой идёт речь о том, что банковский договор можно расторгнуть, если имеют место непредвиденные обстоятельства. При подаче иска вам необходимо будет приложить к нему:

  • договор и приложения к нему;
  • квитанции, подтверждающие, что вы действительно погашали кредит до указанной вами даты;
  • документы, подтверждающие ваши финансовые проблемы.

Правда, далеко не факт, что суд вынесет решение в вашу пользу. Тем не менее, в случае удачи, договор будет либо расторгнут, либо же назначен новый порядок погашения кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector