Как проверить частного кредитора на мошенничество

Как написать частным кредиторам

Перед тем, как пытаться написать различным людям, нужно составить письмо. В нем нужно кратко описать свою ситуацию

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Главное в письме — указать что у вас есть доход и вы сможете выплачивать кредит. Тогда частные кредиторы вам ответят

В письме нужно указать какая у вас кредитная история — были ли просрочки, сколько вы должны банку. Если вы хотите превратить ваши займы в банках и МФО в один кредит, напишите об этом. Укажите, что вы согласны работать только нотариально и без предоплат. Это позволит исключить мошенников.Вот как может выглядеть ваше письмоДобрый день. Меня зовут Вера Иванова. Я ищу частного кредитора. Нужно 100 000 рублей на погашение долгов перед банками. Имею постоянную работу с зарплатой 30 тыс. рублей. Работают в бюджетной сфере более 3 лет. Ищу частного кредитора, который даст мне эту сумму под расписку и договор кредитования.
Все будем заверять у нотариуса за мой счет. Личная встреча обязательна

Реальный частный кредитор

  • Указывает процентную ставку в пределах 25-50% годовых (в среднем).
  • Не требует поручителей, справок с работы.
  • Предлагает нотариальное оформление.
  • Не предлагает дистанционный займ, только личная встреча (возможно, с указанием района города).
  • Может попросить залог, в качестве которого рассмотрит любое имущество, в том числе долевое.
  • Может ограничить сумму кредита «в одни руки», так как боится за невозврат.
  • Строка в объявлении «Не работаем с просрочками» свидетельствует о том, что перед вами посредник, который просто поведет вас в банк.
  • Если вместо контакта вы видите предложение перейти «по ссылке» для того, чтобы оставить заявку – перед вами промоутер МФО.
  • Кредитор требует подтверждение дохода? Значит, попытается оформить через банк.
  • Предлагают кредит через «своих людей»? Снова брокеры.
  • Указывает желаемый возрастной диапазон 21-58 лет – скорее всего, представитель банка.
  • Не пишет номер телефона.
  • Не работает с пропиской в Крыму и на Кавказе.
  • Предлагают кредит до 30 000 – это микрозаймы.

На самом деле базу частных кредиторов собрать просто. Нужно обратиться в разные места

  1. Зайдите на авито в финансовые услуги и отсортируйте по вашей области или городу
  2. Купите газеты вашего города и посмотрите объявления
  3. Обратитесь на доску кредитных объявлений по всей России и отфильтруйте их по указанному городу

См. также: Популярные кредитные доски объявлений по всей РоссииС помощью указанных выше способов вы сможете составить базу частных кредиторов вашего города. Все просто — находите объявление, выписываете контакты и звоните.

Перед началом обращения к кредиторам сделайте себе Excel файл и заполните его полями: Имя, эл. адрес и номер телефона, результат. Как только вы получите отклик, заполните ячейку результат обращения — отказ, мошенник, согласен встретиться.

Когда звоните кредиторам, начинайте общение следующим образом: Здравствуйте, по поводу кредита. Хотел бы встретиться. Могу я приехать к вам или давайте встретимся на «Называете известный объект вашего города»Если у вас спрашивают, где находится этот объект — кредитор не из вашего города и вычеркивайте его из базы.

Бывают случаи, что база составлена, но по результатам одни мошенники. Что тогда делать? Во первых не унывать.Читайте: Деньги в долг от частного лица: Номера телефоновНужно искать варианты:

  1. обратиться к друзьям и знакомым
  2. Написать бывшему парню(мужу), он может помочь
  3. Подумать над вариантом обращения в ломбард
  4. Подумать над тем, чтоб заложить квартиру, машину, земельный участок
Cоздатель проекта, эксперт по финансам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статьи, поставьте оценку ниже.

Частный кредитор – это человек, готовый дать в долг свои деньги под проценты на ограниченный срок.  Выделяя личные средства другим людям, он зарабатывает больше, чем если бы вложил их в банк. За высокую процентную ставку заемщику выставляют упрощенные требования и просят минимальный пакет документов для оформления ссуды.

Найти объявления о частных денежных займах самостоятельно можно в газетах или на тематических сайтах в интернете. Среди них есть предложения от самих инвесторов или от посредников, с базой надежных и проверенных заимодателей.

5 примет реального частного кредитора:

  • не требует поручителей, справок с работы;
  • предлагает нотариальное оформление;
  • предлагает личную встречу;
  • не оформляет и не выдает займ дистанционно;
  • указывает фиксированные ставки и суммы, так как выдает ссуду из личного капитала.

Честный кредитор не откажет в личной встрече клиенту. Он также хочет узнать будущего заемщика, обсудить условия сделки и заключить договор. Реальный инвестор отвечает на вопросы прямо, не переводит тему разговора.

Мошенники редко соглашаются на встречу и оказывают психологическое давление на жертву, чтобы решение было принято в спешке.

Проверить кредитора можно по спискам мошенников в интернете. В такие базы вносят имена, фамилии, контактные данные лиц, которых уже ловили на обмане.

Перед заключением сделки с потенциальным инвестором, проверьте черные списки мошенников в поисковых системах и социальных сетях. Введите его ФИО или контактный номер, и изучите информацию и отзывы.

Если вы нашли отзывы о кредиторе, свяжитесь с его клиентами или теми, кто оставлял заявку до вас, по номеру телефона из комментария или в социальных сетях.

Если кредитор предлагает свои услуги по предоплате, он мошенник. Преступники просят авансом перевести деньги на карту и рассказывают, что потратят их на:

  • проверку прошлых займов клиента в бюро кредитных историй;
  • нотариальные услуги;
  • комиссию за перевод денег;
  • заключение договора со страховой компанией на случай невозврата займа.

Требование оплатить частный займ вперед — популярная схема мошенничества с кредитами. После перевода средств аферист перестает выходить на связь и удаляет всю информацию о себе.

У каждого заимодавца свои условия выдачи денег в кредит. При оформлении частного займа не нужно предоставлять имущество в залог или доказывать платежеспособность. Для сделки с частным лицом достаточно документа о долговых отношениях — расписки или договора займа.

Факторы, которые повысят шансы на одобрение займа:

  • постоянная работа со стабильным доходом;
  • проживание с кредитором в одном городе;
  • наличие готового кредитного отчета из БКИ.

Долговая расписка

Сегодня при получении кредита в банке на определенные цели человеку приходится вносить первоначальный платеж, а потому просьба частного инвестора внести предоплату не всегда вызывает подозрение. Именно таким способом пользуется большее количество клиентов, которые представляются частными инвесторами.

Потребность в предоплате они могут объяснять по-разному: оплата страхового взноса, комиссия банковских или иных организаций за перевод денежных средств, оплата проверки кредитной истории, услуги нотариуса и пр.

Почему необходима личная встреча

Сейчас много объявлений о частных займах, которые выдаются онлайн. Но все эти объявления сводятся к требованиям предоплаты.Нужно понимать, что займы онлайн от частного кредитора — это фикция. Основная цель таких займов развести вас на предоплату.

Поэтому ищите частного кредитора именно в вашем населенном пункте или рядом, но не по всей России. Никто не поедет к вам с другого конца России для выдачи кредита. Нужно понимать это. Поэтому ищите личной встречи, лучше в офисе у нотариуса.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Если честно, я не верю в частных кредиторов. Вряд ли найдется человек, который даст вам деньги просто так, даже под расписку. Никаких гарантий нет, что вы вернете эти деньги. Единственный вариант частного кредита — это кредит под залог.
Ищите частных кредиторов среди своих близких и родных. Только они могут помочь. Частных займов в Интернет нет. Все, кто декларирует выдачу частных займов, это мошенники. Все сводится к предоплате и потере пары тысяч рублей. На регулярной основе выдавать кредиты могут только банки и МФО. Выдача займов частным лицом является незаконной предпринимательской деятельностью и преследуется по закону.

Использование сканов документов

Для получения кредита от частного инвестора необходимы следующие документы

  1.  Договор займа, в котором будут прописаны срок займа, сумма, процент и порядок оплаты. Там должна быть четко указана дата выдачи займа и дата погашения.
  2. График выплат по кредиту. Если графика выплат не будет, кредитор сможет потребовать возврат кредита на следующий день. И будет абсолютно прав.
  3. Если вы отдаете что либо под залог — договор залога. Желательно заверенный нотариусом
  4. Расписка в получении денег — составляется при получении
  5. Ведомость выплат. Когда вы будете платить кредит, частный кредитор должен поставить подпись под каждой датой выплат. Проверьте, чтоб подпись была такой же, как в паспорте

Кредит под поручительство

Некоторые мошенники прикидываются частными кредиторами только потому, как желают получить чужие копии документов. Нередко они работают в финансовых организациях или имеют родственников, работающих в кредитном отделе банка.

При наличии копий в таком случае можно на стороннего человека оформить кредит и получить заемные средства за него. Сканы могут быть использованы и по-другому. С их помощью человек может представляться частным инвестором и собирать предоплату со своих «клиентов», после чего пропадает. Все претензии в таком случае будут направлены в адрес истинного владельца этих копий.

Обман с банковскими карточками и электронными кошельками

Все более популярными сегодня становятся кредиты на электронные кошельки. Частный кредитор из числа мошенников может оформить на имя своего клиента киви-кошелек и попросить его внести некоторую денежную сумму на этот кошелек, чтобы убедиться в платежеспособности человека.

На сегодняшний день «частным кредиторам» удалось обмануть немалое количество владельцев банковских карточек. Они говорят о том, что для проведения перевода заемных средств на карту требуется номер именной банковской карточки заемщика, а так же код, расположенный на обороте.

Есть и такие мошенники из числа частных кредиторов, которые в действительности предоставляют клиентам заемные средства после подписания договора кредитования. Многие заемщики, отыскав «честного» частного кредитора, стараются побыстрее заключить сделку, при этом они забывают о необходимости тщательного изучения договора кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Даже внимательное изучение такого документа не гарантирует, что будет заключена честная сделка, так как мошенники могут за считанные минуты произвести подмену документа. В новой бумаге будут прописаны большие процентные ставки, больший размер кредитной суммы и прочая информация, которая позволит мошеннику получить максимальную прибыль.

Чего не стоит делать при поиске

При поиске частных кредиторов вы отфильтруете много мошенников. Вот их основные уловки

  1. Просят деньги на предоплату у нотариуса, на проезд, на оформление документов
  2. Присылают вам липовые квитанции о выдаче кредита
  3. Предлагают оплатить базу частных кредиторов — 150 рублей. Поверьте, там ничего не будет
  4. Предлагают сделать залив. Заливов не существует
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector