Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Заявление об отказе ? от страховки по кредиту: образец

Как работники банка должны принять заявление об отказе от страховки

Что представляет собой страховка по кредиту?

Кредитные страховки – разновидность услуг с добровольной услугой. Это дополнительная гарантия при заключении соглашений. Бывает так, что клиенту не удаётся ограничиться одним полисом. Порой трудно разобраться в особенностях данной схемы. Ведь в некоторых ситуациях без данного явления действительно не обойтись.

Существует несколько причин, по которым банки соглашаются на сотрудничество:

  1. Банковские риски снижаются за счёт заёмщиков. Приобретение полисов оплачивается клиентами. Страховщики возмещают ущерб, если выполняются определённые условия.
  2. Продажа продуктов страхования вознаграждается банкам.
  3. Депозитные предложения от страховщиков, обеспечивающие дополнительную защиту денежных средств.

Как банку удается навязать страховку по кредиту?

Почему же происходит такая ситуация и как банку удается навязать страховку клиенту?

  • Мало кто из нас тщательно читают договор перед его подписанием;
  • Не многие клиенты знают, что от страховки по кредиту можно отказаться;
  • Некоторые сотрудники банка идут на явный обман (для прочтения дают «чистый» договор, а в момент подписания в него добавляют пункты страхового обязательства);
  • При отказе от страховки в кредите просто могут отказать;
  • Банк получает существенный процент от каждого страхового договора, поэтому всячески пытается его заключить;
  • Банк страхует себя от потери суммы взятого вами кредита (смерть, увольнение, потеря трудоспособности).

Иными словами – финансовой организации выгодно оформить страховку, с какой стороны не посмотреть, а платить за нее обязаны будем мы – обычные люди.

Какие типы страховых полисов оформляются с кредитом?

Как работники банка должны принять заявление об отказе от страховки

Оформление полисов обязательно, либо с добровольной основой. Последние виды договоров делятся на свои подгруппы:

  • Страхование на жизнь, здоровье.

Большинство кредитных договоров предполагают оформление такой страховки. Перечни со страховыми случаями индивидуальны у компаний. Документ чаще касается потери трудоспособности, получения группы инвалидности. При появлении у заёмщика непредвиденных обстоятельств страховщики обязаны частично возместить долги. Договора популярны для сферы потребительских кредитов.

Заёмщики часто не могут правильно понять смысл подобной услуги. Задолженность не покроется за счёт страховки, если заёмщик решит уволиться самостоятельно. Только ликвидация предприятия, либо сокращения штатов позволяют получить компенсации.

Защита объекта кредита от продажи два раза.

  • Страхование пластиковой карты от утери или кражи.

Страховка оформляется в то же время, что подписывается основной договор. Допустим вариант комбинирования нескольких страховок или вообще отказаться от любых документов.
страхование карты

Обязательный вид кредитования применяется в следующих ситуациях:

  1. Когда заключаются соглашения по ипотечному кредитованию.

Приобретаемая недвижимость обычно защищается от повреждений и утраты. Отказ в данном случае недопустим. Ипотека связана и с дополнительными видами страховок, о которых уже говорилось ранее.

  1. В случае с автокредитованием.

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе – понадобятся:

  • Паспорт;
  • Номер договора;
  • Чек об оплате премии.

Закон о страховании

Добровольное

К нему относится страхование:

  • Жизни и здоровья. Страховая компания возместит убытки в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком. Это наиболее популярный полис при потребительском кредитовании.
  • Риска потери работы. Следует иметь в виду, что страховой случай наступает только при ликвидации предприятия или сокращении работника. Если он уволился самостоятельно, то страхового возмещения не положено.
  • Титула. Этот вид полиса применяется при ипотеке, он защищает объект залога от перепродажи.
  • КАСКО. Несмотря на действия некоторых банков по обязательному включению этого полиса в кредитный договор, он является добровольным.

Услуга страхования, в том числе и при получении займов, регулируется сразу несколькими нормативными актами:

  • Закон “О защите прав потребителей”.

Таким образом, приобретение полисов страхования жизни и здоровья при получении кредитов является делом добровольным. Но есть исключение – страховой полис при оформлении займов под залог недвижимости (ипотека). В некоторых случаях – по автокредиту (страховая премия по КАСКО).

Отказ от страховки по кредиту

КАСКО не является обязательным, но некоторые банки значительно повышают процентные ставки по автокредиту в случае отказа от сотрудничества со страховой компанией.

Сравните ставки в ВТБ по кредиту на приобретение нового автомобиля:

  • 16,9 % – без КАСКО и страхования жизни;
  • 14,9 % – с КАСКО, но без страхования жизни;
  • 12,9 % – со всеми страховками.

Разница в 4 процентных пункта.

Согласно закону “Об ипотеке” гражданин, который берет ипотеку, обязан застраховать передаваемый в залог объект недвижимости от рисков утраты и повреждения.

Все остальные виды страховых полисов при ипотеке являются добровольными.

В любом случае до подписания кредитных документов внимательно прочитайте все пункты. Банки сотрудничают с разными страховыми компаниями, поэтому и условия могут отличаться. Обратите особое внимание на то, какие последствия повлечет за собой отказ от полиса.

Как работники банка должны принять заявление об отказе от страховки

Что будет, если вы по закону откажетесь от добровольной страховки?

  1. Банк может отказать в кредите. Он имеет право это сделать, не объясняя причины. Вам останется только догадываться, что это произошло из-за отказа покупать полис.
  2. Банк может менять процентную ставку на более высокую, если не захочет взять на себя ответственность за риск невозврата вами долга.
  3. Банк может пойти вам навстречу и отказаться от предоставления дополнительных услуг без каких-либо изменений условий кредитования.

Мы подошли к вопросу, как правильно отказаться от страховки, и можно ли это сделать уже после подписания документов.

Банки обязаны включить страховку в договор по кредиту, если:

  • Ипотечное кредитование – в соответствии со статьей 31 Федерального Закона «Об ипотеке и залоге недвижимости» страховка обязана прописываться в пункте договора;
  • Обязаны страховаться займы, которые выдаются при залоге имущества (статья 343 ГК Российской Федерации, а также частью 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»).
  • При выдаче потребительского кредита финансовая организация вправе включить вам страховую сумму, руководствуясь частью 10 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите». Страховым случаем будет считаться летальный исход, увольнение с работы или трудоспособности.

Иными словами, банк наверняка включит вам сумму страховки в договор о займе, поэтому тщательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, включая мелкий шрифт.

ФЗ РФ «О потребительском кредите» внёс существенные поправки, из которых следует, что если банк «навязывает» вам страховку, не относящуюся к списку обязательных (к примеру, потеря работы по независящим от вас причинам), то вы имеете право её не оформлять. Организация должна предложить вам альтернативный вариант выдачи необходимой суммы без страховки на приемлемых условиях.

Имейте в виду, что даже при согласии на страховку по кредиту вы имеете право выбирать организацию, а не соглашаться на ту, на которой настаивает финансовая организация, она может лишь озвучить вам определенные условия.

Как работники банка должны принять заявление об отказе от страховки

До недавнего времени заёмщик не мог передумать и вернуть страховку после одобрения кредита. Доказывать, что услуга ему не нужна и была навязана банком приходилось в суде. Теперь закон официально допускает возможность возврата страховки в так называемый «период охлаждения».

Соответствующий указ ЦБ РФ № 3854-У вступил в силу 1 июня 2016 года. Изначально на такой возврат давалось 5 дней. C 2018 года этот срок был увеличен до двух недель (указ ЦБ РФ № 4500-У).

«Период охлаждения» подразумевает, что в течение 14 дней с момента покупки страховки заёмщик может от неё отказаться. Стоимость полиса будет возвращена клиенту в полном или частичном размере.

Законодательство предполагает несколько вариантов развития событий:

  • клиенту вернут оплаченную страховку в полном объеме (договор не вступили в силу);
  • из суммы страховки вычтут плату за дни фактического действия полиса (договор начал действовать);
  • в возврате средств за страховку откажут (в случае наступления страхового случая).

Заёмщик может не остановиться на возврате средств. Можно привлечь банк и страховщика к ответственности, если есть доказательства навязывания полиса в дополнение кредитного договора.

Заёмщик может обратиться с жалобой на страховую компанию в Роспотребнадзор. За навязывание услуг грозит штраф от 50 тыс. рублей.

Антистраховой — стандартный блок

Самый простой способ завершить действие договора страхования – погасить все долги перед банком заранее. Таким образом вы не только сможете вернуть страховку по упрощенной схеме, но и улучшите свою кредитную историю.

В случае досрочного погашения образец заявления на отказ от страховки по выплаченному преждевременно займу можно взять прямо в отделении страховой организации – у каждой страховой фирмы он свой, и писать его в свободной форме не обязательно. Для заполнения такого заявления об отказе от страховки потребуется иметь на руках договор кредитования и квитанцию о досрочном погашении.

Как дорого стоит кредитная страховка?

Точный ответ дать сложно, для каждой ситуации цифры будут индивидуальными. Для многих роль определяющего фактора играет размерам обязательств по кредиту. Само возмещение должно иметь достаточную сумму, чтобы долг был покрыт. Желание банка связано с покрытием своих издержек. Средний размер тарифов можно описать следующим образом:

  • Страховой полис по залоговому имуществу.

Стоимость такого документа в случае с ипотекой – 0,1% от суммы всего кредита, либо 0,15% при покупке жилых домов. Формируя тарифы, опираются тоже на несколько факторов, включая наличие или отсутствие газовой колонки, материалы внешних стен, год постройки дома и так далее.
Страховка залогового имущества

В год ставки составляют 0,1-0,3%.

От 0,15% до 1,5%. Надо опираться на размер долга, разновидности оформляемых договоров.

страхование карты

Средняя ставка за год – 0,1%. Зависит от профессий, возраста. Часто ставка увеличивается.

  • КАСКО на кредитный автомобиль.

Никто не пользуется единой универсальной формулой. Свои нюансы присутствуют в каждой компании. Среди определяющих факторов отмечают опыт и количество водителей, комплектация и пробег авто, год выпуска, марка, и так далее. 7-10% от займа – стандартная стоимость страховки.
КАСКО

Добровольное

Чтобы узнать, какую денежную сумму вы потеряете на страховке, вам достаточно ознакомиться с графиком выплат, который вам обязан предоставить сотрудник банка. Она прописана в отдельном столбце и включается в ежемесячный платеж по кредиту.

Некоторые специалисты финансовой сферы утверждают, что от страховки есть способ «отделаться», если вы рискнете просрочить очередной платеж по кредиту. Когда клиент вовремя не вносит положенную сумму, страховка аннулируется автоматически, следовательно, и сумма за нее включаться в договор по кредиту уже не будет.

Отказ от страховки: когда возможен?

Общий принцип гласит, что отказ от услуги возможен в любой момент – до кредита, после. Второй случай связан с большими трудностями для заёмщика.

Страховка залогового имущества

Сначала определимся, как это сделать перед подачей заявки, окончательном оформлении всех документов. Клиент сообщает менеджеру о том, что у первого нет желания приобретать полис. В организации на этом этапе могут настаивать на невозможности выдачи кредитных средств без страховок. При таких обстоятельствах помогут следующие действия:

  1. Обращение к руководству финансовой компании.
  2. Когда та или иная причина не допускает реализацию первого пункта – стоит набрать номер горячей линии, прямо находясь рядом с банковским сотрудником.

Опора на законодательство – самый важный момент. Там написано, что сначала можно подписать договор о страховании. Если проходит 5 рабочих дней, а клиент решает отказаться – невозможно вносить корректировки в условия основного кредита. Но есть важное условие, которое рекомендуется запомнить. Надо, чтобы на протяжении 5 дней не случилось никаких событий, которые могли бы быть описаны как страховые случаи. В противном случае на клиента возлагается обязанность возместить моральный ущерб.

Допустимо писать заявления в более поздние сроки. У некоторых банков разработаны правила, согласно которым такое действие допустимо спустя шесть месяцев после оформления первоначального кредита, если клиент не допускает просрочек. Но следует точно знать о своих правах, потому как даже такой вариант взаимодействия практикуется далеко не у каждого учреждения. Способы отказа будут правильными, если следовать следующей схеме:

  • Посещение банка, первоначально выдавшего кредит.

Иначе официальное оформление документов недопустимо. Заявление на отказ от страховки по кредиту передаётся при личном посещении, либо направляется сотрудникам банка по почте. Последний вариант удобен, но времени занимает много.

Но допустима ситуация, когда бланк заранее распечатывается, заполняется в домашних условиях. Если организация заботится о своей репутации – она обязательно пойдёт клиенту навстречу, выполнит это поручение.
Заявление об отказе от страховки по кредиту

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг. Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях.

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия. Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование. А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

  1. Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
  2. Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

С 01.01.2018 г. в течение 14 дней (ранее был срок 5 дней) вы можете отказаться от страхования, руководствуясь Указанием ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У.

КАСКО

Для этого вам надо обратиться с заявлением на отказ в страховую компанию. Его можно составить в произвольной форме или получить бланк отказа в организации.

Обязательные реквизиты:

  • ваше ФИО, паспортные данные;
  • реквизиты договора;
  • дата, подпись.

При расторжении соглашения оплаченная страховая премия возвращается в полном объеме или частично. Это зависит от срока вступления в действие страхового договора и от кредитных условий:

  • возврат 100 %, если договор не вступил в силу;
  • частичный возврат суммы уплаченной страховой премии с учетом количества дней, прошедших с момента подписания документов;
  • отказ в возврате, если имел место страховой случай.

Указом ЦБРФ №3854-У от 20.11.2015 г. «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (прошедшего регистрацию под номером 41072 от 12 декабря 2016 года), обязывает страховую компанию учесть возможность возврата клиенту денежных средств, оплаченных за страховку, если он аннулирует договор не позднее 5 дней с момента его подписания.

Финансовые организации стараются любыми путями обойти данный закон, чтобы выиграть даже минимальную сумму. Так, договор может вступить в силу уже со дня подписания, тогда, если даже вы написали заявление об отказе в установленный срок, то организация удержит проценты за эти несколько дней. Это объясняется тем, что услуга работала с момента подписания договора, и вы находились «под защитой» страховой компании.

Вы должны запомнить, что с 01 июня 2016 года есть возможность отказаться от страховки по кредитному договору.

Вы должны знать о том, что когда кредит выплачен заблаговременно, страховой договор продолжает действовать.

Если вы направите письмо страховщику с просьбой вернуть переплаченные деньги по страховке, то он может пойти на встречу и выплатить сумму за оставшийся фактический срок по кредитному договору. Чаще всего страховые организации с большой неохотой расстаются с деньгами, поэтому вам попросту может прийти официальный отказ. Тогда вам остается собирать все необходимые документы и отправляться подавать исковое заявление в суд.

Не редки случаи, когда условия страхового договора таковы, что необходимо внесение денежных средств за услуги организации один раз в год. В данной ситуации, если клиент раньше срока выплатили кредит, то он вправе отказаться от последующих услуг страховой организации и прекратить выплаты по данному договору.

Когда подобные условия не содержатся в договоре, то при заблаговременной выплате по кредиту, он просто аннулируется. В таком случае деньги за страховку не вернутся, так как вы якобы просто отказались от услуг компании.

Когда наступает страховой случай, прописанный в договоре, страховая компания и тут сможет найти лазейки, чтобы отказать клиенту в выплате страховой суммы:

  • Вы написали заявление позднее положенного срока (ровно месяц со дня наступления страхового случая, либо другой срок, который указан в договоре). Если у вас серьезные проблемы со здоровьем, и вы не в состоянии написать заявление страховщику, то необходимо предупредить их по телефону, обязательно уточнив и записав данные сотрудника, а так же его личный номер;
  • Вы допустили ошибку при составлении документа и забыли прописать следующие пункты:
    • Номер договора и дата его заключения;
    • Ваши личные данные;
    • Дата возникновения страхового случая.
  • Вы не приложили документы, подтверждающие возникновение страхового случая.

Необходимые документы определяются исходя из возникшей ситуации. Так, если вы потеряли трудоспособность, то необходимо заключение врача, и подробная выписка из амбулаторной карты. Если клиент скончался, то нужно предоставить свидетельство о смерти и страховка выплачивается основному наследнику, либо иному лицу, который указан в договоре.

Перед подписанием кредитного договора, включающего страховку, необходимо прочитать весь документ досконально, и убедитесь в том, что присутствует информация о возможном досрочном расторжении. Если данной информации нет, то вы можете настоять, чтобы данный пункт включили в текст договора, и были указаны основания, на которых к вам вернется оставшаяся сумма страховки. Подобный договор рекомендуется заключить, если кредит оформляется на длительное время и возможны различные ситуации.

Когда страховщик выплатил вам лишь часть положенной суммы, то необходимо направить ей письменную претензию. Если ответ будет отрицательным, или не придет вовсе, то вы вправе направить иск в суд.

отказ от страховки

При взятии кредита заёмщик порой оформляет не очень нужный страховой полис, который привыкли навязывать в банке. Нововведения в законодательстве («период охлаждения») позволяют отказаться от навязанной страховки даже после выдачи займа.

Пошаговая инструкция

Порядок действий при возврате страховки:

  1. Проверить, когда заканчивается «период охлаждения». Все детали должны быть указаны в страховом договоре. Некоторые банки и страховые предлагают и более длительные сроки на отказ от полиса.
  2. Проверить, была ли страховка добровольной и является ли страхователем физическое лицо.
  3. Подать в страховую компанию правильно заполненное письменное заявление об отказе. Сделать это можно как лично в отделении СК, так и отправить по почте (с описью приложенных документов) или заполнить онлайн-форму. К заявлению потребуется приложить кредитный и страховые договоры, чек об оплате полиса, копию паспорта.
  4. Указать способ получения средств. Заёмщик сам определяет, как ему удобнее получить возврат. Наличными в офисе компании, безналичным переводом по банковской карте.

Если вы отказались страховаться

Стоит дополнительно разобраться с тем, как участие судебных инстанций влияет на проведение процедуры.

  1. Первый шаг – сбор необходимой документации. Это касается первоначальных соглашений вместе с самим заявлением.
  2. В заявлении отдельно стоит упомянуть о навязанной услуге, если доподлинно известно, что такой факт имел место. Тогда судебные органы заставят банк провести экспертизу документов. Любые несоответствия законодательству и действительности будут признаны серьёзными нарушениями.
  3. Разговоры с банковскими специалистами записанные на диктофон станут дополнительными доказательствами в пользу клиента.

Роспотребнадзор, ФАС – организации, которые так же принимают претензии по подобным делам. В каждой ситуации суд выносит разные решения, основываясь на доказательствах у обеих сторон. К примеру, соглашение признают недействительным, если выяснится, что кредитная организация написала в договоре об обязательности страховки. Такое положение нарушает действующее законодательство.

При досрочном погашении займа суд тоже с большой вероятностью встаёт на сторону заёмщика. То есть, клиент не обязан выплачивать страховку после того, как расплатился по действующему долгу. Но спор можно проиграть, когда дело касается ипотеки, кредитов на авто.

Санкции банка

посещение банка

Страховая компания сразу после возврата заёмщику средств за полис информирует об этом банк. Тот, в свою очередь, может применить к клиенту различные санкции. Банк предлагал заёмщику одни условия кредитования, когда тот был застрахован. А при отказе от страховки после получения кредита риски выросли, что не может не сказаться и на условиях займа. Варианты штрафных действий прописаны в договоре, клиент должен изучить их заранее.

Санкции банков по отношению к заёмщикам при возврате страховки:

  • начисление штрафа;
  • одностороннее изменение условий кредита (повышение ставки).

Применить к клиенту санкции за отказ от программы страхования банк может, но вообще расторгнуть кредитный договор — нет. Хотя большинство из них идут клиентам на уступки, упрощая процедуру возврата полиса.

Например, в ОТП Банке «период охлаждения» составляет 30 дней. А Сбербанк возвращает страховую премию при досрочно выплаченном кредите. Погашение раньше срока даёт пропорциональный возврат страховки.

Обращение в суд

Если заёмщику навязали страховку обманным путём, то добиться возврата средств можно и после 14-дневного «периода охлаждения», через суд. Срок исковой давности — 3 года. В статье 16 закона «О защите прав потребителей» сказано, что «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Заявление об отказе от страховки по кредиту

Также сотрудники банка зачастую вводят клиента в заблуждение, чтобы тот подписал договор страхования. Или заявителя обманным путём вынудят оформить страховку. Именно поэтому важно делать видео- и аудио-записи общения с работниками банка, чтобы потом использовать это в качестве доказательства в суде.

Другой повод для подачи иска в суд — отказ банка возвращать страховую премию, если клиент досрочно погасил потребительский кредит. Но лишь у некоторых банков в таком случае предусмотрен пропорциональный возврат средств. В большинстве кредитных организаций такой опции нет. И добиваться возврата средств за страховой полис придётся в суде.

Однако такой сценарий предполагает траты времени и денег. Стоит попробовать для начала урегулировать разногласия с банком и страховщиком в досудебном порядке.

Свои положительные плюсы страховой полис имеет и для должника. В случае смерти, проблем со здоровьем или при иных страховых случаях (потеря работы, банкротство фирмы и так далее) компания частично или полностью берет на себя обязательства по погашению долга. Но для заемщика это значительное увеличение тела кредита, поэтому многих интересует, как отказаться от страховки в банке.

Вы имеет полное право отказаться от страхового полиса, а сделать это можно двумя способами:

  1. путем обращения в банк с письменной просьбой;
  2. через суд.

Обращение в банк

Если вы в течение 6 месяцев исправно выплачиваете платежи по кредиту, вы имеете право отказаться от полиса. Для этого вам необходимо выполнить такие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Написать письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Дождаться ответа банка.

Часто банки идут навстречу при подобных просьбах клиентов, если не отмечено просрочек по платежам за весь прошедший период и нет страховых случаев. В таком случае банк проводит перерасчет процентных ставок и увеличивает их так, чтобы не выросли риски.

Сделать перерасчет процентов финансовое учреждение имеет право только в том случае, если это предусмотрено условиями договора. В ином случае последует отказ банка на просьбу клиента.

Через суд

Если банк не пошел вам навстречу и отверг ваш просьбу, отказаться от страховки по кредиту вы можете через суд. Для подачи искового заявления вам потребуется подготовить такие документы:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • письменный отказ банка.

Необходимо будет представить доказательства навязывания данных услуг, поэтому желательно все разговоры с сотрудниками банка записывать на диктофон. Для увеличения своих шансов на победу заручитесь поддержкой профессионального адвоката, если вы не владеете достаточными юридическими знаниями.

У вас велики шансы выиграть суд, если вы сможете доказать, что банк обманным путем навязал вам страховой полис, например, включил в ежемесячные платежи, не предупредив вас. Если вы добровольно выбрали программу с низкими процентными ставками и страховкой, отказаться от нее будет значительно сложнее.

  • Увеличение срока выплаты кредита. Сначала это может показаться выгодным, но если посчитать еще раз, то вы заметите, что количество выплат по процентам резко вырастет;
  • Увеличение процентной ставки. Практически то же самое, что и предыдущий пункт, только более очевидный. Вас так же заставят платить больше, но уже ежемесячно;
  • Отказ в выдаче денег. Банк не обязан вам объяснять, почему он отказал вам в кредитовании. Поэтому отказ в кредитовании без объяснения причины – самая простая для банка мера в том случае, если он получил отказ от страховки по кредиту от клиента.

Речь идет о страховании недвижимости при покупке ее в ипотеку. Это, пожалуй, единственная ситуация, в которой вы должны оплатить страховку. Отказаться либо вернуть услугу страхования в этом случае не удастся, поскольку статья 31 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 прямо требует от ипотечного заемщика застраховать имущество на случай его гибели или утраты за свой счет.

К сожалению, таковы требования закона и у покупателя имеется только возможность экономии за счет обращения к страховой компании с минимальными тарифами. Банк, при оформлении ипотеки не вправе требовать от вас заключения договора страхования только с его аффилированными структурами. Ваша обязанность — застраховать имущество, а где именно это сделать вы можете решить самостоятельно.

возврат средств

Однако, наряду со страхованием имущества сотрудники банков часто навязывают дополнительные виды услуг: страхование жизни, титула, юридические услуги и т.д. Все это уже выходит за пределы закона и вы вправе отказаться от этого на любом этапе предоставления услуги. Естественно, чем раньше вы это сделаете, тем больше средств вы сможете вернуть.

Начну с самого распространенного и вопиющего случая: вам был оформлен и вручен денежный заём с различными видами страхования имущества, жизни, здоровья, которые вам не нужны от слова совсем. Не будем акцентироваться на том, как сотруднику банка удалось это сделать. Возможно, ее слова о том, что при любом другом раскладе банк не одобрит вам заём были столь убедительны, а мрачные картины возможной «нетрудоспособности» заемщика так пугающе реалистичны, что вы обреченно махнули рукой на дополнительные затраты.

Менеджеры проходят специальные тренинги продаж для более умелого и наглого впаривания мусорных услуг и множество наивных посетителей кредитных организации становятся легкой добычей их цепких лапок и казенных улыбок. Это уже не важно, так как дело сделано и сейчас нужно выполнить ряд несложных действий для отказа от навязанной услуги.

Самым быстрым и безболезненным будет отказ от страховки в течение 14 дней. Ранее этот срок составлял 5 дней. Но с 1 января 2018 года так называемый «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Это означает, что клиент может легко отказаться от услуги страхования и вернуть на свой или сторонний банковский счет всю уплаченную сумму.

Для этого необходимо подготовить заявление на отказ от страховки в четырех экземплярах и разослать его следующим адресатам:

  1. В головной офис банка, выдавшего заём
  2. По юридическому адресу страховой компании, выпустившей страховой полис
  3. Под роспись в руки сотруднику филиала, в котором вы были обслужены

Адреса организаций возьмите из документов, оставшихся у вас на руках. При этом сверьте эти данные с актуальными сведениями из налоговой выписки на сайте налоговой инспекции и адресами в базе 2ГИС.

Таким образом, четвертый экземпляр заявления с отметкой о принятии сотрудником филиала, в котором пронырливый менеджер впарил вам ненужную услугу, должен сохраниться у вас на руках. Возврат денежных средств на реквизиты в заявлении должен быть произведен в течение десяти дней.

Обращение об отказе от страховки должно включать в себя стандартный набор сведений:

  • Адрес организации, которой оно адресовано
  • Должность главы финансово-кредитного учреждения
  • Фамилия, имя, отчество, адрес и телефон заявителя
  • Дата оформления, сумма, серия, номер страхового полиса, а также место его выдачи
  • Суть ваших требований с указанием точной суммы возврата
  • Банковские реквизиты для перечисления денежных средств
  • Дата
  • Живая подпись

Вы можете воспользоваться нашим образцом заявления отказа от страховки по кредиту.

судебное разбирательство

Зная, что любое навязывание услуг является незаконным, можно легко отказаться от ненужной услуги прямо во время оформления кредита. Правда, к этому нужно подготовиться. Желательно, чтобы вас сопровождал некий знакомый человек, супруг или друг, а также включенный диктофон. В крайнем случае, будет достаточно только диктофона.

Возврат внесенных средств по страховке: да или нет

Точная цифра зависит от того, сколько времени прошло после первоначального оформления договора. Возврат полного объёма актуален, если документ расторгается не позднее, чем спустя две недели после заключения. Иначе компенсация будет только частичной. Такое правило связано с тем, что договор уже действует на протяжении определённого времени.

При некоторых обстоятельствах конечная сумма не определяется сроком заключения первоначального соглашения. Речь идёт о следующих ситуациях:

  1. Когда клиент полностью и досрочно выполнил свои кредитные обязательства перед компанией. Тогда ему могут вернуть до 57,5% от всех потраченных денег. При расчёте опираются на остаток действия соглашения, измеряемый в месяцах.
  2. Наличие ограничений по возрасту. Например, когда клиент младше 21 года или старше 55-60 лет.
  3. Потеря дееспособности у заёмщика.
  4. Ограничения, связанные с состоянием здоровья. В договоре приводится полный перечень условий, на которые в этом смысле рекомендуется обращать внимание. Это касается и такого документа, как заявление об отказе от страховки по кредиту.

Если страховая компания согласилась на прекращение договора и возмещение денежных средств, сразу настройтесь на тот факт, что вы получите меньше ожидаемой суммы. И это им сойдет с рук, в связи с тем, что законом не установлены какие – либо формулы или расчеты по возврату страховых сумм.

Многие не решаются оспорить полученную сумму, однако вы вправе запросить отчет о затратах, которые в основном ограничиваются комиссией для сотрудника и сопровождение данного документа.

Согласно новому законодательству, если клиент отказывается от страховки в период охлаждения, банк или страховая компания (в зависимости от особенностей подписанного договора) обязаны в течение 10 дней провести возврат денежных средств, потраченных на страховой полис.

Отказ от страховки по кредиту

Если страховой договор не вступил в действие, сумма страховой премии возвращается на счет заемщика в полном размере.

Если страховой полис уже действует, при возврате денежных средств из них вычитывается сумма за прошедшие дни. Поскольку услуга предоставлялась, компания имеет право получить на них деньги.

Новый закон позволяет отказаться заемщику от обременительного страхового полиса, который в большинстве случаев только сильно бьет по карману. В жизни редко наступают ситуации, когда страховая компания выплачивает долг вместо заемщика, поэтому возможность отказаться от страхового полиса многих порадовала.

На практике отказ от страховки по кредиту после оформления имеет немало нюансов. Согласно новым законам, клиенты банков могут легко отказываться от дополнительных услуг, которые им навязывают, но в таком случае вырастают риски финансового учреждения. В связи в этим некоторые банки повышают процентные ставки или оставляют за собой право изменять их при отказе. Этот пункт обязательно прописывается в кредитном договоре. Нередко это останавливает заемщиков от решительных действий.

При отказе клиента от страхования после оформления кредитного договора большинство банков не спешит возвращать им деньги, потраченные на страховые премии. В интернете можно легко найти отзывы заемщиков, которым удалось отказаться от навязанного страхования и вернуть свои средства, хотя данные действия и сопровождались длительными прениями с банком.

Если вы решили взять кредит в банке, вам обязательно будут навязывать страховой полис в открытой или скрытой форме. Вам необходимо знать следующее:

  • Страхование является добровольным и не может быть обязательным при потребительских и многих других видах кредитов.
  • Вы можете отказаться от страхового полиса еще до подписания договора.
  • Если вы согласились на страховку, чтобы получить кредит, вы имеете право отказаться от нее в период охлаждения (5 или более дней с момента подписания договора).
  • Вы не можете отказаться от страхования при ипотечном кредитовании.

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных расходов, связанных со скрытой страховкой, детально изучайте все пункты кредитного договора. Некоторые банки берут на себя обязанность отчислять страховые премии. Лучше потратить больше времени на изучение договора, чем потом на протяжении всего его срока действия платить энные суммы.

Если вы считаете, что страховой полис для вас несет только дополнительные растраты и никакой пользы, вы можете на законных основаниях от него отказаться. Будьте готовы к тому, что банк не пойдет вам легко навстречу, так как увеличивает свои риски остаться без прибыли или понести убытки. Помните, что от любых дополнительных услуг вы вправе отказаться. Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите все его пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом.

Как отказаться от страховки после получения кредита в банке?

У Сбербанка страхование относится к дополнительным видам услуг. От полиса легко отказаться, если сотрудники не навязывают их слишком активно. Такое поведение клиентов никак не скажется на процедуре выдачи самого кредита. От момента подписания зависит процент возврата, если клиент решил отказаться от услуги раньше, чем кончается срок действия уже подписанного соглашения. Процентные ставки и их размеры не зависят от отказов по страховке.

В каких случаях страхование по кредиту обязательно

Что касается банка ВТБ24, то в случае с потребительскими займами услуга также носит строго добровольный характер. А вот оформляя ипотеку, автокредитование – рекомендуется соглашаться с любыми видами полисов. Иначе надо приготовиться к повышению процентных ставок, на 2-3 пункта минимум.

В Альфа-Банке любые подобные решения так же требуют документального оформления. Сумма вернётся на 100%, когда клиентом заявление на отказ от страховки по кредиту  составляется максимум спустя месяц после заключения первоначального соглашения.

Добровольные страховки вводятся Русским Стандартом. Исключение делается лишь для залоговых кредитов. Договор расторгается не с банком, а со страховой компанией. Спустя 21 день процедура возврата завершится.

Закон всегда на стороне потребителей. Они даже могут не обращаться к специалистам на первых этапах. Помощь юриста становится обязательной, если все мирные пути урегулирования исчерпаны. После этого процесс будет сложнее, вероятность положительного решения суда уменьшается. Рекомендуется заранее провести консультацию на специализированных порталах.

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то не понятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания. Из этого правила есть исключения:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  • По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  • В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  • При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  • В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

  • В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
  • При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
  • Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на паровой акт центрального банка.

Согласно документу, заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.)в любом финансовом учреждении на протяжении 5-ти рабочих дней после его подписания. С начала 2018 г. срок будет увеличен до 2 рабочих недель. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу.

При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (до января 2018 года – 5 дней, после – 14) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Если вы обнаружили, что вам назначили страхование без вашего согласия, то заявление на аннулирование страховки по кредиту писать не нужно – вам оно попросту не поможет. В Этом случае для отказа от страховки потребуется подать претензию в банк. Она достаточно сильно похожа на заявление на отказ от страховки: в нем указывается информация по договору, оплата, условия кредитования и прочее.

Стоит отметить, что претензии в банк бывают весьма эффективны. Самому банку не выгодно судиться со своими клиентами, портить репутацию и платить компенсации. Поэтому отказ от страховки через претензию – весьма эффективная мера урегулирования вопроса без привлечения высших инстанций.

Как дорого стоит кредитная страховка

Заголовок:

  • Реквизиты суда;
  • ФИО и адрес заявителя;
  • Контактные данные заявителя.

Центральная часть:

  • Информация по кредитному договору;
  • Условия кредитного договора (кратко);
  • Ваша претензия;
  • Обоснование подачи иска;
  • Требования к суду.

Заключение:

  • Перечень приложенных к иску документов и доказательств;
  • Подпись и дата подачи.

Подача иска – серьезный шаг. И раз уж вы к нему готовы, то обязательно наймите себе в помощь юриста по кредитованию – он поможет вам отстоять ваши интересы в суде.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector