Сроки страховых выплат по КАСКО

Что такое КАСКО и от чего защищает?

КАСКО – добровольный вид страхования. Вариантов расшифровки много, но страховщики чаще используют такой: Комплексное Автострахование Кроме Обязательного. Это юридически закрепленный термин, подразумевающий страхование автомобиля, включая его части. В зависимости от ситуаций, которые могут случиться, такая страховка защищает по риску:

  • кража отдельных деталей
  • угон
  • ДТП
  • природные катаклизмы
  • ущерб по вине третьих лиц

Обращение в страховую компанию после ДТП

При выборе страховой компании для заключения договора на автострахование КАСКО большинство автовладельцев обращают внимание на рейтинг компании.

Рейтинг может быть основан:

  • на финансовых показателях организации (рейтинг надежности);
  • на мнениях потребителей страховых продуктах (народный рейтинг);
  • на определенном показателе. При выборе КАСКО наиболее существенным показателям является рейтинг, основанный на количестве страховых выплат.
Наименование страховой организации Количество собранных средств после продажи полисов КАСКО, млрд. рублей Количество страховых выплат по действующим полисам, млрд. рублей
Росгосстрах 20,3 12,1
Ингосстрах 18,9 18,2
РЕСО — Гарантия 19,4 14,2
Согласие 12,9 13,9
АльфаСтрахование 9,4 7,3
ВСК 7,1 7,4
Ренессанс Страхование 5,6 6,4
Согаз 5,4 3,0
Альянс 5,2 6,0
Уралсиб 2,6 4,2

При совершении ДТП существует общий порядок действия, единый для всех видов страхования, которого необходимо придерживаться, чтобы своевременно и в полной мере получить страховые суммы.

Пошаговый порядок действия выглядит следующим образом:

  1. После совершения наезда или столкновения необходимо включить систему аварийной сигнализации
  2. Если водитель и пассажиры не пострадали и способны к самостоятельному передвижению, выйти из автомобиля и установить с двух сторон знаки, предупреждающие об аварийной остановке
  3. При наличии травм разной сложности в первую очередь вызывается скорая помощь, а если ДТП произошло на трассе, то пострадавшие направляются к ближайшему населенному пункту на попутных машинах
  4. Установить данные участников ДТП с противоположной стороны или собственников автомобиля (ФИО, телефон, номер ОСАГО)
  5. Привлечь свидетелей ДТП, взять их контактные телефоны и подробные паспортные данные с адресом регистрации
  6. Сфотографировать или снять на видео ситуацию на дороге (положение машин, близлежащие приметные здания или объекты, по которым можно определить место ДТП, тормозного пути, полученных повреждений
  7. при небольших повреждениях составляется европротокол и вызывается еврокомиссар для оформления документов
  8. для ДТП со значительным результатом вызываются представители ГИБДД, которые составляют необходимые документы (протоколы, постановления, справку по форме 154)
  9. по одному экземпляру документов вручается участникам ДТП сразу на месте или в отделении ГИБДД на следующий день после аварии
  • после этого участники ДТП могут покидать место аварии, эвакуировать транспорт или уезжать своим ходом
  • владельцам полиса КАСКО необходимо еще раз внимательно перечитать договор страхования, чтобы уточнить предельные сроки, в течение которых необходимо обратиться в компанию для получения возмещения
  • в указанные сроки составляется заявление и собирается пакет документов, который передается в страховую компанию лично, через представителя или по почте заказным письмом

Если порядок действий нарушается, например, водитель скрывается с места аварии или машины убираются с проезжей части до фиксации положения и составления документов, то шансы получить страховку резко снижаются.

Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения.

Правила расчета такого периода:

  • начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
  • последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании

Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.

При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:

  • на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
  • если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении

Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате.

Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).

  • КАСКО онлайнКак купить КАСКО через интернет
  • Страховой случай по КАСКОСтраховой случай по КАСКО
  • Замена лобового стекла по КАСКОЗамена лобового стекла по КАСКО
  • Как работает КАСКОКак работает КАСКО
  • Образец претензии в страховую компанию по КАСКООбразец претензии в страховую компанию по КАСКО
  • Что такое франшиза при страховании КАСКОЧто такое франшиза при страховании КАСКО

Если вы желаете получить 100% выплат от КАСКО, тогда стоит соблюдать необходимые правила при оформлении происшествия как страховой случай.

Что стоит предпринять на месте происшествия:

  • В первую очередь стоит оперативно вызвать соответствующие органы;
  • Ни в коем случае не трогать авто и не переезжать с места на место;
  • Не нужно стараться договариваться со второй стороной аварии, так как это могут расценить как способ обмана страховщика;
  • После заполнения протокола сотрудниками ГИБДД, прочитайте, все ли было учтено и только тогда ставьте свою подпись.

Если авария была зафиксирована на камеру (видеорегистратор, либо камеры наблюдения расположенные на зданиях), стоит указать эти сведения в протоколе вместе с названием видеорегистратора, его заводским номером или номер дома на котором установлена камера.

Действия после происшествия:

  • Обратиться в страховую компанию и сообщить, что наступил страховой случай;
  • Представьте страховому агенту все документы, в число которых входят заявление в полицию и справка, в которой зафиксировано наступление страхового случая;
  • Не забывайте, что нужно хранить все копии у себя и на них должна быть указана дата приема;
  • Дайте возможность эксперту оценить ваше транспортное средство. Спросите, кто будет заниматься экспертизой и можно ли будет получить свою копию документа о ее проведении;
  • После того, как у страховщика на руках будут все документы, запишите себе номер дела и дату, когда оно было зарегистрировано. Переспросите на протяжении какого периода будет рассмотрено дело;
  • Постоянно напоминайте о своем существовании. Не нужно ждать, когда закончиться срок рассмотрения.

Если вы имеете замечания:

  • Вы можете оспаривать решение экспертизы, если на руках у вас есть документ с указанным размера ущерба;
  • Если выплата страховки не происходит в указанные сроки, пишите претензию в страховую компанию. При отсутствии реакции на жалобу обращайтесь в судебные органы, либо в органы курирующие сферу страхования (см. статью «Куда жаловаться на страховщика»);
  • Если вы считаете, что указанная сумма выплаты ниже, чем она должна быть, обратитесь к независимому эксперту и проведите экспертизу повторно. Если ваши догадки оправданы, идите в суд. В суде Вы взыщите не только невыплаченные суммы по ущербу, но и расходы на повторную экспертизу и судебные издержки.

Страховой рынок представлен большим количеством страховых компаний. Чтобы не потеряться при выборе «той самой» компании, нужно уделить внимание изучению информации о ней.

Для начала просто зайдите в интернет и почитайте отзывы других застрахованных лиц. Можно еще посетить специальные сайты с рейтингами страховых компаний. Такие рейтинги составляют специализирующиеся независимые агентства.

Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность того, что это надежная фирма, которая дорожит собственной репутацией.

Важно, чтобы страховщик выполнял обязанности перед клиентом. На это обратите большое внимание. Если вы слышали, что компания, к которой вы хотели обратиться не выполняет свои обязательства, лучше пройти ее стороной.

Для того, чтобы не оказаться у разбитого корыта при наступлении страхового случая, лучше уделите больше времени изучению конкретной организации. Тогда вам не придется беспокоиться и тратить лишние нервные клетки.

Обращаться в страховую компанию важно сразу при ДТП после звонка в Госавтоинспекцию, но не позже 1 – 3 дней. Убыток возмещается после решения по определению виновной стороны. Иногда требуется проведение независимой экспертизы.

Важно! Посмотреть в договоре сроки обращения и соблюсти их, так как игнорирование является законной причиной для отказа в выплате.

Услуга страхования по защите машины существует давно. За это время сформировались правила, инструментами, которыми пользуются практически все страховщики. Среди основных факторов, влияющих на оценку, проведение экспертизы относят:

  1. Период безаварийного вождения
  2. Наличие залога по автомобилю в банке
  3. Количество водителей с учетом их возраста и стажа управления
  4. Наличие руля справа или слева
  5. Мощность двигателя
  6. Возраст ТС
  7. Марка, модель
  8. Место прописки собственника

Сроки страховых выплат по КАСКО

На цену по страхованию автомобиля влияет участие в дорожно-транспортных происшествиях и от суммы, которую пришлось выплатить. Важна и марка, год выпуска. При первоначальном страховании человеку присваивается коэффициент «3».

На следующий год смотрят его историю. Если негативных ситуаций не происходило, компания предоставляет скидку в 5 % от установленной по расчету суммы. При участии в происшествии и доказанной вине, коэффициент повышается.

В заключение статьи напомним еще раз о важности оформления всех документов и своевременности их подачи. Вызывайте Госавтоинспекцию, аварийного комиссара от страховщика, описывайте подробно случившееся, снимайте на камеру. При желании отстоять свои права, все получится.

Будьте бдительны на дороге!

allowfullscreen=»allowfullscreen»{amp}gt;

  • Выплаты по КАСКО при угоне машиныВыплаты по КАСКО при угоне машины
  • Страховая компания не платит по КАСКОСтраховая компания не платит по КАСКО
  • Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиляВыплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля
  • Ремонт автомобиля по КАСКОРемонт автомобиля по КАСКО
  • Возмещение ущерба по КАСКО: когда выплата, а когда ремонт?Возмещение ущерба по КАСКО: когда выплата, а когда ремонт?
  • Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременноВыплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Когда ДТП при КАСКО будет считаться страховым случаем?

Страховое покрытие по защите автомобиля распространяется на такие случаи:

  1. ДТП: столкновение транспортных средств, падение, опрокидывание
  2. Повреждения от вандалов, по неосторожности
  3. Случайное падение каких-либо предметов (дерева, кирпича с крыши дома)
  4. Повреждение при нахождении в гараже или на стоянке
  5. Ущерб по причине действия природных катаклизмов (наводнение, ураган)

Важно! Перед составлением договора следует узнать подробнее о рисках, которые покрывает страховка и действует ли она, если при вине другого водителя ущерб будет возмещаться другой страховой компании.

Согласно специальному Положению Правительства РФ в расчете оплаты повреждений, положенных по страховке используется специальная методика. По КАСКО учитываются детали, которые действительно требуют замены после происшествия. Расчет стоимости происходит на время аварии. Показатель износа определяется такими критериями:

  1. Износом шин. Спустя 3 года использования протектор становится менее заметным
  2. Пробегом ТС
  3. Сроком эксплуатации отдельных деталей, имеющих определенный ресурс

Упрощается расчет онлайн-калькуляторами, размещенными на отдельных сайтах.

Несмотря на отсутствие в законодательных актах положение по форме заявления о наступлении страхового случая и выплате возмещения, существуют строгие требования к его содержанию и реквизитам.

Содержание заявления должно содержать:

  • указание адресата
  • информацию о заявителе (страхователе)
  • данные об автомобиле (водном или воздушном транспорте)
  • сведения о заключенном договоре КАСКО (дата, номер, срок действия)
  • описание произошедшего ДТП или другого события, относящегося к страховым случаям, с указанием даты и других деталей
  • просьба о выплате страховки
  • перечень прилагаемых документов
  • подпись и дата подачи заявления

Обычно сотрудники страховой компании предлагают готовый бланк, в котором необходимо только вписать нужные данные.

Страховой случай – это определенное событие, после наступления которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.

Страховые риски, от которых защищает полис КАСКО, определяются страховым договором.

Полис добровольного автострахования может защищать:

  1. От угона или хищения автотранспортного средства. Страховым полисом может быть предусмотрена выплата в случае хищения автомобиля с ключами и документами или без них. Если договором предусмотрена ситуация угона без ключей и документов, то в случае оставления этих вещей в машине компенсация не выплачивается.
  2. От ущерба. Повреждения могут быть получены в результате:
    • дорожной аварии, в том числе и произошедшей на автостоянке с транспортным средством, не находившемся в движении;
    • пожара или взрыва;
    • стихийных бедствий (ураган, наводнение, землетрясение и так далее);
    • воздействия (падения) иных предметов, например, деревьев, камней;
    • столкновения с различными животными;
    • действий третьих лиц;
    • провала грунта;
    • аварий на канализационных, отопительных или водопроводных системах;
    • техногенных аварий;
    • терактов;
    • транспортировки (буксировки) автомобиля;
    • действий сотрудников правоохранительных органов.
  3. Ущерб или хищение дополнительного оборудования, установленного в автомашине до момента заключения страхового договора. К дополнительному оборудованию могут относиться: аудио- видео- аппаратура, детские удерживающие устройства, навигаторы и так далее.
  4. Гражданская ответственность. При заключении соглашения с этим риском увеличивается максимальный лимит выплат по полису обязательного автострахования (ОСАГО).
  5. Несчастный случай, то есть вред, который в результате ДТП нанесен здоровью или жизни водителю (пассажирам).
  6. Утрата товарной стоимости. После повреждения и ремонта автомашина сильно теряет в стоимости, что и является причиной для получения компенсации.
  7. Непредвиденные расходы, к которым относятся: услуги эвакуатора или аварийного комиссара, повреждения перевозимого имущества, расходы на транспорт и так далее.

Страхователь имеет право оформить страховой договор:

  • на все перечисленные страховые риски (полное КАСКО);
  • на ограниченный перечень рисков (частичное КАСКО).

Правила и условия

Страховые выплаты производятся на основании правил, разработанных страховой компанией и заключенного договора на автострахование.

Наиболее значимыми моментами, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

  1. Сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. В большинстве случаев известить автостраховщика необходимо в течение ближайших 24 часов. Для этого можно воспользоваться телефоном горячей линии или формой обратной связи на сайте компании. Если условиями страхового договора предусмотрена услуга аварийного комиссара, то извести компанию необходимо немедленно после ДТП (угона или наступления иной страховой ситуации).
  2. Сроки подачи заявления о страховом случае. Параметр может варьироваться в зависимости от автостраховщика и составлять 5 – 7 дней с момента страховой ситуации. Заявление подается в письменной форме лично в офисе компании или на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется). Если заявление подать позже указанного в договоре срока, то страховое возмещение не выплачивается на законных основаниях.
  3. К заявлению прилагается ряд документов. Все документы собираются заранее. Перечень документов зависит от вида страхового случая. Если для принятия решения о выплате страхового возмещения не хватает документов, то в компенсации может быть отказано.
  4. Поврежденный автомобиль нельзя ремонтировать до проведения экспертизы по оценке ущерба, так как в этой ситуации доказать наличие повреждений, полученных в результате дорожного происшествия или иной страховой ситуации невозможно. Целесообразнее не производить ремонт транспортного средства вплоть до получения компенсации. Если возникнут разногласия со страховой компанией, то потребуется проведение дополнительной экспертизы.
  5. Способ получения страхового возмещения. Параметр устанавливается на стадии заключения страхового договора по согласованию между сторонами. Чаще всего по риску «Ущерб» предполагается ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, а по рискам «Угон» и «Несчастный случай» — выплата компенсации в денежной форме.
  6. Сроки выплат. Устанавливаются для каждого страхового случая отдельно. По риску «Угон» срок выплаты исчисляется с момента получения документов в правоохранительных органах о закрытии уголовного дела. По риску «Ущерб» отсчет начинается с момента подачи заявления и требуемых документов. Кроме этого страховым договором четко регламентируются сроки проведения восстановительного ремонта.

Все вышеперечисленные условия относятся к существенным и должны быть согласованы до заключения договора на добровольное автострахование.

Действия водителя при ДТП

От правильности действий водителя при наступлении страхового случая может зависеть одобрение по заявлению на выплату. Следует выполнить такие правила, которые могут меняться в зависимости от политики конкретной компании:

  1. При обнаружении повреждения автомобиля вызвать для фиксации данного факта сотрудников ГИБДД, МЧС
  2. Позвонить страховщику, сообщив о случившемся и номере страховки
  3. Не изменять положение автомобиля
  4. При оформлении протокола сотрудником ГИБДД перед тем, как поставить в нем свою подпись, внимательно прочитать содержание. Если будет запись «Претензий ни к кому не имею», страховщик может отказать в выплате.
  5. Уточнить срок подачи документов (в полисе должен быть указан), соблюсти временной промежуток
  6. Предоставить машину для проведения экспертизы в присутствии представителя страховой компании
  7. Не оговариваться о компенсации с виновником ДТП
  8. Если информация о случившемся была зафиксирована на камеру, это указывается в протоколе от ГИБДД
  9. Хранить ксерокопии всех заключений

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайнОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Согласно официальному разъяснению Верховного суда, вышедшего в 2014 году, компенсация по КАСКО должна выплачиваться без привязки к водителю. Возмещения должны перечисляться владельцу. Это объясняет тот факт, что страхуется сам автомобиль, но не человек или его ответственность.

На практике многие страховые отказывают в подобных выплатах. По этой причине об особенностях следует уточнять на этапе подписания договора, а при наступлении страхового случая консультироваться с юристом.

Какие нужны документы

Сроки страховых выплат по КАСКО

Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.

В большинстве случаев необходимо представить:

  • паспорт страхователя
  • водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
  • документы на автомобиль
  • полис КАСКО и квитанцию о его оплате
  • протокол или справку № 154

С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).

В зависимости от условий полиса добавляются:

  • счет за эвакуацию
  • заключение эксперта о сумме ущерба
  • счет из СТО

Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:

  • при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
  • при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
  • при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
  • при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.

В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.

Страхователь должен предоставить документы в соответствии с требованиями страховщика. В основной перечень входит:

  • заявление
  • ксерокопии паспорта, полиса, квитанции его оплаты
  • документы на автомобиль
  • справки из ГИБДД, МВД

Чтобы получить страховую выплату по полису КАСКО необходимо предоставить набор документов, который подтверждает возникновение страхового случая.

В стандартный набор документов входят:

  • паспорт автовладельца. Если возмещение получается представителем собственника, то предоставляются: паспорт представителя, доверенность и копия паспорта собственника;
  • документы на автомашину (свидетельство, выданное после постановки авто на учет или ПТС);
  • страховой договор и оригинал страхового полиса;
  • квитанция об оплате страховой премии по заключенному соглашению;
  • водительское удостоверение, управлявшего автотранспортным средством в момент наступления страхового случая.

Далее пакет предоставляемых документов варьируется в зависимости от страхового случая.

Если повреждения получены в результате дорожной аварии, то дополнительно предоставляются:

  • справка из автоинспекции, подтверждающая факт ДТП;
  • протокол и постановление о совершении административного правонарушения или извещение о ДТП;
  • акт освидетельствования пострадавшего врачами скорой помощи (если есть пострадавшие);
  • решение/отказ в возбуждении уголовного дела на виновника аварии;
  • схема происшествия, заверенная сотрудниками ГИБДД.

Сроки страховых выплат по КАСКО

Если повреждения получены в результате пожара, то в перечень документов входят:

  • справка из ОВД о наступлении страховой ситуации;
  • акт, составленный представителем пожарной службы с указанием причин возгорания;
  • постановление о возбуждении (отказе) уголовного дела в отношении виновника случившегося.

Если ущерб автотранспорту нанесен противоправными действиями третьих лиц, то в состав пакета документов входят:

  • акт об административном нарушении;
  • справка из ГИБДД или ОВД в зависимости от ситуации.

Повреждения, полученные в результате стихийных бедствий, подтверждаются:

  • справкой из ОВД о наступлении страхового случая;
  • заключением гидрометеослужбы региона, в котором подтверждается возникновение стихийного бедствия.

При получении компенсации по риску «Несчастный случай» (вред нанесен здоровью человека) в страховую компанию предоставляются документы из медицинского учреждения, проводившего осмотр и лечение, а так же чеки, подтверждающие приобретение лекарственных препаратов.

Как оформляется Европротокол

Для правильного оформления дорожно-транспортного происшествия обязательно следует вызывать сотрудников ГИБДД. Они оформят ситуацию, выдадут официальный документ, который будет иметь юридическую силу и поможет отстоять свои права.

Следующим этапом является написание заявления на выплату в страховую компанию. Особой формы для этого нет, текст имеет произвольный вид изложения событий, где указывается:

  • лицо к которому обращаются с полным наименованием организации, ее места нахождения
  • ФИО заявителя и его паспортных данных
  • содержания заявления с описанием событий
  • перечня предоставляемых документов
  • даты подачи заявления и подписи

Для оформления Европротокола желательно использовать бланки страховой компании. Заполнять все следует шариковой ручкой обоими участниками ДТП. С обратной стороны все вносится самостоятельно. Если делаются исправления, должны быть 2 подписи от каждого участника, подтверждающие достоверность помарок. В протоколе следует указать:

  1. Список повреждений и место, на которое пришелся первоначальный удар
  2. Схема аварии
  3. Перечень причин, способствовавших событию
  4. Реквизиты страхового полиса
  5. Название страховщика
  6. Данные водительских удостоверений
  7. Контактная информация о водителе
  8. Данные владельца ТС
  9. Данные человека, который находился за рулем
  10. Данные СТС, номера VIN
  11. Марки, модели автомобилей
  12. ФИО инспектора ГИБДД
  13. Данные свидетелей
  14. Описание причиненного ущерба
  15. Данные о медицинском освидетельствовании (сотрудник ГИБДД может не назначить его, но по полису может требоваться)
  16. Количество людей, имеющих травмы, другое
  17. Дата, время события
  18. Описание места

В месте для извещения водитель должен описать все события по аварии. Важно то, что при использовании Европротокола лимит по страховке может быть ниже и это следует учесть.

Отсутствовать справка о ДТП может в том случае, если есть только 1 участник. Для этого должна быть проработанная схема с такими данными:

  1. направление движения
  2. Данные автомобиля
  3. Сведения о водителе и свидетелях (минимум 2)
  4. Схема проездных дорог с разметкой
  5. Длина тормозного пути
  6. Размещение авто относительно других рядом находящихся объектов
  7. Справка от полиции при существенных повреждениях. Можно обратиться к независимым экспертам для выдачи официального заключения.

Без справок выплата положена в таких случаях:

  • повреждены фары, другие остекленные участки
  • незначительный ущерб каких-либо деталей

Важно! Справка из ГИБДД увеличивает шансы на выплату.

Размер

Компенсация полученного ущерба может быть выплачена:

  • наличными денежными средствами;
  • в качестве оплаты за восстановительный ремонт.

Размер выплаты определяется результатами экспертизы (стоимость ремонта) и условиями заключенного договора автострахования (применение франшизы, максимальный размер).

Стоимость восстановительного ремонта складывается из таких параметров, как:

  • стоимость запасных частей, требующих замены;
  • стоимость дополнительных материалов (краска, шпаклевка и так далее);
  • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины.

Стоимость всех составляющих определяется по справочникам, которые разработаны для всех моделей автомашин и отдельных регионов РФ.

Страховщики могут возместить ущерб по КАСКО, выполнив ремонт ТС на СТО или выплатив денежные средства страхователю. Размер суммы выплат зависит от фактической стоимости автомобиля на момент заключения договора. По умолчанию она равна полной стоимости ТС.

Страховщики для определения стоимости машины пользуются различными справочниками. В зависимости от компании перечень факторов, влияющий на стоимость, может отличаться.

При расчете суммы выплат по конкретному случаю страховщики берут во внимание:

  • собственные расчеты компенсации;
  • расчеты, предоставленные независимым экспертом;
  • требования, полученные от автовладельца.

Как правило, сумма рассчитывается на основании данных, предоставленных СТО по требованию страховщика.

На получение возмещения в максимальном размере страхователи могут претендовать не всегда.

Получение максимальной выплаты возможно, если не было нарушено ни одно правило, установленное страховщиком.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

При заключении страхового договора автовладелец вместе с полисом КАСКО получает от страховщика правила страхования, которые следует выполнять в обязательном порядке. Полис КАСКО защищает от множества проблем с авто, но при этом очень часто страховые компании отказывают в возмещении ущерба. Как правило, причина заключается в том, что страхователи не выполняют условия договора.

Страхователь вправе обратиться в страховую компанию для получения возмещения ущерба по КАСКО при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Для получения выплат по КАСКО водитель обязан выполнить следующие действия на месте происшествия:

  • незамедлительно вызвать сотрудников госорганов (в зависимости от происшествия это могут быть ГИБДД, полиция, МЧС);
  • не менять положение автомобиля;
  • не оформлять никакие договоренности со вторым участником происшествия, так как страховая компания может принять такие действия за обман;
  • проверить на наличие всех обстоятельств протокол, полученный при оформлении происшествия сотрудниками ГИБДД.

После происшествия автовладелец должен в срочном порядке сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая, а после этого четко придерживаться порядка действий, озвученных представителем страховщика.

Сроки страховых выплат по КАСКО

В страховом договоре указывается перечень обстоятельств, наличие которых дает право страховщику отказать в возмещении ущерба. Так, автовладелец не вправе претендовать на выплату компенсации в следующих ситуациях:

  1. Обращение не является страховым случаем в соответствии с договором.
  2. Нарушение правил дорожного движения. Если ДТП произошло по вине страхователя в результате нарушения им ПДД, то полис КАСКО не будет покрывать полученный ущерб.
  3. Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая (самостоятельный ремонт ТС, несвоевременное обращение в ГИБДД и прочее).
  4. Несоблюдение правил и условий договора со страховщиком.
  5. Предоставлены не все необходимые документы.
  6. Истек срок действия полиса КАСКО.

Сроки выплат по КАСКО отличаются у разных страховщиков. Законодательство не устанавливает конкретные временные рамки, поэтому страховщики самостоятельно регулируют этот вопрос, прописывая условия в правилах и условиях договора.

Чтобы получить страховое возмещение по полису добровольного автострахования необходимо:

  • оформить страховой случай надлежащим образом. Если повреждения автомобиля получены в результате дорожной аварии, то оформление производится сотрудниками ГИБДД. В иных ситуациях на место происшествия вызываются сотрудники ОВД;
  • извести страховую компанию о наступлении страхового случая. Для этого, как правило, достаточно телефонного звонка;
  • подать в страховую организацию письменное заявление на получение страхового возмещения. Бланк документа можно получить в любом офисе автостраховщика;
  • собрать и передать страховой компании ряд документов, подтверждающих страховой случай. Набор документов зависит от вида страховой ситуации;
  • предоставить автомобиль для осмотра и проведения экспертизы, на которой будет определены полученные повреждения и стоимость восстановительного ремонта.

Выплаты по КАСКО, если сам виноват, производятся только в случаях ДТП. Иные ситуации определяются индивидуально.

Страховое возмещение может выплачиваться следующими способами:

  • денежной компенсацией. Преимущественно используется по рискам «Угон» или «Полная гибель»;
  • оплатой восстановительного ремонта. Ремонтная организация выбирается страхователем из списка, предложенного автостраховщиком.

Если машина на гарантии, то выплаты по КАСКО в виде ремонта предусматривают возможность выбора дилерской ремонтной станции.

Многие автовладельцы задают вопрос: можно ли получит выплаты по ОСАГО и КАСКО по одному страховому случаю. НЕТ! Данные действия будут расценены как мошенничество со стороны собственника транспортного средства.

Если ДТП произошло по вине страхователя, то выплату можно получить исключительно по полису КАСКО. Действие ОСАГО на данные ситуации не распространяется.

Образец иска о взыскании

ДТП

Если страховая компания отказывает в выплате возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

При обращении в судебные органы, в первую очередь, необходимо грамотно составить исковое заявление.

В документе в обязательном порядке указывается:

  • наименование и адрес суда. Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании;
  • данные истца и ответчика (ФИО или название организации, юридический адрес, контактные телефоны);
  • стоимость иска (сумма, которую необходимо взыскать с автостраховщика);
  • реквизиты страхового договора (серия, номер, дата заключения);
  • подробное описание страхового случая, с указанием даты и адреса происшествия;
  • дата подачи заявления в страховую компанию;
  • причины отказа в выплате;
  • просьба о взыскании компенсации.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

  • паспорта истца;
  • регистрационных документов на автомобиль (ПТС, СТС);
  • страхового полиса;
  • заявления на выплату;
  • отказа от страховой организации;
  • результатов экспертизы.

При подаче искового заявления оплачивается государственная пошлина. Квитанция об оплате так же прикладывается к документу.

Порядок возмещения ущерба

Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.

ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.

Таблица 1

Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:

  • полис просрочен;
  • владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
  • если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
  • ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).

Также могут существовать и другие причины отказа, которые обязательно должны быть прописаны в договоре.

Если были нарушены серьезные пункты ПДД. В договоре, представленным страховщиком будут разделы, где написано, что ДТП, случившееся по вине клиента, не имеет ничего общего со страховым случаем.

К числу нарушений со стороны клиента можно отнести: движение на красный свет светофора, превышение скорости, вождение в пьяном виде или под воздействием наркотических веществ.

Еще вы должны знать, что правила дорожного движения позволяют водить только исправное транспортное средство. О том, что автомобиль исправный, подтверждает техосмотр.

Если случилось ДТП, а на руках вы не имеете доказательств, подтверждающих исправность автомобиля, то обращаться к страховщику бесполезно. Он в любом случае откажет в выплате по КАСКО.

Вы можете попытаться доказать, что причиной аварии послужила не неисправность вашего транспорта, но найти такие доказательства бывает сложно. Помните, что страховка не избавляет вас от ответственности за рулем.

Если застрахованный неправильно повел себя, когда наступил страховой случай. Человек, переживший ДТП, в первые часы может перебывать в состоянии шока, не понимая того, он сам может причиной отказа выплат по КАСКО. Это случается от необдуманного поведения вовремя страхового события.

Не нужно спешить подписывать разные бумаги. К ним относятся подписанное вами заявление, что вы не имеете претензий к другой стороне.

Своими действиями вы сами ухудшаете свое положение. По закону, страховщик может потребовать возместить ущерб с виновной стороны. Но по имеющемуся подписанному Вами заявлению, страховщик вправе отказать вам в выплатах.

Никогда не торопитесь, хорошенько обдумайте свое решение. Несмотря на давление со стороны, не ставьте подпись на непонятных документах.

Если вы совершили несвоевременный вызов ГИБДД или обманули органы, предоставив неправдивые сведенья о ДТП.

Рассмотрим пример: утром, проснувшись, вы спешите отправиться на работу, но вдруг видите, что на вашем авто есть вмятина или царапина. Первое, что придет в голову, это поспешить по собственным делам, а там уж позже вызвать полицию.

КАСКО

Но делать так нельзя, ведь сотрудники не смогут нормально оценить состояние автомобиля. Если автомобиль переедет на другое место, уже не будет видно следов нанесения повреждений со стороны третьих лиц. А при отсутствии доказательств, о выплатах по КАСКО вам придется забыть.

Вызывать правоохранительные органы следует в момент, когда произошло ДТП или когда было замечено повреждение.

Если вы отремонтировали свой транспорт. Данное утверждение кажется нелепостью, но именно по этой ошибке застрахованные лица, частенько теряют возможность получить компенсацию ущерба.

По причине того, что автомобиль будет отремонтирован, никакой эксперт не сможет сделать нормальной экспертизы. Достойно оценить повреждения невозможно и как следствие, в возмещении ущерба будет отказано.

Не стоит спешить с ремонтом, пока не была проведена экспертиза.

В договоре могут прописываться двоякие формулировки и их можно понимать по-разному. Стоит несколько раз перечитать договор, лучше всего с юристом. Просто когда наступит страховое событие, вы можете быть неприятно удивлены, узнав, что выплат по КАСКО не будет!

В компенсации ущерба страховая компания может отказать при следующих обстоятельствах:

  • Транспорт получил повреждения после взрыва другого транспортного средства, когда его мотор был заглушен.
  • Автотранспорт был поврежден из-за проведения возле него спецработ.
  • Вы не совершили никаких действий, чтобы минимизировать ущерб.
  • Транспорт был похищен, а не угнан (между этими двумя терминами разная трактовка).

Помните, вы имеете право потребовать изменить формулировку тех или иных терминов. Также можно вообще исключить некоторые пункты из договора. Если вы не понимаете некоторых формулировок, не бойтесь переспросить, что имеется виду.

Стоит заострить внимание:

  • Если транспортное средство было угнано, страховщик может потребовать предоставления «Постановления о приостановлении производства по уголовному делу». Лучше такой пункт исключить из договора.
    Его не так легко получить. Суд может решить его вообще не выносить.
  • Смотрите, чтобы в договоре не была таких фраз, как «действующие рыночные цены». Вы можете понимать данную формулировку по-своему, а страховая компания по-своему.
    В документе должно указываться как «определяются рыночные цены».
  • В страховых договорах страховщики еще часто используют главу, в которой прописано, что все расходы до получения выплат по страховке вы берете на себя. Здесь вы сами принимаете решение, давать ли «жизнь» данному пункту.

Запомните, страховая компания должна защищать ваши интересы. И в то же время дать ей понять, что в случае необходимости защитить их вы сможете и самостоятельно.

В каких случаях страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

К законным ситуациям относятся:

  • нарушение страхователем правил дорожного движения. Если повреждения получены в результате серьезных нарушений, то выплата не производится. К серьезным нарушениям относятся: существенное превышение скоростного режима, игнорирование сигналов светофора, управление автомобилем в пьяном виде и так далее;
  • эксплуатация автомашины в неисправном состоянии;
  • нарушение условий страхового договора. Например, использование автомобиля водителем, не указанным в полисе или хранения автотранспорта в ночное время в неположенном месте;
  • неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Например, отсутствие сотрудников ГИБДД при оформлении дорожного происшествия или отсутствие претензий к виновной стороне;
  • полное или частичное восстановление автомобиля до проведения экспертизы.

Для получения денежной компенсации по КАСКО необходимо четко придерживаться правил, которые выдаются страхователю вместе с полисом. Несоблюдение даже одного пункта может стать основанием для отказа в возмещении ущерба.

Обладателю полиса КАСКО для получения компенсации необходимо действовать следующим образом:

  1. В случае происшествия вызвать сотрудников ГИБДД или представителей других госорганов, действовать в соответствии с ПДД.
  2. Уведомить страховщика о происшествии.
  3. Подать заявление о получении компенсации и предоставить необходимый пакет документов.
  4. Предоставить поврежденное ТС для проведения экспертизы и определения размера компенсации.
  5. Ознакомиться с назначенным размером компенсации, а в случае несогласия самостоятельно провести независимую экспертизу.

Вместе с заявлением о получении компенсации по полису КАСКО страхователь предоставляет следующий пакет документов:

  • действующий полис КАСКО;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическую карту;
  • банковские реквизиты, если ущерб будет возмещаться в виде денежных средств.

В зависимости от конкретного случая потребуется предоставить документ, подтверждающий свершившееся происшествие:

  • протокол об административном нарушении из ГИБДД;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела, если произошел угон авто;
  • справка из МЧС, если произошло стихийное бедствие.

Как не дать повод страховщику отказать Вам в выплате по КАСКО!

Перечень дополнительных документов в каждом конкретном случае может отличаться.

В зависимости от особенностей оговора и действий автовладельца, страховая компания имеет право сделать отказ по заявлению на выплату. Среди причин следующие:

  1. Существенное нарушение ПДД
  2. В протоколе указана запись об отсутствии претензий к какой-либо стороне
  3. На место происшествия не вызывалось ГИБДД
  4. Автомобиль был без сигнализации или она была отключена
  5. Страхователь выполнил какие-либо работы по восстановлению автомобиля без предварительно осмотра специалистом страховой
  6. При наличии полиса КАСКО и ОСАГО выплата будет произведена только по одному из них. Если водитель не является виновным, ему выгоднее (в большинстве случаев) воспользоваться покрытием автогражданки, так как при повторном страховании авто, коэффициент будет повышен, что существенно увеличит оплату полиса.

Наверное, каждого владельца полиса КАСКО, который попадал в ДТП или у которого угоняли машину, интересовал вопрос, как скоро он получит возмещение ущерба от страховой компании. Сроки выплаты по КАСКО, в отличие от сроков выплаты по
полису страхования ОСАГО, не регламентированы законом Российской Федерации.

А это значит, что сроки выплат по КАСКО обычно устанавливаются при подписании страхового договора. На практике это происходит так: в договоре прописывается, что сроки выплаты по КАСКО определяются в соответствии с правилами страхования этой компании, которые прилагаются к страховому договору.

В правилах же срок выплат по КАСКО может быть как определен, так и не определен. Неким средним вариантом может быть формулировка вроде: «Срок выплаты возмещения по КАСКО определяется в течение 20 дней с момента принятия решения о признания случая страховым».

При этом сроки, в которые страховая компания должна принять это решение не оговариваются. Узнать о том, какие действия необходимо предпринять, чтобы поскорее получить выплаты, вы можете, прочитав статью
Как ускорить выплаты по КАСКО.

Способы получения страховой выплаты

Не редкая ситуация, когда страховщики затягивают процесс оплаты по страховому случаю или отказывают, занижают сумму. Для гарантийного получения следует пройти следующую последовательность действий:

  1. Получить справку о факте происшествия от Госавтоинспекции или МЧС
  2. Сразу при событии позвонить оператору страховой, сообщить о событии для фиксации обращения. Он же должен скоординировать последующие действия
  3. Собрать все документы о ДТП и передать страховому специалисту
  4. Не дожидаясь результата по обращению, следует заранее звонить и уточнять ситуацию по делу

Автоюристы

Чтобы в кратчайшие сроки урегулировать споры со страховыми компаниями или защитить свои интересы в суде рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам – автоюристам.

В Москве

Где могут получить квалифицированную помощь автоюриста автовладельцы, проживающие в Москве?

Наименование организации Адрес расположения офиса Телефон
«Автоюрист Москва» ул. Александра Солженицына, дом 27 7 499 755-58-01 (многоканальный)
8 800 350-31-01 (бесплатный звонок по России)
«Автоюрист» ул. Автозаводская, 23 корп. 15 7(495)215-11-92
«Автоюристы Москвы» ул. Электрозаводская, д. 23, стр. 8 (499) 390-01-04
(925) 390-01-04
«ЮРИСТ-ЭКСПЕРТ 24» Гамсоновский переулок, дом 2, стр.1 7 (495) 763-75-85
«Автоюристы России» ул. Ленинская слобода 26 7 (499) 649-59-87
«Автоюрист21» ул. Плеханова, д.4, офис 7 (13 этаж) 8(499)390-60-80
8(925)310-02-60
«Автоюрист ру» 2-й Сыромятнический пер., д. 10А каб.303 Тел. 7 (495) 960 95 49
Моб. 7 (965) 234 95 01
Название компании Адрес Телефон
«АвтоЮристы» ул. Ораниенбаумская д. 27, оф. 202 7 (812) 603-43-09
«Союз автоюристов» Софийская улица, 4, оф. 22 7 (812) 948-92-49
«АвтоЮрЭкс» пр. Загородный, д. 27 7 (812)903-73-51
«Автоюрист» ул. Генерала Хрулева, д. 7 8 (812) 96-520-86
«АвтоПравоЗащита» ул. Бухарестская 74 8 (812) 715-00-26

Облагается ли налогом

Необходимо ли оплачивать налог на доходы с полученной страховой выплаты?

Согласно статьи 208 Налогового Кодекса страховые компенсации облагаются налогом на доходы, но уплачивать налог придется только в следующих ситуациях (статья 213 НК РФ):

  • стоимость восстановительного ремонта меньше суммы выплаченной компенсации. Налогом облагается разница между этими показателями. Например, автовладельцем получено страховое возмещение в размере 95 000 рублей, а на ремонт было потрачено 87 000 рублей. С суммы 8 000 рублей необходимо заплатить 13%, то есть 1 040 рублей;
  • сумма выплаченной компенсации по рискам «угон» или «полная гибель» превышает рыночную стоимость автотранспорта. Налог так же оплачивается с разницы в этих параметрах. Например, после угона собственник получил компенсационную выплату в размере 455 000 рублей, а рыночная стоимость автомобиля на момент выплаты возмещения составила 430 000 рублей. Налогом будет облагаться сумма 25 000 рулей;
  • автовладельцу по судебному решению страховой компанией выплачен штраф или пени. Налогом облагается вся полученная сумма.

Таким образом, для получения страховой выплаты по КАСКО необходимо строго соблюдать все условия страхового договора КАСКО.

При наличии разногласий со страховой компанией рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному автоюристу.

Общая информация

При возникновении страхового случая клиенту нужно знать, какие сроки страховых выплат по КАСКО предусмотрены согласно договору. В некоторых случаях это важно знать для отстаивания своих прав. Ведь страховые компании могут затягивать с выплатами.

Информация о сроках выплат содержится в правилах страхования. Клиенту нужно оценить характер задержки. Если прошло около недели со дня, когда должны быть сделаны выплаты, то можно подождать. Ведь не все страховые грамотно наладили процесс компенсации. При длительной задержке нужно разбираться в сложившейся ситуации.

Необходимо придерживаться определенного алгоритма:

  1. Действенным способом влияния на страховщиков является подача досудебной претензии. В ней страхователь должен отметить нарушение собственных прав и потребовать объяснения причин.
  2. Страховщики должны отреагировать на жалобу в кратчайшие сроки. Им необходимо привести доводы, согласно которым была задержана компенсация.
  3. Если представители страховой компании не отреагировали на обращение клиента, то он может обратиться в суд. В этом случае не только будут перечислены средства на ремонт транспортного средства, но и выплачена неустойка за срыв сроков.

Страховщики могут тянуть с выплатами по различным причинам. Одной из часто встречающихся является отсутствие средств. При признании компании банкротом деньги получить будет непросто.

Возмещение ущерба должно проводиться в течение 30 рабочих дней. Средний срок выплаты составляет от 2 до 4 недель.

Обычно информация о порядке компенсации прописывается в страховом договоре

Срок выплат может отличаться от стандартно установленного. Это обусловлено тем, что компании вправе сами разрабатывать правила, а следовательно – порядок возмещения ущерба. Если клиент согласен с условиями и они его устраивают, то он подписывает договор.

На практике компенсация по КАСКО происходит быстрее, если транспортное средство получило незначительный ущерб. Затянуться процесс может, если автомобиль числится в угоне. После возбуждения уголовного дела страхователю перечисляется 30% от полной суммы. Остальные денежные средства отправляются, когда уголовное дело будет закрыто.

При оформлении КАСКО 50 на 50 в Ресо клиент платит только половину стоимости страховки — вторую выплачивает при наступлении первого страхового случая.

Как уменьшить КАСКО, помогут разобраться советы из этой статьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector