Что дает страхование от потери работы Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы при оформлении ипотечного кредита является защитой заемщика от изъятия у него банком ипотечной недвижимости в случае потери заемщиком работы и временной невозможностью оплачивать кредит.

Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

Краткое содержание

Вопросы

1. При каких условиях выплачивается страховка по кредиту от потери работы?

Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2018 году

1.1. Читайте условия договора,т.е. сам договор.Там может быть указано что угодно.

2. Возврат страховки по кредиту! Взял кредит в Альфа-Банке 02 июня 2018 г Банк навязал страховку на 1 год в СК Альфа страхование от смерти и потери работы заемщика на сумму 99660₽. Эта сумма включена в полную стоимость кредита.

2.1. Здравствуйте Александр!Вернуть страховку можно в полном объеме путем признания услуги страхования навязанной банком при заключении кредитного договора. Например, о навязанности услуги страхования может свидетельствовать отсутствие в заявлении на страхование граф позволяющих отказаться от услуги и подобные моменты. Необходимо внимательно изучить ваши документы на предмет указанного.

3. Брала кредит в Сбербанк онлайн со страховкой от потери работы. При наступлении страхового случая СК выплатила сумму меньшую чем первоначальный платеж по кредиту (было досрочное погашение части кредита). Написала претензию ответ не получила.

3.1. Если ответа нет, готовьтесь в суд.

4. Мне не удалось вернуть страховку по кредиту из за признания страховой компании банкротом. Так же я не смогла воспользоваться этой страховкой, хоть и страховалась от потери работы.

5. Как вернуть деньги за страховку? Можно ли вернуть деньги сейчас не дожидаясь полностью оплаты по кредиту? Платим второй год кредит в сбербанке, осталось еще полгода платить. Страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

5.1. Здравствуйте. Всегда можно пробовать вернуть, даже если срок вышел. В любом случае мотивированное заявление с правовым обоснованием будет стоить некоторую сумму.

5.3. По закону в течении 5 дней можно вернуть страховку с даты заключения договора. А так же при досрочном погашении кредита,-неиспользованную часть страховки.

6. Купили телефон в кредит, навязали и страховку телефона, и банк звонил навязал страхование от потери работы. Ещё не платили по кредиту ни разу. Можно ли отказаться от этих двух страховок? Что нужно сделать?

7. Можно мне получить образец заявление возврата страховки от потери работы по действующему кредиту?

7.2. Добрый день! Для этого Вам необходимо обратиться в страховую компанию для заполнения заявления по форме, установленной в данной компании.

8. При оформлении товара в кредит банк навязал страхование жизни и при потере работы, мотивировав тем, что без них кредит не будет одобрен. Сказали, что если мне одобрят кредит, то я по заявлению в течение 5 дней смогу от них отказаться, Но на 3 день обратившись в банк мне сказали, что это невозможно, так как эти добровольные страховки включены в тело кредита Считаю, что меня ввели в заблуждение и как мне теперь быть?

8.4. Здравствуйте, Наталья, теперь порядок следующий: если 5 дней не истекли, то пишете заявление об отказе от страховки. Если отказывают, то в суд с иском и требованием вернуть страховую премию. Если остались вопросы, обращайтесь.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Страховые случаи:

  1. Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
  2. Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
  3. Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
  4. Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.

Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.

Что признается страховыми случаями

Если застраховать себя от возможной потери работы, то это не означает, что можно просто уволиться по собственному желанию, а кредит будет оплачивать страховая организация. В полисе четко прописываются все события, которые могут быть признаны страховыми. К таковым могут относиться:

  1. Ликвидация предприятия. Если ваша организация прекратила свою деятельность, соответственно, вам придется искать новую работу. В связи с этим страховая компания будет выплачивать деньги по кредиту, пока вы будете в поисках.
  2. Сокращение штата. Многие организации оптимизируют бизнес-процесс и производство на предприятии. В связи с этим часто тот или иной отдел может быть упразднен в виду своей низкой эффективности. Если застрахованного уволили по сокращению штата – это страховое событие.
  3. Смена владельцев компании. Компанию могут перекупить новые собственники. Они часто устанавливают собственные регламенты и правила, которые могут оказаться не по вкусу сотрудникам организации. Вы вправе уволиться и начать поиски новой работы – это страховое событие.
  4. Расторжение договора по иным причинам. В этот пункт входят такие случаи расторжения трудового договора, в которых не могут быть виноваты ни сотрудник, ни работодатель. Сюда можно отнести призыв в армию или ухудшение состояния здоровья, препятствующее дальнейшему выполнению трудовых обязательств.
Перейти  Государственного социального страхования это

В полисе также прописываются и те риски, за которые получить компенсацию от страховой организации не представляется возможным. К ним обычно относятся:

  1. Увольнение по собственному желанию. Когда сотрудник организации предупреждает работодателя о том, что увольняется, в письменной форме за две недели до даты предполагаемого увольнения.
  2. Нарушение трудовой дисциплины. Если сотрудник не справляется с обязанностями, прописанными в регламенте по его занимаемой должности. А также если работник нарушил правила, устав, регламент своей компании, в связи с чем был уволен.
  3. Причинение вреда здоровью или имуществу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Даже если работник получил травму, из-за которой больше не может продолжать работу, но увечье было получено вследствие алкогольного и иного опьянения, то страховым событием это признано не будет.

Можно ли отказаться от страховки от потери работы

Что дает страхование от потери работы Страхование от потери работы при ипотеке

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

У каждой компании есть свой список страховых случаев, но существует базовый перечень, действенный для всех.

  • Компания, где вы работаете, ликвидируется по какой угодно причине;
  • Происходит сокращение штата;
  • Появляется новый владелец, играющий по собственным правилам;
  • Вы теряете трудоспособность в следствие несчастного случая;
  • Вас призывают в армию.

Не рассчитывайте на выплаты, если:

  • Вас увольняют по вашей вине (нарушение распорядка, дисциплины);
  • Вы увольняетесь сами, по собственной воле;
  • Вы теряете трудоспособность по своей же вине, в следствие нарушения техники безопасности, употребления алкоголя и так далее.

Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.

Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.

Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете.

Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.

Заемщик не обязан приобретать этот полис, он является добровольным. Но бывают ситуации, когда под давлением менеджера банка, который заинтересован продать дополнительную услугу, граждане приобретают ненужные им полиса.

По закону граждане могут отказываться от добровольных страховых услуг в рамках действия периода охлаждения. Ранее он составлял 5 дней, с начала 2018 года — 14 дней. В течение этого срока клиент может обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от услуги. Никаких плат и комиссий за расторжение договора взиматься не будет.

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита. Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи.

Перейти  Есть ли в Китае пенсия? На что живут китайские пенсионеры

Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.

Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора.

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.

    Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Что дает страхование от потери работы Страхование от потери работы при ипотеке

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Что считается страховым случаем

Страховые компании выдвигают к страхователю те же требования, что и банки к своим заемщикам. Так, претендовать на страховку могут официально трудоустроенные лица в возрасте от 18 до 55-65 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации и имеющие достаточный стаж.

Достаточным стажем считается наличие общего стажа не менее одного года и наличие стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Каждая из страховых компаний по договоренности со страхователем может установить свой собственный список событий, наступление которых будет считаться страховым случаем.

  • Банкротства предприятия;
  • Реорганизации предприятия;
  • Потери собственной трудоспособности;
  • Сокращения штата сотрудников.

Отдельно могут быть включены дополнительные пункты. Например, если по истечению прежнего контракта работодатель не счел нужным предлагать работнику новый трудовой договор или если по решению суда в должности был восстановлен прежний сотрудник компании, место которого занял страхователь. При наступлении следующих ситуаций страховщик откажется выплачивать страховое возмещение:

  • Увольнение по собственному желанию;
  • Приобретение полиса, заведомо зная, что в скором времени последует увольнение;
  • Увольнение по статье (прогулы, пьянство на рабочем месте и т.д.);
  • Получение инвалидности исключительно по своей вине и т.д.

Список случаев, не являющихся страховыми, также должен быть отдельно оговорен страховой компанией. Большинство ситуаций являются пограничными и без конкретного указания в договоре причин возможного отказа в страховом возмещении, клиент будет настаивать на совершении выплат страховой компанией.

При наступлении страхового случая (потери работы) страхователь должен обратиться к своему страховщику предоставив тому заявление; копии своего паспорта, трудовой книжки, трудового контракта и кредитного договора;

справку из банка об остатке задолженности; справку из службы занятости о постановке на учет; справку о получаемой заработной плате на последнем месте работы. Страховщик проверит предоставленные ему документы, составит акт о наступлении страхового случая и в установленный срок начнет производить выплаты по кредиту.

Как застраховать кредит от потери работы

Чтобы оформить такую страховку достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и могут предложить на выбор несколько программ страхования.

Если заемщика не устраивают условия страховки, предложенные в банке, он может самостоятельно подобрать для себя страховую компанию и обратиться к страховщику уже после оформления кредитного договора.

Таким образом страхователь защищает себя от выплат гражданам, не несущим финансовые потери из-за расторжения трудового договора.

Перейти  Бланк благодарность за работу сотруднику

Что понадобиться

Что дает страхование от потери работы Страхование от потери работы при ипотеке

Для оформления понадобится документ, удостоверяющий личность заемщика. Если заемщик страхуется в банке, то кредитный специалист сам предложит ему подходящую под условия кредита программу и рассчитает сумму страховой премии.

Если же заемщик страхуется от потери работы самостоятельно, то ему необходимо иметь с собой кредитный договор и график погашения кредита.

Трудовой стаж необходимо будет подтвердить копией трудовой книжки или трудовых договоров. Также для расчеты страховой суммы будет необходима справка с места работы на последние полгода.

Стоимость страховой премии рассчитывается исходя из страховой суммы, которая устанавливается на основании среднемесячного заработка гражданина и количества месяцев, в течение которых будет производиться выплата страховщика.

Тариф на страховку от потери работы составляет 1-3 % от страховой суммы в зависимости от программы страхования, количества предусмотренных месяцев выплаты, заработной платы и трудовой стаже сотрудника.

Не обязательно устанавливать страховую сумму равную заработной плате, главное, чтобы она покрывала платежи по кредиту, тогда застрахованное лицо не переплатит сумму страховой премии.

Страховку от потери работы может оформить любой гражданин в возрасте от 18 лет, имеющий общий трудовой стаж от одного года и проработавший на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Общий трудовой страж должен быть официально подтвержден соответствующими документами: записью в трудовой книжке или трудовым договором.

Порядок оформления

Договор страхования как правило заключается на определенный срок, например, один год или пять лет, с возможным продлением договора до окончания срока действия кредита.

Таким образом, если в течение срока действия договора у застрахованного лица изменилось место работы или заработная плата, условия страхового договора будут пересмотрены с учетом новых обстоятельств.

Застрахованное лицо в зависимости от условий договора оплачивает платежи по страховке двумя способами:

  • единовременным платежом за весь срок действия договора;
  • ежемесячными платежами.

На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования. Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании.

При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса. Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.

  1. Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
  2. Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
  3. Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
  4. Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
  5. Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:

  • полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
  • услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
  • может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;
  • многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.

Страховка по сокращению с работы

При сокращении сотрудника с места работы, ему выплачиваются все положенные по закону выплаты и компенсации:

  • заработная пата за отработанное время;
  • компенсация за неиспользованный отпуск;
  • выходное пособие в размере заработной платы на два месяца.

В течение этого времени бывший сотрудник имеет возможность без потери финансовой стабильности подыскать себе новое место работы или же обратится в страховую компанию за выплатой по страховке.

Период временной франшизы, когда платежи по страховке не будут поступать сгладятся за счет сумм полученных компенсаций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector