Риски и вероятность отзыва лицензии у банка, как узнать банк, который лишат лицензии

Чем регулируется отзыв лицензии?

Принятие решения по вопросу о том, может ли продолжить свою деятельность то или иное банковское учреждение, возложено на Центральный Банк Российской Федерации. Происходит процедура отзыва лицензии у банка согласно нормам соответствующего законодательного акта, принятого на федеральном уровне еще в 1990 году.

В этом документе представлены два списка причин, которые рассматриваются в качестве основания для ликвидации деятельности организации по инициативе Центробанка. При возникновении условий, прописанных в первом из них, регулятор обязан принять меры из-за допущения грубого нарушения, во втором – имеет право это сделать по своему усмотрению в зависимости от обстоятельств, однако не обязан.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

В качестве причины для лишения лицензии банка может выступать любой пункт из имеющегося перечня нарушений.

К числу случаев, при которых лицензии лишают в обязательном порядке, относятся такие как:

  • снижение такого показателя как достаточность капитала (способность банка самостоятельно погашать свои убытки, а не за счет привлекаемых средств) ниже пороговой величины в 2%;
  • несоблюдение сроков укрепления уставного капитала до нужного значения согласно выставленным требованиям;
  • неспособность рассчитаться по своим обязательствам (максимальный срок задержки – 14 дней);
  • недостаточный размер собственных средств по сравнению с установленным нормативом, для расчета которого применяется специальная методика (избежать закрытия в данном случае можно только путем перехода в иную категорию — небанковские кредитные организации).

Риски и вероятность отзыва лицензии у банка, как узнать банк, который лишат лицензии

Следует отметить, что пункт, касающийся объема своего капитала, начинает действовать в отношении только тех организаций, которые проработали больше двух лет.

Что касается неисполнения своих требований, то этот момент считается в качестве основания отзыва лицензии у банка, если их размер достиг определенной величины.

Какие проблемы могут возникнуть у клиентов при отзыве лицензии у банка?

Также установлен перечень условий, при которых Банк России наделен правом, но не обязан отозвать лицензию на ведение деятельности. Другими словами, в данном случае решение о тяжести последствий принимает регулятор по своему усмотрению. К числу таких нарушений относятся:

  • обнаружение факта предоставления неверных сведений, которые были приняты к сведению при выдаче лицензии;
  • отсутствие банковских операций, разрешенных лицензионным соглашением, через год после его подписания;
  • выявление ошибочности данных в отчетах;
  • несвоевременная подача ежемесячной отчетности (допускается задержка до 15 дней);
  • осуществление, даже единоразовое, банковской операции, которая не прописана в действующей лицензии;
  • нарушение законодательных актов, неисполнение решений судов (если в течение года соответствующие меры уже применялись к организации, причем не раз);
  • нарушение требований о своевременном предоставлении обновленных сведений, подлежащих внесению в единых реестр юрлиц (считается только в том случае, если допускалось несколько раз).

Отметим, что временная администрация назначается регулятором максимум на следующий день после принятия решения о применении крайних мер.

Такая процедура ведет только к одному – ликвидации компании. Она может происходить различными способами. Если имеется достаточный объем средств, то происходит добровольная ликвидация. В том случае, если ресурсов нет, проводится процедура банкротства.

Риски и вероятность отзыва лицензии у банка

Так как банковские вклады и счета юридических лиц не имеют возможности страхования, лишение банка лицензии приводит к потере денег, помещенных в этот банк. И часто к потере всей суммы вложенных средств.

Банк, лицензию которого отозвали, прежде всего должен расплатиться с государством, а также вкладчиками, являющимися физическими лицами и только после этого очередь доходит до юридических лиц. Но к этому моменту денег, как правило, остается крайне мало.

Кроме того, при банкротстве банка обязательства перед банком клиента, являющегося юридическим лицом, нельзя сальдировать. В частности, когда клиент имеет задолженность по кредиту, а лишившийся лицензии банк, стал должником своего клиента, невозможно выполнить взаимозачет этих требований.

Климент все так же должен вернуть кредит, уже в процессе конкурсного производства. При этом его счет в банке останется заморожен, и только спустя долгое время ему может быть удастся вернуть хоть какую-нибудь часть средств.

Как узнать, кто следующий на отзыв лицензии банка?

В числе последствий нынешнего кризиса – значительное увеличение случаев лишения лицензий банков. Тем не менее, полностью отказаться от банковских услуг невозможно и несмотря на потенциальный риск банкротства банка, открывать счета все же нужно.

Риски и вероятность отзыва лицензии у банка, как узнать банк, который лишат лицензии

Существует возможность заранее предсказать отзыв лицензии у банка, который может произойти в ближайшее время. Клиенту следует обращать внимание на общий характер информации, касающейся банка. На то, что у банка могут отозвать скоро лицензию указывают:

  • возникшие вдруг трудности с получением денежных средств;
  • возникновение задержек платежей;
  • появление у банка новых требований, касающихся получения денежных средств (в частности, предварительный «заказ» требуется не только для значительных, но и для небольших сумм);
  • неожиданно изменяется график работы офисов банка (или даже происходит их закрытие).

Конечно же нельзя оставлять без внимания возбуждение уголовных дел в отношении представителей руководства банка или другие следственные действия.

Пристального интереса заслуживает процентная политика банка. Активно предлагаемые банком чрезмерно высокие проценты по вкладам указывают на то, что банк чрезвычайно нуждается в ликвидности, однако, Центробанк может предписать существенно снизить ставки накануне отзыва лицензии.

Факторы, заблаговременно указывающие на высокую степень риска лишения банка лицензии также достаточно многочисленны. В частности, банки, которых лишат лицензии, в относительно недалеком будущем могут получить запрет ЦБ на прием вкладов.

Однако такая же участь способна постигнуть и банк, за которым не замечено ни единого настораживающего признака. И наоборот, банк, внешне не отличающийся надежностью может продолжать вести свою деятельность.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Временами очень сложно предсказать, как именно сложится ситуация.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector