Как взять кредит в Россельхозбанке на ЛПХ

Как взять кредит на развитие личного подсобного хозяйства — пошаговое руководство для заемщика

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Как взять кредит в Россельхозбанке на ЛПХ

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Сбербанк Россельхозбанк
Проценты от 17% годовых Минимальную ставку по кредиту 11% годовых на срок до 12 месяцев получат постоянные клиенты, имеющие зарплатные карты и отвечающие всем требованиям кредитора. Остальным заемщикам будет предложен тариф 13% годовых.
Сроки до 60 месяцев до 60 месяцев
Сумма от 30 000 до 1,5 млн рублей до 1 млн рублей
Обеспечение Требуется поручительство физических или юридических лиц либо залог имущества.
Страхование Страхуется залоговое имущество. Оформляют личное и имущественное (для залоговых ссуд) страхование, без страхового полиса базовая ставка увеличивается на 5 %.
Начальный взнос Если деньги нужны на покупку оборудования, техники, инвентаря, необходимо наличие собственных средств на первый платеж. По условиям кредитора минимальный взнос 5%, но чем он больше, тем лояльнее отношение к клиенту.
Погашение Аннуитентные платежи (равными частями) в течение всего срока. Досрочное погашение без комиссий. Клиенты могут погашать долг дифференцированными платежами в течение первого года (по займам, выдаваемым до 24 месяцев) и в период первых двух лет кредитования (при сроке ссуды до 60 месяцев). Досрочно погасить ссуду, полностью или частично, можно в любое время, без комиссий.
Клиенты Граждане РФ, от 21 года. На момент погашения долга возраст клиента не должен превышать 75 лет. Граждане РФ, от 23 лет. На момент погашение долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.

О субсидиях

По закону, сельскохозяйственные товаропроизводители имеют права на субсидии для компенсации целевых расходов.

Примеры расходов: приобретение ГСМ, покупка удобрений и семян, увеличение поголовья скота, аренда земли и пр.

Если на эти цели использовались кредитные деньги, претендуйте на субсидию для компенсации уплаты процентов. Размер помощи устанавливается на уровне местных бюджетов. Например, если местные власти возмещают затраты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, то кредит обойдется на 7,25% дешевле (такой размер ключевой ставки с марта 2018 года).

Больше сведений в статье грант на развитие сельского хозяйства.

Как взять кредит в Россельхозбанке на ЛПХ

Если вам необходимо развивать свое личное подсобное хозяйство, а свободных денег для этого нет, то разумно будет воспользоваться заёмными средствами. Сегодня мы подробно обсудим вопрос о том, как в Россельхозбанке можно получить кредит на развитие ЛПХ.

Далеко не секрет, что давно считается, будто заниматься сельским хозяйством в нашей стране дело затратное и неблагодарное, очень рискованное. На покупку кормов для птиц и животных, на ремонт оборудования, на топливо, на ведение и развитие такого хозяйства в целом требуются значительные средства.

При этом трудно сказать, насколько будет прибыльным и успешным такой бизнес. Сложно начинать с нуля, развивать на начальном этапе, вот почему в таких случаях помочь может только банковский заем. В данном случаев статье речь пойдет о программах известного кредитора, в разделе под названием «Предложения Россельхозбанк кредит на развитие ЛПХ: условия, проценты и программы банка» мы проанализируем актуальные варианты.

Несмотря на очевидные риски, данный банк и многие другие активно продвигают подобные предложения для владельцев ЛПХ. Россельхозбанк с самого начала позиционировался как банк, созданный для оказания помощи и поддержки сельскохозяйственным предприятиям и гражданам, живущим в сельской местности.

Интересно, что в указанном банке для клиентов такого плана предлагаются и иные сопутствующие услуги. Не все могут, к примеру, могут, оформляя Россельхозбанк кредиты на развитие ЛПХ, составить самостоятельно бизнес план, спланировать развитие своего ЛПХ.

А здесь вам могут подыскать уже готовое решение универсального плана, подходящее к вашей ситуации. Учтут и инженерные, и технологические, и архитектурные нюансы вашего хозяйства. Так можно практически сразу оценить эффективность вашего бизнеса, увидеть все сложные моменты и направить денежные средства на улучшение существующей ситуации.

Вот почему стоит сразу обратиться за помощью именно в данное учреждение, учитывая и большое количество разнообразных кредитных программ, если вы хотите получить ссуду на лучших условиях по рынку, а также квалифицированную помощь подготовленных к решению подобных вопросов профессионалов.

Если говорить о владельцах личного приусадебного хозяйства, то в означенном банке у них есть несколько возможностей получить ссуду на развитие своего ЛПХ. Разделяются данные программы по такому признаку, как цель, на которую они выдаются.

• Процентная ставка для ЛПХ– минимум 15,5%;• Прием и принятие решения по анкете от владельца ЛПХ – 7 будних дней;• Сумма по займу для ЛПХ – от 10 до 500 000 рублями РФ;• Сроки по займу для ЛПХ – от 12 месяцев – до 60 месяцев;

• Обеспечение материального плана по займу – имущество обратившегося гражданина, недвижимость или транспортные средства. Также можно в качестве замены отыскать поручителя, предоставить гарантии;• Страховка по займу для ЛПХ – личная в отношении основного заемщика, без нее ставка процента вырастает на 1,75%, и имущественная для залога;

Требования к владельцу ЛПХ в означенном банке

Клиенту нет необходимости иметь постоянную регистрацию в том же регионе, где выдается заем, достаточно быть гражданином РФ. Возраст – минимум 18 лет и максимум 65. Данные о заработной плате должны быть предъявлены в любом из трех вариантов – справка с работы или справка установленного банком образца, 2НДФЛ.

Не забудьте заранее приготовить паспорт, все бумаги по залогу и все документы от подрядчика на выполнение означенных работ инженерного плана. Весь заем выдается на руки клиенту в наличной форме, хотя можно просто попросить перевести на имеющийся банковский счет, если сумма большая.

Эта ссуда также относится к типу целевых кредитов. Выдается она на следующие нужды: на газификацию и ремонт, на закупку оборудования и животных, на корма и удобрения, на топливо и прочие горюче-смазочные материалы.

Условия получения денежных средств заключаются в следующем:• Процентная ставка для ЛПХ– минимум 14%;• Прием и принятие решения по анкете от владельца ЛПХ – в каждом случае свои сроки;• Сумма по займу для ЛПХ – от 50 до 700 000 рублями РФ, максимальная сумма – 2 поручителя, до 300 000 – достаточно 1 поручителя;

• Сроки по займу для ЛПХ – от 12 месяцев – до 60 месяцев;• Обеспечение материального плана по займу – имущество обратившегося гражданина, недвижимость или транспортные средства. Также можно в качестве замены отыскать поручителя, предоставить гарантии;

• Страховка по займу для ЛПХ – личная в отношении основного заемщика, без нее ставка процента будет точно такой же, как по обычной ссуде, и имущественная для залога;• Заем выдается без уплаты дополнительных сборов, комиссий.

Требования к владельцу ЛПХ в означенном банкеКлиенту нет необходимости иметь постоянную регистрацию в том же регионе, где выдается заем, достаточно быть гражданином РФ. Возраст – минимум 18 лет и максимум 65.

Данные о заработной плате предоставлять нет никакой нужды. Не забудьте заранее приготовить паспорт, все бумаги по залогу справку из похозяйственной книги для подтверждения вашего статуса. Весь заем переводится клиенту на имеющийся банковский счет.

Возврат осуществляется по системе дифференцированных взносов, до срока можно вернуть весь кредит без каких-то ограничений. Также вам может быть банком предоставлена отсрочка, в течение 2 лет можно погашать только проценты.

  1. Как взять кредит на ЛПХ в РоссельхозбанкеРазвитие путешествий на территории сельской местности.
  2. Повышение интереса к народным промыслам, а также строительство и ремонт мастерских для занятий, закупка оборудования и материальных ресурсов.
  3. Расширение и развитие торговли в сельской местности.
  4. Развитие областей сельского хозяйства, направленных на заготовку и переработку плодов, ягод, лекарственных растений.
  5. Приобретение горючих веществ, материалов для строительства и ремонта.
  6. Покупка удобрений, саженцев и средств защиты от вредителей.
  7. Закупка сельскохозяйственных животных.
  8. Также деньги могут быть предоставлены на приобретение оборудования для разведения животных, ремонта и строительства помещений для них.
  9. Оборудование для переработки сельскохозяйственной продукции.
  10. Покупка участков земли под сельскохозяйственные нужды.
  11. Закупка автомобилей, необходимых для ведения подсобного хозяйства, в том числе тракторов, прицепов, фургонов, самосвалов и т. п.
  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  • подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  • предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  • сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  • обязательно наличие образования по профилю;
  • подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  • предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы.

Стоит учитывать, что получить субсидию может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Стандартный перечень, предоставляемый в отделения банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • свидетельство о регистрации фермерства;
  • лицензия о специализации хозяйства;
  • документальное подтверждение статуса главы фермерского хозяйства;
  • сведения о доходах;
  • документы на залоговое имущество;
  • при наличии поручителя – бумаги, подтверждающие его личность и сведения о доходах.

В случае если обращаетесь к процедуре поручительства – оформляется отдельный документ, в котором прописываются обязанности перед банком.

Кредит на развитие ЛПХ

Если заем выдается для покупки земельного участка, то под залог попадает покупаемая земля.

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Как семье удалось получить кредит на ЛПХ, что ждет заемщиков в банке и на каких условиях дадут ссуду начинающим бизнесменам пенсионного возраста, вы узнаете из нашей статьи.

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с бизнес-плана ЛПХ, составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Кредит в Россельхозбанке на развитие сельского хозяйства какой процент

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

  • по закону, личное подсобное хозяйство – форма непредпринимательской деятельности. То есть, владельцу ЛПХ не нужно регистрировать свое предприятие как ООО или себя как ИП. Все, что он произведет в своем хозяйстве, он имеет право употребить, подарить или продать. Продажа не считается предпринимательством. И вот здесь кроется первый подводный камень для получения кредита: банку сложно оценить рентабельность этого бизнеса, так как нет финансовой отчетности. Нельзя представить бухгалтерский баланс или декларацию ИП, потому что по закону не ведутся такие отчеты и не сдаются в налоговую;
  • для кредиторов есть ряд отраслей с высокими рисками. Сельское хозяйство – одно из направлений, куда инвесторы не спешат вкладывать деньги. Сезонность, погодные условия, даже особенности ландшафта участка – все это имеет значение при оценке привлекательности проекта, и, соответственно, готовности дать деньги в долг;
  • банкам не нравится финансировать стартапы в принципе. Ну не любят они выдавать деньги начинающим бизнесменам «на идею». Отсюда и повышенные требования к обеспечению: кредитор захочет поручителей, залога и страховок на все, что движется и не движется. И, конечно, проверят кредитную историю клиента.

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

ЛПХ — законный способ вести бизнес без налогов

Что требуется от заемщика:

  1. Копия паспорта. Деньги дадут гражданину в возрасте от 23 лет. Ограничением для срока кредитования считается достижение возраста 70 лет. Подобные требования касаются и поручителей, некоторые кредиторы снижают для них планку до 60-65 лет. Например, ситуация моих родственников: претендуя на пятилетний кредит, основным заемщиком выступила супруга, ее возраст 56 лет. А поручителями стали муж (60 лет) и его сестра (54 года).
  2. Выписка из похозяйственного реестра на ЛПХ, находящееся в зоне действия банка. Оформить ЛПХ не составит труда, если на собственный или арендованный участок готовы все документы. Их передают в местную администрацию, для внесения данных в похозяйственную книгу. Выписку из этой книги потребуют для рассмотрения заявки на кредит. Внимание! По условиям кредиторов, записи в реестрах местных органов самоуправления должны быть сделаны не позднее, чем за 12 месяцев до обращения за ссудой. Другими словами, банк хочет убедиться, что опыт клиента управления ЛПХ не менее одного года.
  3. Документы на земельный участок (собственный или в аренде), с постройками. Здесь понадобится договор аренды или свидетельство о праве собственности, кадастровый план и технический план на постройки и коммуникации.
  4. Документы на оборудование и машины. Например, если в хозяйстве имеется трактор или грузовик, подготовьте копию ПТС.
  5. Подтверждение доходов. При наличии дополнительных доходов (зарплата, пенсия), подготовьте справки.
  6. Копии документов поручителей о стаже работы и доходах.
  7. Другие справки, по требованию банка.

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ, читайте отдельную публикацию.

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

  1. Подача предварительной заявки. Именно в случае целевого займа лучше всего это производить в отделении банка и по возможности принести с собой все возможные документы или хотя бы стандартный пакет.
  2. При наличии предварительного одобрения кредитный специалист сообщит заемщику полный перечень необходимых документов и справок.
  3. После представления полного пакета кредитная организация будет рассматривать заявление в течение 5 рабочих дней.
  4. Если окончательное решение по заявке носит положительный характер, специалист пригласит заемщика в отделение банка для подписания договора. Одобренное предложение о займе будет действительно на протяжении 45 дней, после чего аннулируется.
  5. Как только состоится оформление договора, кредитующийся человек получит всю сумму заемных средств на открытый счет в том же банке.
  6. Так как кредит на ЛПХ в «Россельхозбанке» имеет целевое назначение, после получения заемных средств необходимо представить займодавцу документы, подтверждающие направление денег на оговоренные нужды. В противном случае происходит нарушение договора, и банк имеет право потребовать его расторжения.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Условия кредитования

Условия кредита на ЛПХ в «Россельхозбанке» по срокам разделяются на два вида:

  1. Первые из них имеют период кредитования до 2 лет. Это ссуды на оплату некапитальных затрат, например, плата за электроэнергию, необходимую для работы системы орошения. Также учитывается длина технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции отдельных видов.
  2. Второй вид займов достигает максимального срока в 5 лет. Эти кредиты даются преимущественно на капитальное строительство или такие виды агропромышленного производства, которые требуют много времени для развития.

Справка. Минимальный срок для всех видов займов – 3 месяца.

Предельный предоставляемый лимит для обычного заемщика – 1 млн рублей. Клиент, ранее кредитовавшийся в «Россельхозбанке» и имеющий положительную кредитную историю, может рассчитывать на заемные средства в размере до 1,5 млн рублей.

Ставка по кредиту на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» варьируется в зависимости от срока займа и составляет от 11 до 13% годовых. Страхование жизни заемщика и созаемщиков не является обязательным условием, но при отказе от него кредитор вправе повысить процент на 4,5-5 пунктов.

Важный нюанс: для надежных и проверенных клиентов ставка по займу будет на 0,5% снижена при любой длительности кредита.

Как взять кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйства

Еще одно условие банка для положительного решения по заявке – наличие залога и созаемщика.

  1. Как взять кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйстваЧеловек, обратившийся за ссудой, должен быть готов предоставить кредитору не менее одного физического и юридического лица для поручительства.
  2. Залог обязан быть в состоянии ликвидности.
  3. В случае, когда деньги занимаются на покупку оборудования и техники, приобретаемое имущество становится гарантом до полной выплаты долга.
  4. Банковское учреждение вправе потребовать одну или несколько форм обеспечения ссуды.

Предельный предоставляемый лимит для обычного заемщика – 1 млн рублей. Клиент, ранее кредитовавшийся в «Россельхозбанке» и имеющий положительную кредитную историю, может рассчитывать на заемные средства в размере до 1,5 млн рублей.

Важный нюанс: для надежных и проверенных клиентов ставка по займу будет на 0,5% снижена при любой длительности кредита.

Еще одно условие банка для положительного решения по заявке – наличие залога и созаемщика.

Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Как взять кредит в Россельхозбанке на ЛПХ

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая помощь на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

  • экономический расчет суммы субсидии;
  • документальное подтверждение отсутствия кредитов;
  • выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
  • кредитный договор с банком;
  • платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

  • покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
  • покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
  • покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
  • оплата трафика за электричество;
  • земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
  • приобретение зерна и семян растений;
  • покупка стройматериалов для ограды, забора.
  • Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
  • покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
  • покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
  • приобретение земли с/х назначения;
  • постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
  • Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
  • крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
  • комбайны, трактора;
  • прицепы.
  • С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Как взять кредит на ЛПХ в Россельхозбанке

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки.

В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Перед тем как взять кредит в «Россельхозбанке» на ЛПХ, потребуется собрать обширный набор документации.

  1. Как взять кредит в Россельхозбанке на развитие личного подсобного хозяйстваРоссийский паспорт.
  2. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика.
  3. Военный билет для мужчин.
  4. Справки и свидетельства, подтверждающие финансовое состояние клиента. Лицам-участникам зарплатного проекта можно представить выписку со счета, куда приходит заработная плата, или справку по форме банка.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Для пенсионеров необходимо наличие пенсионного удостоверения или справки о размере пенсии.
  7. Документы о праве собственности или аренды земельного участка.
  8. Выписка по форме банка, содержащая информацию о ЛПХ.
  9. Анкета заемщика и приложение.
  10. Справки, подтверждающие любые доходы, разрешенные законодательством.
  11. Комплект документов по предоставляемому обеспечению.
  12. Любая документация, способная засвидетельствовать совершение покупки, оплату работы или услуг в рамках целевого назначения кредитов для сельского хозяйства.

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

  • Счета;
  • Разные фактуры;
  • Платежки и накладные;
  • Стандартные товарные чеки;
  • Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
  • Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
  • Акты приема передачи оборудования или техники;
  • Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно.

Требования

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст — 23 года и старше, но не больше 75 на момент завершения действия договора.

Приняв решение о ведении предпринимательской деятельности и необходимости привлечения кредитных средств, необходимо подать в отделение следующую документацию:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справка о ведении личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев. Для этого выдается документ органами местного самоуправления;
  • свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя;
  • отчет из налоговой службы или похозяйственной книги о наличии дохода за последние 12 месяцев;
  • анкета-заявка.

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

  • Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
  • Обязательно наличие гражданства РФ;
  • Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
  • Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Условия сотрудничества при погашении

Как взять кредит на ЛПХ в Россельхозбанке

Исполнение обязательств перед кредитором может производиться как в наличной, так и в безналичной форме. Клиент обязан ко дню планового погашения обеспечить на счету нахождение требуемой суммы.

Кредитор оставил потребителю право на полное или частичное досрочное погашение ссуды, что не повлечет за собой никаких дополнительных комиссий.

При обращении клиента заимодавец может предоставить ему льготный период погашения основного долга. Это действие направлено на аккумулирование заемных средств на целях и нуждах подсобного хозяйства.

  1. При сроке займа до 2 лет максимальный льготный период – 12 месяцев.
  2. От 2 лет до 5 – возможно увеличение до 24 месяцев.

Погашение осуществляется ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами.

  1. При сроке займа до 2 лет максимальный льготный период – 12 месяцев.
  2. От 2 лет до 5 – возможно увеличение до 24 месяцев.

Заключение

Каждый предприниматель сталкивался с нехваткой денег на развитие. Как решать эту проблему и стоит ли обращаться за кредитом? Универсального ответа нет, как нет и двух одинаковых проектов.

Не верьте рассказам о некоем Пупкине, который взял в долг миллион рублей, ничего не имея в собственности, и за два года создал агропромышленный холдинг с нуля. В кредитных отношениях с банками чудес не бывает!

Мы рекомендуем принимать решение, основываясь на точном расчете и гарантиях. Такими гарантиями служат только собственные ресурсы: накопления, имущество, производственные мощности и пр. Если стоимость ваших ресурсов позволяет брать деньги в долг – смело привлекайте инвестиции и расширяйте свой бизнес.

Если фермер задумался, как получить кредит на развитие сельского хозяйства, то ему непременно нужно обратиться в «Россельхозбанк». Только этот банк может предложить узкоспециализированное целевое назначение денежных средств.

Если фермер задумался, как получить кредит на развитие сельского хозяйства, то ему непременно нужно обратиться в «Россельхозбанк». Только этот банк может предложить узкоспециализированное целевое назначение денежных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector