Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)
Кредит под залог квартиры в Москве. Получить денежный займ под квартиру наличными

Как взять кредит под залог квартиры в 2019 году

Преимущества получения кредита под залог

  • достижение 18-летнего возраста;
  • наличие в собственности квартиры, комнаты, доли;
  • наличие постоянной прописки на территории Российской Федерации, включая Москву;
  • общий стаж работы — 1 год и стаж работы на одном месте начиная с 3 месяцев.

Финансовые учреждения Москвы, специализирующиеся на услугах по кредитованию, различаются в требованиях, которые они предъявляют к выдаче кредита под залог.

Важно! Человек сохраняет за собой правой собственности на квартиру в Москве, возможность проводить внутри ремонтные работы, сдавать внаем,а вот продать такую недвижимость он не может.

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

Особенности кредитования

Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность — обязательное страхование недвижимости.

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

  1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 — 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
  2. Большой срок погашения долга — до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть под обременением.
  4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
  5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
  6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры в 2019 году?

Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

  • Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
  • Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
  • Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
  • Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
  • Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Банки, выдающие деньги по залог квартиры в Москве

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа. Даже если это будет новосторой.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Существует ряд требований, предъявляемых к недвижимости, под которую человек хочет получить кредит под залог. Соответствие или не соответствие им оказывает влияние на конечное решение финансового учреждения о выдаче кредитных средств.

  • в Сбербанке предлагается кредитование для нецелевого использования на период до 20 лет. Полученная сумма начинается от 500 тыс.рублей. Банк производит обналичивание средств без комиссии, однако есть ряд ограничений относительно рода занятий заемщика;
  • в ВТБ выдается кредит под залог имущества на срок до 30 лет. Клиентам, имеющим зарплатные карты в банке, предлагается процент по заниженной ставке. Обязательным требованием к недвижимости является ее расположение в черте города в стандартной многоэтажке;
  • в Совкомбанке можно оформить кредит под залог лицам в возрасте от 21 года до 85 лет.Срок займа — 30 лет, однако предъявляются серьезные требования к состоянию недвижимости и необходимым документам;
  • Газпромбанк не выдает кредит под залог более, чем на 15 лет. Особые требования к возрасту заемщика и кредитной истории. Клиенты, получающие зарплату по картам банкам, получают снижение процентной ставки по кредиту;
  • Райфазенбанк предлагает кредит под залог россиянам и иностранцам, при условии, что последние имеют собственность в Москве и могут подтвердить это документально. Срок выдачи средств – до 25 лет. Кредит под залог квартиры не могут получить пенсионеры старше 65 лет;
  • Банк Москвы предлагает кредиты под залог квартиры в любой валюте на срок до 30 лет под 12% годовых. Количество платежей в год и их размер оговаривается с каждым клиентом индивидуально. Возраст заемщика не должен превышать 60 лет на момент оформления сделки.

Все финансовые учреждения рассматривают возможность выплатить кредит под залог заранее с пересмотром процентов по конечному платежу. При необходимости клиент может изменить первоначальные условия кредитования в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Особенности кредитования

Интересно! Кроме банковских учреждений Москвы, кредиты под залог недвижимого имущества помогают оформить кредитные центры. Особых условий к своим клиентам они не выдвигают.

«Испорченная кредитная история не влияет на решение банков и позволит без проблем оформить кредит под залог квартиры в Москве. Ведь имеющееся недвижимое имущество является гарантией того, что человек либо вернет деньги, либо банк вернет их, отобрав имущество клиента.

Реализовать имущество клиента, в случае неуплаты не так просто. Этот процесс занимает от нескольких месяцев до 1-2 лет. Поэтому для банка важно, чтобы заемщик смог оплачивать полученную ссуду, не смотря на заложенную квартиру.

Финансовое учреждение Москвы внимательно изучает состояние квартиры, комнаты или доли, которая планируется под залог, оценивает возможную стоимость и проверяет, не числится ли она в залоге. Только после этого принимается решение о выдаче кредита под залог. От клиента требуется собрать необходимый пакет документов.

Поэтому, не так просто заемщику с плохой кредитной историей получить кредит под залог. Московская квартира должна быть идеальной в качестве залога, чтобы кредитор был уверен в способности быстро ее продать.

Важно знать! Если человек не хочет сам возиться с оформлением и вести длительные переговоры с банком, он может обратиться в специальные брокерские агентства Москвы. Его сотрудники возьмут на себя все хлопоты, связанные с оформлением кредита под залог.

Сбербанк

В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%. Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос. Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели — отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.

Другие условия по кредитному продукту:

  • займ выдается в рублях;
  • минимальная сумма — 500 000;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
  • требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Как взять кредит под залог квартиры в 2019 году

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма — 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

  • до 1 года — от 16,5%;
  • 1-3 года — от 16,75%;
  • 3-5 лет  — 19%;
  • свыше 5 лет — 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Банки, выдающие деньги по залог квартиры в Москве

Не всегда банковские учреждения готовы предоставить кредит под залог квартиры. Обусловлено это рядом требований, которые включают в себя положительную кредитную историю, официальное подтверждение источника дохода и т. д.

При отказе банка, взять кредит под залог человеку помогут центры кредитования. Они отличаются более лояльными условиями к клиенту. Такие финансовые компании активно работают с большим количеством банков, выступая посредниками и гарантами выплат по оформленным займам.

  • финансирование собственными средствами;
  • привлечение банков-партнеров;
  • вложения частных кредитных средств;
  • средства инвесткомпаний.

Важно! Кроме Москвы и МО рассматривается собственность в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Чтобы выдать кредит под залог квартиры, банк требует от клиента стандартный набор документов (копии паспорта, ИНН, свидетельства о праве собственности на недвижимость). На выдачу средств не оказывает влияние отсутствие страховки, официального подтверждения дохода и история взятых кредитов. Срок возврата займа – до 30 лет. Процент составит 12% в год.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец. Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России.

  • размер займа;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие других кредитов;
  • финансовое состояние заемщика;
  • состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита — 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите.

Газпромбанк

Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей.

Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества. Срок кредита — до 15 лет, Процентная ставка — от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.Альфа-Банк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Не всегда человек имеет возможность взять справку о своих доходах и не всегда у него есть постоянное место работы. Но даже в этом случае есть возможность получить кредит под залог недвижимости в Москве.

Правда банки редко одобряют кредиты таким клиентам, требуют справку минимум за 3 месяца работы. А вот кредитные центры позволяют оформить заем при наличии паспорта, ИНН и правоустанавливающего документа на владение недвижимостью.

Размер процентной ставки подобного кредита под залог составит 15 % и выше. Срок оформления и выдачи денег занимает не больше 3 суток. Период окончательного возврата кредитных средств –  до 20 лет. Стоит отметить, что человек получает не больше 3/4 от реальной стоимости закладываемого имущества.

Центры кредитования помогут провести оформление кредита под залог даже в случае, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние или инвалиды. А ведь большинство банковских учреждений Москвы в подобных случаях в предоставлении кредита под залог отказывают.

Процедура оформления залогового кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия.

  1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
  2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  3. справки о доходах;
  4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап — оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

  • копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение);
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • копию заверенной трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • технический паспорт на квартиру;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами;
  • заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Оформление кредитного займа состоит из двух основных этапов. На первом производится оценка квартиры для определения максимальной денежной суммы, которую человек может получить за свою недвижимость. Большинство банков Москвы и Российской Федерации, такие как Сбербанк и Совкомбанк, рекомендуют своим клиентам надежные агентства, которые выполняют качественную и быструю экспертную оценку по доступным ценам. Стоимость услуг экспертов может быть удержана из выдаваемого кредита под залог.

После оформления заявки и предоставления требуемых документов, финансовое учреждение в течение суток принимает решение о выдаче кредита под залог. На размер процента значительно влияет состояние квартиры, ее месторасположение, количество комнат, тип постройки и т.д.

Кредит под залог квартиры в Москве

Собираясь взять кредит под залог, необходимо понимать, что на жилую недвижимость начисляемый процент будет ниже, чем на нежилую или коммерческую.

Также стоит отметить, что кредит под залог квартиры в Москве не выдается, если на жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Причина отказа проста — неуплата займа приводит тому, что эти категории лиц лишаются жилья.

А это вызывает дальнейшие неприятности с органами опеки. Но случаи в жизни бывают разными, и тогда заемщик обращается в опекунский совет. Тот внимательно изучает ситуацию и может выдать разрешение на оформление кредита под залог жилплощади.

Второй этап заключается в определении суммы займа, исходя из стоимости квартиры. Заемщик предоставляет в банк необходимый пакет документов. Служба безопасности проводит проверку человека и предоставленных им данных, его кредитной истории, наличия других займов. После этого принимается решение о выдаче/невыдаче кредита под залог.

  • какой тип кредитования ему необходим: наличный или безналичный;
  • срок кредитования: начиная с полугода до 30 лет;
  • тип валюты.

Полная процедура оформления занимает не более 3-4 дней.

Перечень документов для кредитов под залог

  • копии всех страниц паспорта, в том числе пустые;
  • если отсутствует отметка о регистрациив Москве, необходима копия о наличии временной регистрации заемщика;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства ПФР;
  • копии всех документов, подтверждающего образование заемщика;
  • мужчина обязательно предоставляет копии всех заполненных страниц военного билета;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • заверенная ответственным лицом справка о доходах за 12 месяцев с основного места работы.

При необходимости специалист банка свяжется с человеком и подробно объяснит, что еще необходимо предоставить.

Существуют ли риски потери жилья

  • не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
  • сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Как взять кредит под залог квартиры в 2019 году

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий.

Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги.

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет).

Кредит под залог квартиры

От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

  • составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
  • при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
  • человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector